3月迎来了2021年全国两会时间。

在2020年全国两会期间，多位代表为“金融数字化转型”提出了许多建设性的建议，发展金融科技创新将为金融发展模式赋予信的突破路径，改革式创新、智能化创造是大势所趋。

在此前结束的今年地方两会期间，“数字化”与“区块链”成为各地政府工作报告和发展规划中的高频词。北京提出要建设基于区块链的可信数字基础设施，组建国际大数据交易所，推进高级别自动驾驶示范区建设，上海强调要聚焦推进城市数字化转型，大力推进经济数字化、生活数字化、治理数字化。

在江西省两会会场上，科技创新助力乡村振兴，上蚂蚁链的井冈蜜柚成为了吉安农业产业新的示范标准，“区块链上的柚子”成为了当地两会的热点话题；人大代表、浙江移动宁波分公司总经理级资深经理姚志坚在宁波市的两会上提到，宁波亟需建设一套基于现有网络的、包含底层区块链基础设施网络以及相关管理平台、运维平台和应用门户等在内的完整区块链专网平台。

银行金融信息科技投入已达千亿

在人工智能、物联网、区块链、云计算以及5G等新技术持续在场景应用落地的背景下，数据化、智能化推动金融处在深度变革的时代，金融的业务形态、落地场景以及市场的竞争焦点、企业发展的核心驱动力无一不在出现新的发展趋势。能率先把握金融市场发展的新趋势，抓住先人一步布局的时机，就能掌控数据智能时代新金融的钥匙。

智能金融基于不断成熟的人工智能技术在金融领域的应用，逐渐成为金融行业重要的降本提效的运营方式。当下智能金融应用常见的场景包括智能获客、身份识别、大数据风控、智能投顾、智能客服以及金融云。

大型智能金融企业需持续对金融科技进行投资，将数字化、科技与业务的协同作为高质量发展的新引擎，通过以客户为中心，运用大数据、人工智能、区块链等新技术，创新优化业务、产品、服务、流程、管理和风控，实现客户价值与企业价值的双赢。

以上市银行为例，从2019年6家大型商业银行以及7家全国性股份制银行的年报披露来看，2019年的金融科技/信息科技资金投入总金额，合计达人民币1008亿元。9家上市银行披露了2019年金融科技/信息科技资金投入金额较上一年同比增幅，平均增幅达26%。

总体来看，智能金融落地场景在短期内主要体现在对传统金融业务进行赋能。例如，从近几年移动端支付、转账的变化来看，用户对线下需求不断减弱，移动支付已经占据支付市场近九成。传统网点不得不趋向个性化设计，继续加大力度推动网点智能化优化转型。

值得注意的是，短期内核心金融企业占据主导地位的现状不会改变。龙头企业、大平台以及掌握核心数据的公司、金融技术服务公司都很有动力构建智能化、数据化的金融生态。

“数字员工”接替部分工作成必然趋势

从长期来看数据化、智能化的金融更强调业务模式创新，这也成为未来金融企业能够做到降本增效，掌握核心竞争力，推动行业洗牌的关键。智能金融企业通过构建庞大的金融科技服务生态圈，实现金融组织形态的多样化。未来金融业务的“虚拟化”、“智能化”将是模式创新的必经之路。

在日常生活中，我们拨打服务电话的时候，使用机器人接电话为客户解决问题的商家越来越多。比如浦发银行的客服机器人“小浦”从2019年上线以来，其话务量已占全部话务量八成以上，有效弥补了人工服务不足的局面，降低了客户等待时间。

在未来，“数字员工”势必会接替企业中一部分简单的、基础的服务工作。浦发银行内部人员向华夏时报金融研究院研究员表示，“数字员工”的出现可能使银行员工总量不会受到太多影响，但是员工的结构可能会发生一定变化。未来，掌握新技术以及先进生产力的员工的比例会逐渐增加，可以预见在未来银行里会有更多的技术工作者，同时也会集聚更多高素质的业务人才和管理人才。比如当下在网点测试的“小浦”已经可以有效协助理财经理对客户提供首次风险评估的服务并基于客户的风险评估结果向客户介绍合适的财富管理产品。浦发银行正在借助金融科技加快数字化转型。包括在业内首发APIBank无界开放银行，首推5G+智慧网点，建设浦发主导的O2O数字生态圈等等。

而随着金融科技的智能化、数据化的变革愈发紧迫，监管难度也增加，相应的数字化、智能化监管科技的能力提升也迫在眉睫。今年全国两会进行时，期待两会代表对金融科技智能化、数据化以及区块链技术的新提议。

（作者为华夏时报金融研究院研究员）