近期，高盛(GoldmanSachs)发布《金融的未来：中国金融科技崛起》系列报告引起行业高度关注。该报告认为：支付是金融科技生态系统的大门，是当前最富创新性的领域，并且创新者们已经占据先机。以支付公司代表的大量科技与金融跨界融合的公司，已经在中国金融体系显露锋芒，让金融服务变得更便利、普惠。

但是，当你发现所有人都在说“Fintech”的时候，作为市场中的参与者更需要清醒的反思在发展之路上那些“非技术”的因素，比如如何为客户创造价值。

支付的价值从来不是支付本身

从2010年到2016年，国内支付交易规模增长了超过74倍。如果支付作为工具，那中国的支付机构可能已经把这个工具的作用发挥到了极致。

但是，另一个现实是中国的支付费率远低于全球大部分国家。举例来说，中国的支付公司仅向商户收取0.38%到0.6%的手续费，而在国外，PayPal的这项费率是交易额的2.9%加上0.3美元。

对于任何一家支付公司来说，是始终在利润来源单一、竞争白热化的支付市场混战，还是通过创新的模式、叠加的价值来提升支付服务的容量和质量，一向都不是个需要思考的问题。以支付网关或单纯收单业务为主的支付公司最终将被拖入价格战。

需要思考的是，支付机构有没有持续创新的能力，以及源源不断叠加服务的动力从何而来?

作为国内排名靠前的支付机构，汇付天下年支付交易规模已突破2万亿元。对此，汇付天下旗下汇付数据副总裁花蕾坦言：“支付服务一定要与其他服务相结合。这考验的是支付公司是否真正了解你的客户。不仅是要求业务团队，更要求产品技术人员对所服务的行业深度参与，做这个行业的专家，从而在客户的层面为他创造价值，而不仅是提供一个工具。”

以汇付天下为例，从早年的航空、基金到近年的网贷、理财、消费金融、物流、大健康等行业，无一不是深入贯彻了“做一行、爱一行、懂一行”的服务原则。这里的“懂”不仅是对支付需求的理解，更多的是对该行业发展趋势的预判、对“客户的客户”的洞察，需要“跳出支付看支付。”花蕾补充道。

2007年，汇付天下在航空业提出了“把航空公司的客服中心变成了利润中心”，通过支付的接入，让咨询、出票、付款一站式完成，让呼叫中心的坐席承担了销售职能，为航空公司大大提升了客户粘性和转化率。

2015年，汇付天下服务网贷行业的路径同样遵循了这条宗旨。起初，网贷需要支付更需要合规安全的资金流转模式。汇付天下“舍近求远”，放弃了只提供支付通道这条貌似省力的道路，进而提出了账户托管概念，并在监管明朗后迅速与国内各家银行建立合作，找准定位并提供支付和技术服务，为行业创造价值的同时与行业共同发展。

支付从业者可能都有一个共识，对于用户，特别是企业用户来说，支付往往不是他们的终极需求，只是个基础设施。但另一方面，他们对账户、数据、风控、交叉营销等非支付需求却日益强烈。而在这些方面，支付公司不管从技术储备还是研发资源方面都具有天然的优势，更容易带来“1+1>2”的服务价值。

科技提供了捷径

支付机构当然都认识到“只有支付是远远不够的”，从如何创造价值的角度，科技的引入无疑是条捷径。

一方面，金融科技重塑了中国消费者的支付、借贷和理财方式，从个人用户角度已经对移动支付、无现金的支付方式习以为常。

另一方面，国内中小企业在金融服务基础设施与行业巨头相比，存在巨大断层。在中国，可能90%的技术能力掌握在1%的行业巨头手中，从而导致中小企业在科技浪潮中，很快遇到发展瓶颈。

如此，对于支付公司来说即存在了巨大的服务价值。通过平台能力、整合资源、开放输出，支付公司完全可以依靠金融科技，提升服务的核心竞争力，增强客户粘性和行业解决方案能力，同时对传统行业和新金融等行业进行科技能力输出。

在越来越强调网络安全的互联网行业，网络技术风险直接决定着互联网支付数据信息的安全性，计算机病毒和木马、黑客攻击与互联网技术相伴而生。汇付天下的系统综合安全度处于行业领先，仅2017年上半年就成功抵抗18万次外部攻击，并在网安扫描检测中达到零漏洞的安全级别。

“汇付在锻造自身强大的金融科技能力同时，也希望将能力开放给有需求的客户，比如在风控技术方面，汇付的技术已向银行业进行输出。”花蕾表示。

据了解，在风控技术方面，汇付天下通过自研及应用顶尖的技术框架，结合深厚的行业经验，对于网贷行业开发的“AskMe”系统，已面向中小银行进行服务输出。同时，人脸、声纹等生物识别也广泛在应用在用户身份鉴权方面，在防欺诈管理方面效果显著。

支付行业面临的科技竞争是综合的竞争，即有对技术的要求，同时也需要结合用户的应用场景。“只有支付是不够的，只讲科技含量的支付也不够，只有了解了行业客户的真实需求，结合场景深度定制解决方案，才是长远的服务之道。”花蕾表示。

以汇付天下为代表的新金融集团正以支付为入口，为传统和新金融行业提供底层服务，构建理财、信贷、大数据服务的新金融生态圈。同时，依托各自在业务场景中积累的丰富数据资源，构建了强大的支付、账户、大数据应用以及风控能力，除服务自身以外，也向外部输出能力，以提升服务价值。

高盛报告指出，通过拥有整个供应链和生态系统，少数科技与金融混业机构开始引领潮流。

关于汇付天下

汇付天下是国内领先的新金融综合服务集团，以金融科技为核心，为客户创造价值为使命，致力于为行业客户、小微企业和个人投资者提供支付、理财、大数据应用等普惠金融服务。汇付天下定制化行业解决方案已服务于航旅、基金、网贷、消费金融、私募、物流、健康、游戏、教育等诸多领域，并在相关行业拥有领先地位。

汇付天下拥有中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，中国证监会批准的网上基金销售支付结算许可和基金销售牌照，国家外汇管理局颁发的跨境支付业务许可，年支付规模超2万亿，是中国支付清算协会常务理事单位、中国互联网金融协会理事单位。

汇付天下于2006年7月成立，旗下拥有汇付数据、汇付金融、汇付科技等子公司，并投资易日升金融、外滩云财富、成都金融资产交易中心等。