一 为何选择定投?

定投是普通人最方便实用的投资方式,你不需要有各种各样的复杂的背景,比如熟悉财报学,企业管理学,经济学等其他领域,定投只需要定点定时投钱到自己的目标就可以了。

定投是懒人必备的投资方式,这个世界上每个人有很多事情要做,比如工作养家,并不能花非常多的时间和精力去学习投资的专业知识,定投是最不浪费时间精力的。

长远看来是经济一直向前发展的,现在定投,长远来看必将获利。具体的例子可以参考标普500的历史发展情况,很少有主动基金的经理能跑过这个指数的增长。

二 如何选择定投目标?

我们要注意的是,我们不能只选择单独的一个投资目标,因为每一个单独的企业都不可能长久生存,再久的公司最终也要消亡。我们可以选择一个投资目标的组合,我们可能不会有一个单独目标带来的高收益,但我们大大减弱了由于一个目标失败带来的亏损,最终我们可以获得一些风险较小,收益也不错的回报。

如何具体选择呢?我们可以先在全世界范围内选择一些发展快的区域,然后在发展快的区域中选择一些发展快的产业,在发展快的产业里再选取一些发展快的企业作为定投目标就可以了。

三 如何执行定投?

我们就是要保证定投的钱一定是闲钱,是用我们的现有资金减去日常开销和突发事件备用金剩下的钱,这样我们在投入这些钱时不会有太大的经济压力和心理压力。如果我们把很多必需用钱投进去,那么紧急时刻需要取钱出来,那个时候如果卖点在低点,就会大大降低未来的收益。

我们要定时投资。在历史上有投资的好日子也有坏日子,我们无法提前预知坏日子也无法预知好日子,但是我们要记住好日子一般也伴随着坏日子,如果我们不想错过所有的好日子,那么我们就采取定投策略,不错过任何日子。

我们要定量投资。我们要保证每次投入等量的金钱,避免时多时少。价格在短期的涨跌是不确定的,在跌之后加大买入量不一定在将来能获益更多,如果在买入之后继续跌,反而等于增加投资成本,倒不如定量投资,省力省心。

不要在定投时纠结于细节。短期内一定是有波动的,今天和明天的价格确实会不同,但是站在两个大周期之后的角度来看,之前的几天内的价格波动就是细枝末节而已。我们定投一定要投至少两个大周期以上,只有在经历两个大周期,我们才能真正看到什么是真正的涨,什么是真正的跌。

四 投资公式解说

p = δ + α - γ

p表示投资者的投资成果,δ市场的发展成果,α是跑赢整体市场的盈利,在选定投资目标时已经确定,γ是投资者在投资过程中由于犯错所失去的收益。

投资者所要做的事情就是尽量让γ 减少,这样才能最大化投资成果。

如何减少γ ---不要做高频交易者。

高频交易者不断的交易,增加摩擦成本如手续费。

高频交易者不断的买入卖出,交易成功的概率被稀释。

高频交易者不断的学习和实践新的交易策略,增加时间精力成本。

高频交易者不断的滞后判断上涨下跌短期趋势,导致实际收益没有预计高。

五 定投过程中的心态调整

买入后的低谷期:有一个常见的交易者魔咒---一买就跌,这是因为熊市永远长于牛市。这个低谷期可能会比较漫长,人有一个倾向就是人在遭受损失时,会产生强烈的改变欲望,但是在投资过程中这些欲望和挣扎是有害无益的,所以我们需要磨练自己的长期视角,才能抵御那些心魔。

第一个小高峰期:也就是第一次收获,这种收获会让人产生一种错觉就是我们有钱了,然后有些人就会急着去卖掉,甚至去投资一些不理智的事物。我们需要有一颗持续增长的心态,不要为了眼前的小利牺牲掉未来的持续增长。

第二次低谷期:在这个阶段中我们常会有这样的想法,我之前应该早就卖掉,不应该等到现在。我们应该从一个长远的角度看待,这些都是小波小浪,以后我们还会经过大风大浪,未来终究是增长的,所以忽略掉这些所谓的后悔的想法。

循环往复。。。

多次以后的高峰期:因为经过了很多次的波浪起伏,我们就会以一种很平和的心态来面对短期的涨跌,这个时候我们更关注自身的幸福感,开始寻找自己的终身事业,这是一种比较高的境界。

六 定投之外我们需要做什么?

因为定投以后钱在相当长一段时间内不能取出来,如果我们不持续赚钱的话,我们就没法继续定投,所以我们需要找到持续赚钱的方式。根据数据统计,人一辈子工作时间真正只有十几年,一份时间只能获得一份收入,就算每天极力节省其他时间去工作,这种收入增长还是微乎其微的。我们需要改变自己的商业模式,即一份工作时间卖多次,如写文,开课等。

七 我们需要克服的思维误区

盲从伟大的投资者没有错。人通常喜欢通过自己的努力来验证某些东西,这种做法在学习生活上可能是对的,但是在投资上是不对的,因为投资耗费的是金钱和精力,试错空间非常小。很多人不愿意去相信所谓简单的真理的秘诀,即投资好的目标后长期持有。他们热衷于相信复杂的东西,然后反复折腾,最终把自己弄得精疲力尽,就像高频交易者。

克服人的生理限制。人的大脑在处理事情时有三个不同层次的处理区,脑干是一个即时的原始的处理区,就比如你在遇到危险时你下意识会逃走。内皮层是稍微迟缓一点的处理区,最后是外皮层,最慢也是最理智的处理区。在很多情况下我们只会用第一层处理区去冲动做事,我们应当先冷静下来,让那些事情在外皮层里进行处理,好好的思考,这样做出来的决策会更明智。

克服短视。很多人总觉得他老了,不够时间学习了,其实这是不对的。随着社会的发展可以知道人的寿命越来越长,30岁的人至少还有40年的寿命,40年意味着什么?40年意味着我们可以见证很多大周期,根据复利公式我们也可以知道越到后面,我们积累的学识和资产也会增长的越来越多,越来越快。所以从现在做起,永远不晚。

屏蔽噪音。我们可能经常会听说很多身边的人短期内投机发了大财,或者是有些新闻上经常叫嚣股市要崩盘,我们的心态很容易被被这些噪音所左右,所以少去接触这些事物,屏蔽这些噪音,长期以往,这些噪音都会自动消失。

后记:最近完成了《定投改变命运》这本书的阅读,李笑来所写。在阅读这本书之前,我只知道割韭菜事件,不是很熟悉这个人。我读这本书纯属机缘巧合,但是读完之后发现他这本书写的还是不错的,非常通俗易懂,我不评价他在书中推荐的币圈box的定投目标推荐(因为我不懂),其他方面的关于定投原理和方法的介绍还是很有道理的。作为一个普通人,我们能选择的最简单的最好的投资方式的确是定投,我们不仅要定投钱,还要定投时间,用长远的目光来看待我们面临的每个问题,那样我们会有更明智的决策。