作为金融市场双向开放的重大里程碑之一，跨境理财通拓宽了粤港澳大湾区居民的跨境投资渠道，同时促进了金融市场互联互通，业务规模稳步增长。

2021年9月10日，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式发布。同年10月18日，人民银行广州分行、深圳市中心支行网站公布了完成报备的跨境理财通首批试点银行，10月19日即实现了跨境理财通首批业务落地。试点一年以来，大湾区已有28家(含深圳)试点内地银行开展跨境理财通业务。

投资规模稳步上升

据人民银行广州分行网站数据，今年9月份，大湾区参与跨境理财通的个人投资者新增2149人，内地银行通过资金闭环汇划管道办理资金跨境汇划1045笔，金额1.91亿元。其中，港澳地区新增1784人参与北向通，银行办理北向通资金跨境汇划业务543笔，跨境汇划金额0.25亿元；内地新增365人参与南向通，银行办理南向通资金跨境汇划业务502笔，跨境汇划金额1.66亿元。

截至9月30日，大湾区参与跨境理财通个人投资者合计37208人，包括港澳投资者25900人、内地投资者11308人，涉及相关资金跨境汇划13770笔，金额15.57亿元。

截至9月30日，内地与香港间往来的跨境理财通业务笔数7610笔，跨境汇划金额12.48亿元，占汇划总额的80.13%；内地与澳门间往来的跨境理财通业务笔数6160笔，金额3.09亿元，占汇划总额的19.87%。

从目前使用额度来看，南、北向通的使用额度偏低。截至10月25日24时，跨境理财通南向通已用额度27132.90万元(0.18%)，剩余额度14972867.10万元(99.82%)；跨境理财通北向通已用额度31288.94万元(0.21%)，剩余额度14968711.06万元(99.79%)。

有业内人士指出，跨境理财通目前资金的整体使用比例偏低，未来仍有很大的提升空间。目前北向交易相对更为活跃，参与人数和交易金额都高于南向投资，显示出收益稳健的人民币资产对港澳投资者的吸引力。南向投资中，存款产品今年以来保持了较快增长，反映了南向投资者求稳的偏好。

中国银行广东省分行有关人士表示，从目前趋势来看，港澳投资者通过北向通增配人民币资产的意愿较为强烈，更加热衷投资内地本金收益相对稳定的理财产品。

从大湾区内地业务办理情况来看，9月份广州辖区(含广州、东莞、佛山、珠海、江门、中山、惠州、肇庆，下同)与港澳间往来跨境理财通业务汇划金额1.43亿元，占跨境理财通跨境汇划总额的74.67%，其中北向通业务占比9.15%，南向通业务占比90.85%。截至9月30日，大湾区内地九市中，深圳、广州、珠海三市合计的跨境理财通业务汇划金额占比将近70%。

从投资持仓情况来看，截至9月30日，参与跨境理财通的个人投资者购买投资产品市值余额为5.22亿元。其中，北向通项下，港澳个人投资者持有境内投资产品市值余额为2.68亿元，包含理财产品2.07亿元、基金产品0.61亿元；南向通项下，内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额为2.537亿元，包含投资基金0.164亿元、债券0.02亿元、存款2.353亿元。

国有银行资金汇划量超五成

从试点银行业务办理情况来看，9月份共有17家境内银行为个人投资者办理跨境理财通资金汇划。其中，国有银行为个人投资者办理跨境理财通资金汇划1.515亿元，占比79.37%；股份制银行为个人投资者办理跨境理财通资金汇划0.204亿元，占比10.67%；外资银行为个人投资者办理跨境理财通资金汇划0.19亿元，占比9.97%。截至9月30日，国有银行累计办理跨境理财通资金汇划量最大，占比为56.98%；股份制银行占比32.33%；外资银行占比10.69%。

从跨境理财通业务首批试点银行中的中国银行广东省分行(下称“广东中行”)处获悉，一年以来，该行签约客户规模、投资产品交易量稳步增长，并保持市场领先。截至目前，近1.25万个人投资者通过广东中行签约跨境理财通业务，投资产品交易量达3.4亿元。

“都系我身边朋友推荐我过来噶，我都试佐用跨境理财通买内地理财产品，安全又便捷，又可以随时转翻去喔，真系吾错。”近日澳门居民张先生在中国银行澳门新濠支行完成跨境理财通北向通资格审核后，通过内地中行手机银行向中国银行珠海拱北支行在线提交了签约申请。系统反馈签约成功后，张先生通过手机银行办理了汇款，并购买了内地中行的理财产品，尝鲜北向通业务。

