近年来，监管机构对金融机构违法违规行为的处罚力度不断加大。

5月21日，银保监会在官网公布了11份行政罚单，涉及5家银行，处罚金额合计约3.66亿元。而据梳理，仅5月份以来截至5月23日，银保监会系统便已经针对银行机构开出59张罚单，累计处罚金额3.98亿元。从处罚原因来看，涉及违规贷款的罚单数量依旧比重最高。除此之外，监管机构对商业银行的各类违规行为还呈现出“罚得新、罚得细”等特点。

银行业年内最大罚单出现

今年以来，严查银行贷款相关业务是否合规依旧是监管工作的重点。5月21日，银保监会不仅公布了11份行政罚单，还对多名相关责任人予以警告并处罚款。包括一家国有行、三家股份行和一家外资行。

值得注意的是，其中有2张罚单金额均接近亿元，分别为9830万元和9720万元。还有三张罚单金额超过千万元，分别为8761.355万元、7170万元和1120万元。强监管、重处罚的监管态度可见一斑。从各家银行被罚的主要违规业务领域看，依然集中在贷款业务、理财业务、票据业务、同业业务等。

某股份行此次被罚9830万元，为年内罚金最高的罚单。根据罚单，该银行受罚的违法违规事实共计27项，包括部分理财产品信息披露不合规并使用理财资金对接本行信贷资产、出具的理财投资清单与事实不符或未全面反映真实风险等多项违法违规行为。除了理财领域存在违规行为外，同业业务亦被“点名”，包括通过同业投资向企业提供融资用于收购银行股权、同业资金协助他行增加一般性存款，且部分期限超过监管要求等。

今年5月份以来，银保监系统就已对银行机构开出59张罚单，其中有32张罚单涉及违规贷款或贷款监督管理不到位，占比超五成。值得注意的是，32张罚单中，7张罚单在处罚原因中提到了贷款违规流入楼市，有1张罚单的处罚原因涉及贷款违规流入股市。

5月份以来，银行被处罚的原因，除了票据业务违规、贷后管理不到位、贷前调查不尽职等常见问题之外，还包括泄露客户隐私、信用卡资金流向管控、乱收费、违规分红、未经审查任命高管等问题。例如，有4张罚单涉及违规收取管理顾问费等。此外，5月份以来被处罚的还包括三家银行专营机构，分别为一家信用卡中心、一家资金营运中心和一家私人银行专营部门。

招联金融首席研究员董希淼表示：“近几年来，监管对于银行业的整治取得了明显效果，银行业的合规经营意识越来越深入人心，行为也更加规范。从近两年罚单的内容来看，监管对于银行业的整治方向开始发生变化，从过去的金融市场和理财同业等业务的治理转向了贷款、信贷、个人信息保护、数据治理甚至是信用卡催收外包业务的管理等。此外，现在监管对于银行业高管以及从业人员等个人的处罚也多了起来。”

去年罚单和罚金创新高

2020年是防范化解重大金融风险攻坚战的收官之年。去年下半年，银保监会还开展了银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作，要求各银保监局、各类银行，各保险公司等银行业保险机构，依法严查严处，防止乱象反弹回潮。

5月20日，银保监会通报了2020年行政处罚情况。2020年，银保监会一手抓疫情防控和复工复产金融支持，一手抓银行业保险业改革发展和风险防控，坚决守住不发生系统性风险的底线，严肃查处各类违法违规行为。全系统共作出6581件行政处罚决定，处罚银行保险机构3178家次，覆盖各主要机构类型，处罚责任人员4554人次，作出警告4277家/人次(警告机构328家次，警告个人3949人次)；罚没合计22.75亿元(罚没机构21.56亿元，罚没个人1.18亿元)；责令停止接受新业务19家次，责令停业整顿2家次，限制业务范围4家次，吊销业务许可证2家，取消(撤销)任职资格161人次，禁止从业312人。

中企资本联盟主席杜猛表示，2020年可以称之为是“严监管年”，金融监管机构2020年对相关单位整体罚单数量和罚单总金额都超预期，这和过去几年的处罚趋势基本保持一致，“双罚”比例有所增加，罚单数量和罚没金额创新高。

北京看懂研究院研究员李凤文表示，从通报中可以看出，银保监会在2020年期间做到了一手抓疫情防控和复工复产金融支持，一手抓银行业保险业改革发展和风险防控，坚决守住不发生系统性风险的底线。与此同时，丝毫没有放松监管处罚，严肃查处了各类违法违规行为，对银行保险机构及其相关人员起到了巨大的震慑作用。

李凤文进一步表示，纵观2020年的监管处罚，可以归纳出呈现的几个特点。一是突出了对重点领域的查处。二是突出对责任人的惩处。三是突出对处罚结果的使用。四是突出监管处罚的规范性。

“但处罚不是监管的主要目的，而是要确保国家金融方针政策得以有效落实，维护良好金融秩序，守住不发生系统性金融风险底线的有效手段，监管处罚重在纠偏，以促使金融业务始终走在正轨上。”李凤文强调。