中国互联网络信息中心4月28日发布的《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2020年3月，我国网民规模为9.04亿，互联网普及率达64.5%。我国互联网用户基数不断扩大，5G网络、人工智能等“新基建”加速铺开，数字经济市场广阔，银行的数字化创新迎来新机遇。

近期，多家银行发布数字化服务新品，为用户带来丰富的移动金融选择。

上周，民生银行推出业内首款5G手机银行，此版手机银行发挥5G技术优势特点，结合人工智能、大数据、AR、物联网等技术，围绕交互体验创新与智能服务创新，打造焕然一新的灵动视觉体验、丰富多样的内容服务、流畅快捷的语音交互入口、专业温暖的远程银行服务、个性贴心的人工智能服务、优化升级的安全防护等亮点功能，实现以技术为引领的移动金融创新变革。

4月，招商银行App率先上线查询“央行个人信用报告”功能，用户登录招商银行App后，在首页点击“城市服务”，即可找到“个人信用报告”，首批试点城市包括北京、上海、广州和深圳。进入个人信用报告查询页后按照提示操作，十分简单便捷，通过招商银行App不仅可以用手机直接在线查看报告内容，还可以将报告以加密附件的形式发送到指定的电子邮箱下载保存。

中老年版手机银行和便捷缴费神器

杭州银行手机银行精简版、鄞州银行手机银行纯真版、重庆农商行手机银行简约清晰版特别关注中老年客户的需求，简化了界面内容，增强了功能辨识度，提升了交互体验，同时新增智能语音播报和线上客服，多重贴心的产品设计让中老年客户容易懂、轻松用。

乌鲁木齐银行推出自助充值缴费神器——雪莲充值宝，一款基于智能手机等移动设备的创新型充值工具，用户通过蓝牙与乌鲁木齐银行手机银行App链接后，即可在家办理燃气卡、电卡等充值业务，不用出门排队，方便快捷。

中国电子银行网微信粉丝“范范”曾留言称，在北京可以用支付宝实时买电，但中水卡、自来水卡、燃气卡充值较为不便，需要分别前往物业和两家银行网点的柜台、专用机柜。支持插入多种卡片的上述缴费神器解决方案，或许存在一定的需求空间。

在线注册手机银行、开户和安全转账

早前，客户需要在银行网点临柜开通手机银行，如今通过手机银行即可在线注册办理。例如，持有邯郸银行卡或活期存折的用户，通过手机银行APP登录页面的“立即注册”，完成验证手机号、填写个人信息、人脸识别三步，轻松自助注册邯郸银行手机银行大众版。成功开通后，可办理账户管理、余额/明细查询、存款购买支取、网点查询等7x24小时自助业务，满足用户基本金融服务需求。

香港首家虚拟银行ZA Bank众安银行没有实体网点，开户、风险评估等都能线上进行，用户只需1部手机，1张身份证，5个步骤，便可随时随地体验真正的24*7全天候银行服务，让手机成为自己的专属分行。

近日，中国银联推出移动安全支付产品——手机盾，将支持高安全地大额转账和消费。中国银联已与中国工商银行签署手机盾联合创新合作协议，目前工行员工在内部试用，不日将对普通用户开放。

产品+营销和运营加速客户转化

产品创新是银行数字化发展的重要动力源，营销和运营环节的流量引入、客户维系同样十分关键。中国电子银行网注意到，多家银行发挥各自平台优势，开展了特色的获客与活客活动。

5月10日，“国寿616”客户节开幕，中国人寿集团旗下的银行板块成员广发银行将主会场移至线上，推出多重优惠活动，并通过喂养“国寿牛”、“为国寿送祝福”等互动游戏调动客户的活跃度和参与感。

光大银行购精彩平台上线“助力湖北为鄂下单”农产品专区，助力秭归伦晚春橙、鲜榨橄榄油、恩施绿茶等优质农副产品走出楚地，缓解待销困境。

“城商行五虎”之一的上海银行，独家代理“浦东开发开放三十周年纪念券”，通过手机银行和微信银行即可快速预约，收获了广泛的社会关注。

关于客户运营，银行业观察家“金腰子”指出，对于银行来说，获得流量不是这个时代的难题，流量做得高频并不难，留下流量，延长交互时间才是需要重点解决的难题。

今天的“流量观”，更要从自建渠道，延伸至全市场流量的范围中，当流量唾手可得，用户习惯于所见即所得，流量经营自然也就进入了新的范式，而金融因为其服务的特殊性，自然更加关注流量的识别与服务的供给，交易的闭环。

精细化协作与创新文化机制推动数字化变革

在银行业越来越重视数字化营销与运营的过程中，人才和机制对创新发展起到了加速器的作用。

日前，中信银行(总行)电子银行部计划招聘商务拓展岗、营销管理岗(产品经理方向、用户运营方向、渠道运营方向)、营销推动岗(活动和广告设计方向、品牌宣传与文案设计方向)，岗位职责和招聘要求的细分颗粒较高，专业化分工与协作程度较为明确。

大连银行网络金融部面向社会各界推出“手机银行首席体验官”活动，不局限于内部建言，诚邀天马行空的英才对该行手机银行5.0提出建议，并组织评比和颁奖。

德勤中国银行及资本市场行业主管合伙人郭新华认为，未来普惠金融与金融科技的结合，即数字普惠金融，成为未来银行业布局的重点。银行机构的管理层需要更多地专注于建立新的思维方式，即如何最有效的利用技术、人员和流程来实现数字化转型。只有那些拥有协作和创新文化机制来推动变革的金融机构，才能在未来十年实现技术投资的真正回报。