保险热催生创业项目 内地金融从业者对港险“不感冒”

短短几年，卖保险已经从避之唯恐不及的推销员成为了“高大上”的职业金领。香港知名演员、医生、律师、全职太太、金融专业毕业生以及不断涌入的“港漂”构成了香港保险从业人员的新版图。随着内地富豪赴港买保险的人数增加，保险经纪人也成为“躺着赚钱”的好职业。

朋友圈卖保险正流行

“目前我的客户几乎都是内地人。”Dora是香港富卫人寿保险的见习财富策划经理，研究生毕业后，她选择赴港工作，经过严格的培训和考试后成为一名保险经纪。回顾自己的保险从业经历，Dora表示最大的感受就是要一直学习、考试。首先要通过“保险中介人资格考试”，通过考试后每年还要有超过30多个小时的培训才可以续牌。Dora表示，香港的保险经纪普遍素质比较高、沟通能力好，服务意识强。近年来随着内地客的增加，能讲普通话的保险经纪越来越受欢迎。

自从有了微信，卖保险变得容易了许多。Dora表示，自己并不会主动推销，客户大多是朋友介绍的。Dora的朋友圈经常会推送一些比较香港、内地保险优劣，以及在人民币下行时代如何进行投资理财的文章。

“还好这几天有事回老家，远离了这个战场。”香港友邦保险的顾问Winson的朋友圈记录了香港保险公司门口壮观的排队场面，拖着行李箱排队的内地客成了香港一景儿。在给北京晨报记者简单介绍了香港保险的大致情况和类型之后，Winson快速地为记者做出了一份专属保单，并且奉劝记者在11月底前购买保险，以防政策有变。

随着内地人对香港保险的热情越来越高，像Winson和Dora这样的“港漂”也越来越多，其中不乏内地一些高学历和名校金融专业的毕业生。据媒体报道，香港前四大保险公司的持牌代理首年介绍费是首年保费的15%至50%，第二年及以后的介绍提成则缩减到了首年保费的0%至5%。人寿保险分期缴费的佣金是首期保费的70%到80%，有的甚至高达100%；一次性缴保费的；佣金为整张保单保费的7%左右。

保险热催生创业项目

越来越多的香港保险中介也催生了新的创业项目。牛顿金融创始人及CEO薛正晔就是一位从保险经纪转型的创业者。薛正晔告诉北京晨报记者，此前自己是香港中银人寿的销售总监，主管保险销售队伍。牛顿金融是一家专业服务于内地客户，从事海外资产投资和管理的一站式平台，给用户推荐最合适的保险产品，并且能在各大保险公司拿到比较好的折扣优惠。“不夸张地说，我是香港保险界职位最高的内地背景人士。”

在好几个微信理财群中，薛正晔都是公认的理财专家。投资者杨女士对北京晨报记者表示，自己购买保险或多或少有些跟风，但薛正晔对人民币走势的判断和海外资产配置的重要性分析打动了她。“不要把鸡蛋放在同一个篮子里的简单道理大家都懂，理财投资也是这样。从产品角度来说，只投货币基金或者投一些低风险的产品肯定是不对的。而海外资产市场，就有很多内地找不到的好产品值得投资。”薛正晔表示。

内地金融从业者对港险“不感冒”

内地金融人士对香港保险的态度则要谨慎得多。“香港去年的保险理赔纠纷有728宗，已审结的333宗，仅有2宗索偿得赔偿，仅占0.6%。大部分是内地人赴港买保险所起的纠纷。比如，按照香港的条款，重大疾病癌症还有个备注解释：甲状腺癌、直肠癌……都不算癌症。一旦发生纠纷，产生的人力、物力、金钱、时间也不是一般人耗得起的。请慎重！”中国平安理财规划师张女士将这条消息转发给了多位用户。在她看来，香港保险的理赔流程，缴费方式，实地落地都存在一些风险。

