这是Suze Orman的再融资规则
为您的抵押贷款再融资通常可以降低支付抵押贷款的费用。但是,为了使再融资对您产生财务意义,请确保您的新贷款适合您的需求。
为了帮助您对再融资贷款做出正确的选择,个人理财大师 Suze Orman 有一个简单的规则,她建议大家遵循。
Suze Orman 的规则与选择新贷款有关
Suze Orman 在她的博客上说,在再融资方面,“永远不要将总投资回收期延长到 30 年以上。”
这条规则很重要,因为人们通常不会在获得抵押贷款的第一年或两年内为贷款再融资。相反,许多人在偿还贷款一段时间后进行再融资。
当您完成再融资流程时,您将申请一笔全新的贷款。您可以选择您希望再融资贷款的还款期有多长。最常见的是,您可以选择 15 年、20 年或 30 年期的再融资贷款。
如果您遵循 Orman 的规则,当您选择新的贷款期限时,您要确保您的抵押贷款的总还款时间不超过 30 年——这包括支付新贷款的时间和支付现有贷款的时间。
如果您已经支付了 12 年的抵押贷款并选择了 30 年期的再融资贷款,那么您总共需要支付 42 年的抵押贷款。要遵循 Orman 的建议,您可以选择 15 年期贷款。然后,当新贷款与旧贷款合并时,您总共需要支付 27 年的抵押贷款。
延长贷款期限可能会让您付出代价
Orman 建议这样做,因为否则再融资贷款可能会让您花钱——即使您降低利率。遵循此规则有助于确保当您获得新贷款时,您不会花费额外的时间向银行支付利息。
“否则,即使新贷款的利率较低,如果您坚持当前的抵押贷款并在 30 年内还清,您在两笔贷款的整个期限内支付的总利息很可能会超过利息, “奥尔曼说。
当您比较利率时,还款时间较长的贷款可能看起来很有吸引力,因为您每月的还款额会低于当前贷款的金额,但 Orman 认为您需要着眼于大局。每月还款额低得多并不是一件好事,如果它们意味着您投入更多的金钱和时间来偿还贷款,并且您需要更长的时间来拥有自己的房子,而且自由而整洁。