据机构最新调查数据显示，2016年6月国内新增贷款超万亿，上半年整体新增信贷规模已突破7万亿元，其中个人信贷比重较大，国内信贷增长迅猛，再进一步推高了金融市场的风险。

中国不良资产率高达15%

有业内权威人士指出“中国信贷以及运作模式带来的影响，最实质性最严重的问题是资源的错配” 。伴随着中国个人信贷规模激增的是资产不良率的上升，以及信用违约的发生。直接的表现就是，各大金融机构和民间借贷公司的逾期和坏账增多。

近日，国际著名咨询公司麦肯锡发布的调查报告指出，中国面临的不良资产率已高达15%。然而，冰冻三尺非一日之寒，据了解，造成目前逾期坏账率居高不下的原因诸如以下因素，金融机构审核政策过于简单、战术战略制定盲目跟风、市场环境恶化引发的系统性风险、金融机构缺乏选择优质债权的能力、贷后管理的缺失或者混乱、无风险反馈机制、催收能力滞后等等一系列的各种原因。

逾期催收：金融风控末端的尴尬

为应对这些可能的坏账，金融机构往往在风控末端准备多种不良资产处置方式，如逾期欠款催收、不良资产证券化、债务转让、重组等。其中以逾期欠款催收最为常见。

逾期欠款催收，是一个地域性较强的行业。当前国内诸多的金融机构业务面早已突破了地域的限制，分支机构及客户已遍布全国。然而传统的外访催收机构却还仍然保持着即有的发展模式，着重于本地市场的业务，如上海的外访催收公司面对北京的案件，面对时间、人力、交通成本的考量，极有可能束手无策。即使少数机构的业务范围能覆盖较广的区域，但逐年上升的人工成本，房租成本，税费成本,和委案项目的不确定等因素，也深深的制约着公司发展。

种种现状使传统的外访催收机构已经逐渐跟不上金融机构发展的步伐。这一奇怪的现象不得不让人深思一个问题，催收行业的未来在哪里?

催收方式的现状与未来

根据目前催收行业的现状，电话、短信、信函、外访是催收机构的主要作业方式;其中电话催收基本是整个催收行业中比较通行的做法，以最低的成本将效率进行最大化的挖掘。短信提醒目前较为规范的机构已经有了自己的短信群发系统并能与催收系统进行整合，虽然能定点的群发，但是回款效率不佳;信函催缴则受限于委托方的要求，现阶段只能发送固定的模板内容，收效甚微;外访催收作为电话催收的必要补充，在特殊案件的处理上发挥了很大作用，逾期时间过长、失联、“老赖”、金额较大的这类案件等等基本全靠外访催收发力。

每一种催收方式基本都有着自身的长处与优势，并历经时间的检验。催收行业如果能将这四种催收方式完美的整合在一起，扬长避短，或许能圆满的解决目前的窘境。

“传统催收作业方式，已无法满足现阶段国内如此巨大的不良资产处置需求。唯有借助互联网+的创新理念，以O2O的商业模式，将催收行业线上线下整合到一起来，才能实现催收行业的再次腾飞。”有着10余年催收行业经验的催收360创始人蔡春祥表示。

互联网+模式能否改变催收行业现状?

据了解，目前催收360自主研发的催收360APP，即是一款打通线上线下资源通道的互联网+产品。通过催收360APP，委单项目发布的瞬间，就能让认证用户领取到距离自己最近的，最擅长最合适的案件。

这一创新型的商业模式有效的打破了地域限制，解决了时间成本，交通成本，运营成本的制约。此外，在降低公司综合运营成本同时，也使各种催收方式达到一种完美配合，扬长避短，有效的解决了传统催收方式漏洞。

目前催收360APP注册的催收师已逾4000名，线上委单项目已经覆盖了全国10余个省份。在催收360成立的9个月内，催收360强势获得了约20余家金融机构的青睐，累计获取委案项目金额超15亿，成功回款金额约8亿余元。

催收360创始人蔡春祥还表示“放眼整个不良资产催收行业，我们的这种互联网+的模式还是非常新颖的。催收360自身也在摸索中前行，我们也寄希望于通过APP这个载体，将全国的同业人士连成一气，共同改变中国的催收行业现状。”

互联网+模式的兴起，能否改变中国不良资产处置行业，我们目前还无法定论，但以催收360的发展来看，前景非常可观。未来到底如何，我们不妨拭目以待。