广东中行方面透露，围绕投资者最关心的产品问题，已联合境内外数十家具有较强投研实力和影响力的资管公司，优中优选了近300只跨境理财通产品，并择优上线新发产品，充分满足大湾区居民投资理财需求。

客户成功开户后，可通过境内外中行手机银行、网上银行等线上渠道，随时随地购买投资产品，进行资产配置，签约、汇款等交易也能在线办理。“目前，我们在广东中行微信公众号设置了跨境理财通专区，方便客户查询了解最新在售投资产品、优惠权益等资讯。”广东中行营业部理财经理介绍。

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金融机构持续提升投资者跨境金融服务体验

跨境理财通业务是一项业务链条长、综合程度高的跨境产品，在业务的各个环节均涉及境内外合作机构的联动与协调，这是其他业务产品鲜有的业务属性。

服务质量是客户选择业务办理银行的重要因素，而服务能力的背后是综合实力的支撑。从业内了解到，不少银行从业务筹备开始，就在人力、设施、系统、产品及服务等各方面进行了充分的准备。其中，广东中行透露，该分行与港澳分行持续就加强网点服务对接、提升客户服务体验等方面保持紧密沟通，在湾区8市52家跨境金融服务中心、720家营业网点与港澳分行213家机构全面建立对接关系，快速响应解决服务过程中的问题。

招商银行广州分行方面则表示，在跨境理财通业务展业前，该分行已为全部网点一对一配对永隆银行对接网点及客户经理，确保跨境联系业务对接顺畅、沟通无阻。此外，招行与永隆银行特别设置了南/北向通服务专线，当客户有理财需求咨询时，能第一时间服务客户，务必在服务上做到无缝对接。

民生银行方面表示，将不断升级跨境理财通操作体验，关键环节便利性不断优化，线上线下服务精确互补，为客户提供体系化服务和最大化便利，只需跑一次柜台即可完成资格认定、见证开户、签约等流程。

逾八成跨境理财通投资者有意增加投资

在跨境理财通业务试点开通一周年之际，汇丰银行(中国)有限公司(下称“汇丰”)近期发布调查结果显示，超过八成参与投资的受访者有意在未来12个月内增加跨境理财通投资，并对投资前景抱有信心。

调查显示，在已参与跨境理财通的受访者中，85%的南向通和75%的北向通投资者表示有意逐步增加跨境理财通投资，其中计划增幅在5%——10%之间的投资者占比最高，南北向比例分别为44%和34%。虽然在增加投资方面较为谨慎，大湾区投资者普遍对跨境理财通的投资回报感到乐观，近乎全部受访者(98%)都相信有机会实现预期收益。

据悉，该项调查旨在定期了解大湾区居民参与跨境理财通的需求及投资偏好，主要针对拥有100万元以上(以当地货币计)流动资产的群体，共有来自大湾区11个城市的2000名居民参与了调查。

汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀表示，大湾区投资者对参与跨境理财通仍然兴趣不减，反映了大湾区经济融合正持续驱动区内居民的跨境投资需求增长。多数投资者通过跨境理财通实现了理想的回报，也对投资前景充满信心。预期随着跨境理财通的深度和广度不断拓展，将有更多区内居民通过这一机制分享大湾区发展红利。

调查发现，多数受访者倾向通过跨境理财通做中长期投资。约66%的南向受访者打算进行中期(6——12个月)投资，25%的受访者会长期持有(1年以上)；北向受访者打算作中期及长期投资的占比分别为56%及33%。

对于未来一年的投资回报预期，南北向受访者中均有七成左右希望年化收益能超过7%，其中预期收益为7%——9%的受访者比例最高，有超过六成南向投资者预期能够实现这一区间收益，高于北向投资者的45%。而能源、科技、自然资源、生物科技以及医疗健康是投资者最为看好的五大投资领域。值得一提的是，虽然对ESG(环境、社会和公司治理)投资都感兴趣，但南向受访者(91%)高出北向受访者(72%)近20个百分点。

被问及如何能增加跨境理财通的吸引力时，约四成的现有投资者选择提高个人投资额度、增加更多中等风险产品和引入远程业务咨询服务。有兴趣但尚未参与计划的受访者，则把简化开户流程和允许远程开户视为主要影响因素。