退休不是你应该深入研究的事情。事实上，你真的应该把大部分工作时间都花在为那个里程碑做计划，这包括稳步储蓄、明智地投资，以及随着年龄的增长，缩小合适的年龄来结束你的职业生涯。

但是，即使您为退休计划做出了扎实的努力，您也可能会遇到一些障碍。以下是人们在退休道路上常犯的一些错误——以及如何避免成为这些错误的受害者。

1. 过分依赖社保

许多人认为，一旦他们退休，社会保障将允许他们支付大部分或全部账单。实际上，今天的老年人平均每月收入 1,543 美元。

如果你是一个中等收入者，而你的社会保障福利最终构成了你退休收入的大部分，你可能会遇到麻烦。此外，仅仅因为社会保障的典型老年人每月获得 1,543 美元并不意味着这就是您的福利。您可能有权获得比这更多或更少的钱。

这就是为什么提前估算您的每月福利是一个好主意，您可以通过访问每年发给您一次的社会保障收入报表来做到这一点。您离退休越近，估计就越准确，但即使您已经 30 多岁或 40 多岁，也可以将其用作起点。

如果您年满 60 岁，您的收入报表应该每年通过邮件送达。否则，您可以在社会保障局的网站上创建一个帐户并在那里查看。

请记住，您的社会保障申请年龄也将决定您每月的福利金额。但是提前进行估算可以帮助您更好地规划未来。

2. 设定随机储蓄目标

许多人在他们的计划过程中，设定了一个随意的退休储蓄目标。例如，您经常会听到 100 万美元可以保证您一生的财务安全。但是，与其专注于一个特定的数字，例如 100 万美元，不如将储蓄总额作为收入的倍数。

一个好的经验法则是退休时节省 10 到 12 倍的最终工资。如果您每年赚 100,000 美元，那么是的，您可能希望以 100 万美元退休。但是，如果您每年赚 50,000 美元，如果您设法以 500,000 至 600,000 美元的IRA 或 401(k) 计划结束您的职业生涯，那么您作为大四学生最终可能会过上非常舒适的生活方式。

3.忘记税收

很多人认为退休后他们的税收会下降，或者他们根本不需要向国税局支付任何钱。但事实远非如此。

首先，如果您没有 Roth 储蓄计划，退休计划提款将计为应税收入。此外，社会保障福利可能需要纳税，具体取决于您的总收入。然后是养老金支付——如果你足够幸运，有一些值得期待的，你也应该期望为它们纳税。

为了避免以后的生活出现财务危机，请阅读退休后的税收并与会计师或财务顾问合作，看看您可以采用哪些策略来将 IRS 的负担降至最低。例如，您可能希望将您的部分储蓄从传统退休计划转移到 Roth 账户，以便让自己在大四时享受较低的税级。

虽然提前计划退休是明智之举，但成为这些错误的受害者可能会让您退缩。既然您知道要避免哪些错误，您就可以继续专注于储蓄和投资，以便为晚年做好准备。