雄伟奇绝的恩施大峡谷之间，八百里清江奔流而过，两岸群山高耸入云，勤劳勇敢的恩施人克服自然条件限制，因地制宜发展茶叶、土豆、中药材种植等特色产业，为恩施州乡村振兴做出了卓越贡献。

作为服务“三农”的金融主力军之一，为切实解决涉农产业发展中的融资难题，邮储银行恩施州分行结合不同产业特点，量身定制贷款产品，降低融资门槛，用金融活水助力美好乡村建设。

土豆花儿漫山开

走进恩施市三岔镇的惠生马铃薯专业合作社种植基地，合作社的技术总监向来正在忙着为“土豆花儿开”文化旅游节活动做准备，合作社旁成片的土豆田里，米黄色的土豆花迎风绽放，格外灿烂……

自2013年惠生马铃薯合作社成立以来，种植面积已达3000亩。为满足产量需求，合作社通过跟农户签订种植回收协议，负责组织马铃薯的收购、生产和销售，每年到了土豆收购期，便需要200多万元资金垫付农户销售款。

“以前最多贷过30万元，但根本不够用，想获得更多贷款，还需要抵押物。对于合作社来说，即拿不出像样的抵押物，自筹资金也有限，还要用于投入合作社的再建设，没有充足的资金支持，企业难以发展壮大。”向来回忆起融资困难的时期。

民生无小事，枝叶总关情。了解到合作社面临的实际困难，2016年，邮储银行恩施州分行主动找到合作社，推荐“楚农贷”产品，不用抵押物，只需通过政府性融资担保机构的担保，就可获得100万元贷款。

解决了收购资金短缺问题，避免了给农户打白条，农户种植积极性和信心也大大增强。据了解，在惠生马铃薯专业合作社，共有400户种植户与企业签订了回收协议。2020年，马铃薯销售额达到1万元的超过110户，达到2万元的有38户，马铃薯种植已然成为了三岔镇的招牌产业。

茶香四溢满村寨

一到春茶季，朱昱帆的“峡谷生态茶庄”就忙碌起来，茶庄主要经营茶叶收购、加工和销售，并在恩施市、鹤峰县等地承包了3000余亩茶园，特色茶叶品种“恩施玉露”远销海内外，今年线上线下销售额已超过450万元。

到了采摘季，茶庄除了要付给采茶农民的工钱，收购茶叶也需要大量资金。“公司的自筹资金无法支持正常运转。”朱昱帆说，茶庄没有抵押物，贷款比较难，去年受疫情影响，资金更加紧张，而茶叶一旦过了采摘季，“玉露”怕是就要变成“东流水”了！

恩施州现有170万亩茶园，80万茶农，茶叶是恩施州富民强州的支柱产业。在当地，有很多茶庄遇到和朱昱帆同样的融资难题。急群众所急，忧群众所忧。为了帮茶农们纾困解难，邮储银行恩施州分行细分开发出“硒茶贷”产品。朱昱帆提供了银行流水和征信报告，很快就申请到50万元贷款。“帮我们解了燃眉之急，茶庄能更好地经营下去，还带动了乡亲们增收致富！”朱昱帆说。

他所言不虚，茶庄附近的屯堡乡马者村村民向万春，过去都是去千里之外的浙江打工。为了照顾在家上学的孩子，不得不辞工在家，多亏了家门口的茶庄，使她在照顾孩子之余，还能到茶园做工，每采摘1斤就能赚到几十元的工钱，平时帮忙做些农活，一年下来收入也能超过1万元。

据朱昱帆介绍，今年，他又续贷了“硒茶贷”，并打算引入线上“直播带货”，进一步打开“恩施玉露”的销路。有了邮储银行的金融支持，朱昱帆对茶庄的未来充满期待。

金融活水润“三农”

山路蜿蜒崎岖，为了掌握贷款农户的真实情况，邮储银行恩施州分行的客户经理们往往会驱车大半天，翻山越岭地来到田间地头，与以往不同的是，如今他们都会随身携带一台平板电脑。邮储银行恩施州分行三农金融事业部负责人况利娟介绍，这是该行加强数字化运用，提高服务“三农”质效的举措之一，通过小小的平板电脑，实现客户经理移动展业上门服务，采用全流程线上作业，放款时间由3天内缩短到2小时，为农户节约了更多时间精力。

邮储银行恩施州分行坚持服务“三农”的战略定位，从平台建设、产品设计、流程优化等全方面提升金融服务。为了带动贫困户脱贫，该行积极对接政府扶贫主管部门，因地制宜制定业务项目合作方案，搭建恩施州金融扶贫新模式，通过政、银、企、户联合推动产业发展，先后搭建合作平台12个，获得各项担保基金3000多万元，累计实现扶贫贷款发放超6亿元。同时，针对贫困户单户力量小、创业难，新型农业经营主体融资难、融资贵、无抵押等现实情况，邮储银行恩施州分行量身打造“邮惠助贫贷”系列金融产品，并延伸创新了“邮储香菇贷”“邮储硒茶贷”“邮储药材贷”及“832扶贫贷”等信用担保专属产业贷款，解决新型农业经营主体融资难题。截至2020年12月底，该行扶贫类产品带动超过5000多户贫困户脱贫致富。2021年1月，恩施州分行“邮惠助贫贷”荣获总行“脱贫攻坚优秀项目”。

为了确保脱贫攻坚和乡村振兴有效衔接，邮储银行恩施州分行大力推动金融支持涉农产业，在创造当地就业机会同时，通过龙头企业、小微企业担保和产业链金融等形式，支持产业链上下游农户发展生产。邮储银行恩施州分行副行长吴敏表示，“随着乡村振兴画卷的逐步绘就，邮储银行恩施州分行将进一步做好脱贫攻坚与乡村振兴工作的有效衔接，强化金融服务，加大贷款投放，把金融助力乡村振兴的新篇章写在全州的青山绿水间。”（舒翀 陈卫生）