2015年初凭借“加油充值低至9.2折”火起来的加油宝p2p平台以高姿态进入公众视野,其自视创新性强的“消费折扣+资金增值的跨界创新产品”在吸引较多用户的背后,随着2019年3月以来曝光的平安银行终结其资金存管业务,而加油宝仍面向用户称与银行合作资金受存管监督事件,加油宝通过欺骗用户和文字游戏开展的各项业务也逐步被曝光出来。在宣传产品和风险介绍时通过模糊用语别有心机地欺骗消费者,加油宝,真的无愧于“模糊宝”了。

业务介绍模糊化存在巨大风险

加油宝消费理财的核心产品之一是通过充值加油卡实现理财的石化理财产品。用户一次性大额充值给加油宝,加油宝则分月将资金等额充值到用户加油卡,用户可以享受远低于官方价格的优惠,最低可以达到88折。按照加油宝说法,加油宝的“三桶油”项目与中石油,中石化,中海油有所合作,“左手加油,右手投资”,尤其是和三大石化公司的合作,稳健性从字面倾向理解是非常有保障的。果真为石化国企担保,那么这种理财基本上不会有赔本的情况。同时其官网宣传的所谓“加油宝聚集大能源和大健康两大安全的产业”更是非常容易让消费者对产品风险情况消除戒心。公司还赫然强调“致力于成为最安全、最高效的金融服务集成平台”。石化重工、国企天然地与稳健、安全相联系,某种程度上甚至可以拿来和国债比一比了。

然而,问题就出在这些看似令人放心的宣传中。我们不妨再回看一遍这个宣传语:“加油宝聚集大能源和大健康两大安全的产业”,能源和健康产业安全稳健不假,但这和加油宝产品的安全性是否有必然关系?加油宝不是石化国企,如果石化国企的力量不对加油宝产品风险负责,那么到时候岂不是大能源该安全安全,加油宝该跑路跑路?“聚集”是不是就是合作,合作是不是就是分摊风险?

消费者不经过仔细研究很难联想到这些,但问题恰恰就出在这里。加油宝的文字游戏中,聚集并不是合作,充其量是“业务相关”:加油宝没有和“三桶油”有任何加油项目合作;事实上,可以明确的是,加油宝推出后不久就受到了中石油等石化企业的警惕而不是合作。2015年初中石油就通过紧急公告明确了公司加油卡充值渠道,直接表示未与江泰金融推出的加油宝互联网金融消费产品展开任何形式的合作,其加油充值活动属于“企业个体所为”。

这就意味着,石化能源产业安全性和加油宝产品安全性完全没有关系,在加油充值金融产品方面双方根本没有合作。石化企业不会为加油宝用户承担任何风险责任。加油宝的“三桶油”项目看似与中石油,中石化,中海油有所合作,但责任指向完全模糊,没有可查的合作合同。

那么,加油宝能承担责任吗?

加油宝理财服务条款风险提示是这样表述的:加油宝仅为“债权转让平台,仅为甲方乙方提供中介服务”;“应收账款转让发生后,甲方即取得应收账款对应的所有权益;甲方须自行评估及承担实现或回收应收账款的相关风险”;“除另有书面说明外,丙方及其股东、职员均不以任何明示或默示的方式对甲方参与本计划而产生的可能风险承担不属于其应承担的法律责任,潜在风险由甲方判断和承担”。

当前,加油宝手机app客户端显示协议名称为“油品委托采购协议”,且“乙方”并未显示具体信息。名词释义表示,乙方行为是采购油品而非作为油品供应商的“三桶油”。

最后,在“特别提示”中,加油宝(丙方)和未知的乙方对消费者承担任何保本等责任。此外,所谓乙方曾多次被曝光与加油宝存在关联,平台涉嫌自融。这样一来,加油宝自导自演,概不负责的嫌疑也陡然上升。消费者对乙方完全不清楚,对投资本金则完全自负亏损,这就是盲目的赌博。

业务资质堪忧涉嫌违规经营

作为刚需的加油业务市场空间巨大,加油卡的确存在成为金融产品的可能性。但加油宝将加油项目等与金融产品结合的做法本身存在几乎确凿的违规经营、越界经营的嫌疑。如果说模糊的文字游戏让加油宝在未来可能的官司面前留了条后路,那么涉嫌违规违法则是加油宝无法抵赖的线索。

通过查看加油宝官网可以了解到,加油宝取得的相关营业资质有且只有营业执照,信息系统安(全,其官网在关键执照说明方面尚存在漏字现象)备案,高新技术企业证书以及计算机软件著作登记证书,且证书图像模糊,放大后无法辨识全部字样。其中不包含任何金融活动资质执照证明。援引西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文向的说明,“如果一个线上APP在开展互联网资管,同时又没有任何牌照支持的话,其实就涉及到违规。”

2019年3月,平安银行终结了加油宝的存管业务,加油宝的资金正式失去银行存管,其金融业务再度违规。加油宝官网上目前列出的合作方为百度,腾讯汽车,360,vivo,爱奇艺,嘀嗒出行,货拉拉,京东,电信,联通和苏宁易购,既没有石化企业,也没有银行或金融机构。然而在客户端欢迎界面上“银行存管”字样却赫然在目(截图时间为2020年6月30日)。加油宝资金无银行存管“裸奔”却利用模糊概念(未具体指出银行名称)欺骗消费者的违法行为在证据上已经坐实。

至此,加油宝相关产品涉嫌违规的事实已基本明确。

加油宝产品所谓创新不可谓不新,但多重涉嫌乃至明确违规违法的行为确实极大降低了企业的社会信誉。本应就事论事,明确给出回应或直接承认错误的加油宝,却依然试图通过信息差来减少、屏蔽企业不良行迹,并试图通过与宣传能力强的互联网企业合作继续推出多种不负责任的项目产品,还明目张胆继续用虚假信息欺骗消费者,这一系列做法很难不让人怀疑公司高管有最后捞一笔然后跑路的可能。

留给加油宝的时间不多了,留给加油宝用户的时间,也不多了。