增信方式多元化保险公司合作最受青睐

2015-12-25 15:46:00

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12月22日，2015年“互联网金融保险保障合作模式创新研究项目”启动会在北京民族饭店隆重召开。通过项目合作，中国人寿财产保险股份有限公司与中国支付清算协会建立了长期战略合作关系，双方将按照自愿平等、互惠互利的原则，充分发挥在各自领域的优势，开展全方位、多领域合作。中国支付清算协会会员财路通作为001号合作单位与中国人寿财险签订保单，由此重构并刷新互联网金融安全新标准，完善了平台增信安全的保障体系。

增信方式多元化保险公司合作最受青睐

自《指导意见》出台后，政策要求平台不得提供增信服务，不得自融自保。因此，多数平台已放弃“自兜底”的担保模式，转而寻求更多元化的外部增信模式，将投资人安全的保障寄托于第三方担保、风险准备金机制或保险公司投保等渠道。

首先，第三方担保模式确实满足了投资人对本息保障的安全诉求。然而，这类模式下，平台的风险还会向这些增信机构转移，其本质上只是将风险转移给了担保方，并未从根本上解决底层资产的潜在风险；反过来讲，担保公司的资质是否真的具备兜底实力也有待考究，外部机构的风险也将导致平台出现风险暴露。此外，平台风险准备金也是对逾期债权进行兑付的一种“曲线增信”模式。虽然其提供着有效地风险共担机制，但由于受到规模的局限，不可能完全覆盖到平台的交易量。大多数平台的准备金虽存放于银行账户，也仅是普通储蓄账户，依然存在被挪用的可能性。

据记者了解，目前行业中最受投资人青睐的增信模式，则是保险公司对平台承保，保障投资安全。目前，就行业中的险种现状来看，多以借款人信用和账户安全为主，对平台的信审操作和风控管理等运营过程中的核心问题，尚未有明确的保险保障模式。而据不完全数据统计，目前行业中的问题项目90%源于贷前信审不合格造成的故意欺诈，可以说平台的风控能力与信审水平决定着项目风险的识别与筛选。因此，职业责任险的推出是大势所趋。此次中国人寿与央行支付清算协会合作推出的“网络借贷平台行业信息审核责任保险”，将直接针对网络借贷平台向投资人提供标准化信贷审核服务进行承保，这将从根本上保证了风险识别结果的准确性。相较于其他险种，不仅对平台的增信更为有力，也保证了产品风险足够透明，令投资人更为安全，就此开辟了保险与互联网金融合作的保险保障新篇章。

财路通首家签约是平台增信布局的新成果

据财路通CEO王崇羽介绍，此番合作，是与中国人寿财险和中国支付清算协会长期以来多方共同努力的结果，也是财路通基于平台为投资人提供安全、可靠的金融服务的初衷，对平台增信的战略布局中的新成果。

财路通一直在根据自身发展打造安全交易生态平台。自平台成立以来，严格遵循监管层对于“互联网金融行业监管的十项原则”，坚持对平台交易进行第三方资金托管，保持自身平台中介身份。在《指导意见》出台后，财路通在第一时间成为央行互联网金融风险信息共享系统首批接入的平台之一，更加完善了平台安全保障体系建设。除此以外，财路通还与知名律所和会计师事务所合作，严格坚守平台运作的合法合规。

而随着职业责任险的推出，将保险模式关注的重点放在了网络借贷平台运营过程中可能存在的会引发投资人财产损失的风险问题上，而这取决于平台对借贷项目风险管控体系的建设，以及在信息审核环节时，平台的操作行为和技术水平。此次，与中国人寿财险保单的正式落地，无疑是将进一步完善财路通的安全保障体系，令平台的安全交易生态圈更为健全。

关于财路通：

财路通是国内首家由保险公司承保，并获得由中国电子商务协会颁发的AAA信用认证，从事互联网金融服务的网络平台。平台致力于打造安全、透明、诚信的金融服务网络平台，并一直保持高速的发展趋势。主要产品包括创新性的活期理财产品“招财猪”和定期理财产品“摇钱树”。这两款都是具备高收益、安全稳定等特点，招财猪还具有非常灵活的流动性。目前财路通的服务已覆盖全国多个省市地区，得到了数百万用户的信任和支持。