“其实内地和香港的销售人员都一样，夸大收益弱化风险也是正常。如果盲目跟风，很有可能吃亏。此外，去香港买保险还会过早地暴露个人资产情况。张女士表示。

保险精算师、专栏作家聂方义在《香港保险真相》文章中表示，如果 “只谈预期收益、不谈潜在风险”，砸的可是整个“香港保险”的牌子。那些件均400万乃至2亿左右的趸缴业务投保人需要注意，一次性支付如此高的保费购买香港保险，几乎不用调查就可以断定这是在转移资产，相信香港保监处下半年将从这些保单入手，巡查各香港保险公司的“反洗钱”工作情况。而对于大多数年缴几万的内地富裕客户，则大可不必担心。

亲历者

我为什么去香港买保险？

“现在去香港买保险的场景，堪比新政前热点城市的楼市。”有业内人士感叹。也有香港媒体曾这样形容：以往我们看到的奢侈品店门前排着内地顾客的“长龙”队伍已经少见，取而代之的，是英国保诚、友邦保险等大型保险公司柜台上常听见内地顾客的普通话或方言。从去年开始，香港保险的热度不断升温，日前更有媒体曝出保险代理人“刷卡刷到手软”。内地人蜂拥去香港买保险究竟为什么？

保障型客户

境内外都有定点理赔医院，保额也更高

刘女士第一次接触购买香港保险是在三年前，当时内地客户去香港买保险的人数还不是很多。“我可以说是看着香港保险火起来的。”刘女士称，在朋友的介绍下，她为孩子投了一份重疾险，每年需要交2300多美元，一共交20年。

谈到为孩子买香港保险的初衷，刘女士称，香港保险公司不仅在国内有3000多家指定理赔医院，在发达国家也基本都有定点医院，“孩子虽然目前在国内上学，但未来肯定会出国，这是我当时买保险的主要原因之一。”当然，在买保险之前，刘女士也把内地保险公司的重疾险和香港的做了对比，她认为，香港的重疾险保障范围更广，保额也更高，更符合她的要求。

内地人去香港买保险，第一次投保时必须要亲自前往，续保只需要通过转账等方式即可。不过，刘女士还是选择每年去香港缴纳。“从去年开始，感受特别明显，内地人去香港买保险的人开始多起来。”今年4月，刘女士去续交保费，保险大楼的场景让她震惊，“队伍排了好长，至少得排三个小时。保险公司一般是8点开始营业，有的人6点半就开始去排队。”

排长队和投保的程序较长也有一定关系。刘女士称，投保时每人需要拍一段视频，申明自己对保险条款无异议、出于自愿投保等。“香港保险公司的服务、代理人的素质比较高，他们会一直关注着孩子的成长，并且会尽可能地为客户提供方便，体验更好。”

储蓄型客户

6%左右的收益，比在内地买美元理财合算

人民币汇率最近“跌跌不休”，自10月10日跌破了6.7心理关口并创下6年新低后，仍在持续下跌。人民币持续贬值趋势下，部分中产家庭也把目光投向了香港保险。

“折合人民币每年大约交8万元，一共交5年。孩子60岁的时候可以领200万美元左右。”日前，作为奶奶的马女士为孙子买了一份储蓄型保险，马女士称，孩子可以选择提前领取费用，比如18岁以后向保险公司申请每年领取1万至2万美元，“能保障最基本的生活。”

据马女士介绍，保险经纪的服务态度很好，包下了他们来回香港的路费，还提供了接机等服务，投保当天也专门到酒店接，“现场签单之后，如果以后要领取资金或者出险，可以直接通过银行账户转账。”

内地客到香港买保险的原因很多。李女士称，购买保险的原因是为了应对通货膨胀、人民币贬值等，“孩子现在上国际班，过几年会出去上学。香港保险以美元结算，我把为他准备的出国留学的钱买成保险，每年能有6%左右的收益，比在内地买美元理财合算多了。”

在内地的法律框架下，购买保险后，如若发生企业破产、债务清算等问题，手中保单都依然有效。而香港自2006年后不需要征收遗产税，这使得其成为一个避税港。出于以上两方面的原因，王先生为儿子买了一份大额保单。王先生经营了好几家公司，但在他眼里儿子并没有他的拼劲，且早已明确表示对公司业务不感兴趣，“做生意有风险，买保险算是给孩子留个生活保障。”王先生称，大额保单还可以用于抵押贷款，抵押率能达到70%至80%，投保后可以将保单变现并进行资产配置。