近日，中国人民银行发布的《2022年人民币国际化报告》(以下简称“《报告》”)显示，2021年，银行代客人民币跨境收付金额合计为36.6万亿元，同比增长29.0%，收付金额创历史新高。

在人民币国际化过程中，商业银行迎来更多机遇，主要体现在中间业务、表内业务扩张及财富管理业务方面。

注意到，多家银行推出跨境金融专项活动。受访人士建议，银行还应在科技、人才投入方面发力，增强跨境金融服务的精细化程度。

人民币成为全球第四位支付货币

《报告》指出，2021年以来，人民币跨境收付金额在上年高基数的基础上延续增长态势。环球银行金融电信协会(SWIFT)数据显示，人民币国际支付份额于2021年12月提高至2.7%，超过日元成为全球第四位支付货币，2022年1月进一步提升至3.2%，创历史新高。

值得一提的是，今年5月，国际货币基金组织(IMF)执董会完成了五年一次的特别提款权(SDR)定值审查，将人民币权重由10.92%上调至12.28%。据悉，这是2016年人民币“入篮”后首次定值审查。

中国社会科学院世界经济与政治研究所研究员、副所长徐奇渊指出，根据各项经济金融指标的评估，在此基础上IMF做出人民币加入SDR及权重上调的决定，这对于人民币国际化的进展既是一种事后的认可，同时还将有利于未来进一步提升人民币国际化的水平。“我们应当优先把人民币国际使用的金融基础设施建立起来，例如，完善国债收益率曲线、国债利率期货市场、外汇衍生品市场、报文系统、跨境支付系统等。”他表示。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华称，人民币在全球贸易支付结算、全球外汇储备、全球外汇交易、全球人民币投融资方面仍有巨大的发展潜力；同时，我国积极推动高水平对外开放，不断完善人民币跨境结算、投融资等基础设施建设，稳步推进金融业制度型对外开放，便利全球投资者参与国内金融市场。

为推进跨境人民币结算服务，相关政策也在加快出台。例如，今年6月，中国人民银行印发《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》，其中提到：一是加大对外贸新业态的支持力度，完善跨境电商等外贸新业态跨境人民币业务相关政策；二是将支付机构跨境业务办理范围由货物贸易、服务贸易拓宽至经常项下；三是明确银行、支付机构等相关业务主体展业和备案要求；四是明确业务真实性审核、反洗钱、反恐怖融资、反逃税以及数据报送等要求，压实银行与支付机构展业责任，防控业务风险。

近期，上海市银行业第五届进口博览会人民币跨境金融服务方案也提出，推动高水平贸易投资人民币结算便利化，鼓励银行将更多有需求的企业纳入便利化企业名单；鼓励银行扩大跨境收付业务的网银覆盖面，实现自由贸易账户业务网银全流程办理，提升跨境人民币业务数字化水平。

《报告》指出，下一阶段，中国人民银行将以市场驱动、企业自主选择为基础，稳慎推进人民币国际化；进一步夯实人民币跨境使用的基础制度安排，满足实体部门的人民币使用需求，推动更高水平金融市场双向开放，促进人民币在岸、离岸市场良性循环；同时，持续完善本外币一体化的跨境资本流动宏观审慎管理框架，建立健全跨境资本流动监测、评估和预警体系，牢牢守住不发生系统性风险的底线。

跨境金融业务迎机遇

在人民币国际化推进过程中，商业银行的跨境金融业务迎来发展机遇，也成为银行布局重点。

从交通银行方面了解到，该行通过对接跨境电商平台、贸易综合服务平台、市场采购平台等，为新业态客户尤其普惠小微外贸企业打通国际贸易新渠道，搭建资金跨境新桥梁。

又如，招商银行重庆分行积极创新特色化的汇率避险产品，并为企业开辟专项授信额度，支持企业应对汇率波动风险挑战；在跨境金融服务专项行动中，该行落地了出口退税快贷、信保资金池融资、汇保通、科技跨境贷等创新业务产品，切实缓解中小微外贸外资企业融资问题。

东亚前海证券研报指出，伴随人民币国际化进程提速，我国商业银行国际业务迎来发展新的发展机会。跨境贸易以人民币计价结算和境外主体积极配置人民币金融资产，利好商业银行中间业务拓展；跨境贸易和对外投资增长以及离岸人民币市场发展利好商业银行表内业务扩张；跨境理财通试点正式启动为商业银行财富管理业务带来新机遇。

2022年1月，中国人民银行、国家外汇管理局发布的《关于银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的通知》(以下简称“《通知》”)规定，具备国际结算业务能力的境内银行在经批准的经营范围内，可以直接或通过向境外银行融出资金等方式间接向境外企业发放一年期以上本外币贷款。

中国工商银行信贷与投资管理部相关人士认为，《通知》构建本外币一体化的境外贷款政策管理框架，对此前分立管理的境外人民币贷款和外汇贷款进行统一管理，为银行更有序开展本外币跨境贷款提供便利条件；增大借款主体和可融资银行范畴，拓宽境外贷款资金投放渠道，也有利于增加市场资金来源；大幅扩大融资用途范围，不限于国内企业走出去项目，将贸易融资纳入业务范畴且不占用额度，减少银行办理境外贷款的限制性条件，有利于国内银行在国际市场灵活拓展业务。

“近年来，一方面，监管部门推出了一系列促进跨境贸易和投资便利化的措施，包括持续深化自由贸易区建设等重大举措；另一方面，跨境电商等新业态、新模式正在蓬勃发展，银行传统的跨境金融业务已不能满足发展的需要，亟待创新升级跨境金融服务模式。”中国银行首席信息官孟茜撰文指出。

同时，孟茜也提到，全球贸易摩擦增加，中国跨境经济运转持续承压，金融服务风险增大；中国参与全球产业链的方式面临升级重构，产业链供应链的参与方和复杂度也进一步增加，这对银行的金融服务能力提出了更高要求。

那么，跨境金融业务如何进一步完善？中国银行研究院研究员原晓惠指出，银行还需加大科技、人才投入，增强跨境金融服务的精细化程度。

她表示，全球低利率环境长期持续的背景下，非利息收入将成为银行国际化的重要收入来源。为此，各银行应充分调动集团牌照和机构资源，加快发展财务咨询、投资银行、财富管理等轻资产综合化业务，进一步丰富多元化境外机构收入来源，提升境外机构综合金融服务能力；加大对境外业务的科技与人才投入，对成效较好的金融科技应用试点业务要加大推广力度，如区块链贸易融资平台、人工智能在反洗钱合规工作中的应用等，不断提升境外机构金融服务效率和质量。

在兴业研究外汇研究首席分析师郭嘉沂看来，银行可从三方面发力：鼓励跨境主体以人民币支付结算，以此规避汇率风险，并且助力人民币国际化；跨境贸易与跨境投融资并重，以跨境金融服务支持跨境电商等贸易新业态，支持实体企业利用好境内外两个市场，降低融资成本；重视海外宏观、政策、金融市场研究，助力实体企业管理海外经营的相关风险。

并且，“银行还应积极打造以客户为中心的全球客户经理制度、全球统一授信平台、全球客户分层管理体系等，加强境外机构信息沟通和资源共享水平，提升全球一体化综合服务效率。”原晓惠如是说。