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投基理财,“躺平”或许才是正确的方式!
频繁的交易会提高我们的投资成本,在付出更多的申购费、赎回费的同时,会因为错失时机而错过一些收益。
有时候还会因为“追涨杀跌”而将前期收益亏损,甚至发生“基金赚钱,基民不赚钱”的现象。
而“躺平式”投资,以长期持有为核心,有效减少追涨杀跌和频繁交易。
以拥有1856只成份基的偏股混合型基金指数为例,数据显示,截至2021年5月31日,该指数自基日(2003年12月31日)以来,累计回报率为1148.28%,年化收益率为16.10%
面对真实的数据,最近小编的很多小伙伴也意识到了,长期投资的力量,准备采用“躺平”的方式进行投基理财。
不过在详细了解之后,小编发现,很多小伙伴在坚持长期投资中,也存在很多的误区,一不小心就掉入了长期投资的“坑”。
01
站错赛道
起风时,在屋檐下和在操场上,同一个高度扔纸飞机,它能飞起的高度是不同的。
下雨时,在屋檐下和在操场上,同一个高度扔纸飞机,它能飞起的高度更是不同的。
在坚持长期投资前,应该看一下当时的市场环境,选择与之匹配的产品。如若站错赛道,就会像起风时屋檐下的纸飞机飞不高一样,收益率不理想。
选择赛道时就是要选择基金产品类型了。
而面对市场中数千只基金,各种股票基金、指数基金、主题基金、混合基金、债券基金、货币基金、QDII产品等等概念,让投基小白一阵眩晕。
其实,基金种类虽然多,但是从大类上看,只有股票基金、混合基金、债券基金和货币基金四大类。
这四大类基金具有明显的风险收益特征,从历史上看,长期收益越高,波动率越大。
图片
在选择要长期投资的基金产品前,可以先观察下近来市场表现情况。当债弱股强时,混合型基金产品和股票型基金产品的收益会水涨船高;当债强股弱时,债券基金和货币基金较为稳定,波动率较小,性价比更高。
与此同时,要匹配好自己的风险承受能力。债券型基金、货币基金稳健性相对较好,适合对资金安全性要求较高或者风险偏好较低的投资者;混合型基金、股票型基金波动大、预期收益高,适合有一定风险承受能力或者风险偏好较高的投资者。
02
选错产品,在错误的路上越走越远
诺贝尔经济学奖得主丹尼尔卡尼曼和阿莫斯特沃斯基的研究表明,资金亏损所带来的痛苦程度,是等额盈利所带来快感程度的两倍。
正是因为这个原因,在投资中,基民往往在用钱的时候卖出盈利的好基金,就从浮盈变成了实盈,感觉很好!保留亏损的基金,因为只要不卖出就是“浮亏”,自己就不用承担亏损的痛苦。
所以,当基民选择了长期投资,但是由于选错了基金产品,出现了亏损,就很难做出赎回错误的基金产品,重新选择更好的产品的决定,从而导致在错误的道路上越走越远。
小编建议,基民在投资中一定要有“弱者心态”,即承认自己的渺小和市场的强大,并不认为自己可以总是战胜市场,一旦发现投资的基金产品有问题,就要及时改正。
03
投资全程对产品不管不顾
长期投资并不是长时间放在那儿不管。
无论是投资基金还是股票,市场都是在变化的。基金可能由于更换了基金经理从而使其风格大变,由原来的均衡型变为集中投资,这样的变化可能并不符合你的投资风格。所以,投资者要做长期投资的准备,但是也要关注基金的各种变化。
比如基金经理变更、基金运作方式变化等都可能会对基金的收益和波动产生巨大影响。所以,投资者也要关注基金的变化,而不是完全的“闭眼”坚持长期投资,不管基金变化。
04
不会止盈止损
投资要坚持长期投资理念,除了上边说的要关注基金经理变更、基金运作方式变化等内容,还应该学会止盈止损。熨平小波动,逃离大波动。这样才能在震荡的市场行情中,让自己的收益避免做“过山车”。
先来说说止盈。
止盈的方法有很多,小金举三个最常用也是最适合普通投资者的方式。
第一:目标止盈法:即在投资者之初,投资者应该设定一个具体的盈利目标,比如30%。当收益达到盈利目标之后,就全部赎回,实现落袋为安。而手上的资金,可以采用定投模式一部分一部分进行继续投资,当再次达到止盈点,再次止盈。
第二:市盈率止盈法:当代表两市的沪深300指数或者上证指数的动态市盈率处于历史分位点的较高位置时,这个时候应该采取止盈策略,采取分批减仓形式止盈。
第三:最大回撤止盈法:既然我们无法判断市场的最高点在哪里,不妨采用“右侧交易法”,在市场上涨的过程中不动,充分分享上涨行情,当市场从高点回撤一个较高点时,及时止盈。
再来说说止损,也为大家提供三个方法。
第一:目标止损法:当投资损失达到自己承受的最高限度的时候,一定要果断止损,不要有“等等上涨”再赎回的想法。
第二:标的止损法:当发现投资标的发生较大变化并且不符合自己投资风格时,要及时止损。比如,基金更换了另一个风格的基金经理;投资标的市场发生了剧烈变化等等,都需要标的止损。
第三:市场止损法:当基民极度不看好后市市场走势,要及时止损,让损失在承受的范围内。
投资中,学会止盈,能够让收益落袋为安,学会止损能够保留充足的“子弹”,当行情再次来临才有机会重新出发。
股市是经济的“晴雨表”!在中国经济保持高质量发展的背景下,权益基金迎来发展大时代。选定好基,不为短期业绩波动所动,坚持长期投资,才是致胜王道。而在这种坚持中,投资者也要避开上面的四个“坑”,真正分享经济增长红利。
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