近日，理财魔方CEO袁雨来受邀出席中信证券年会专场论坛并进行主题演讲。袁雨来就目前新中产财富管理市场的现状进行了分析，指出只有用AI才能实现专业财富管理服务的普惠，理财与人工智能的结合将是大势所趋。

新中产财富管理市场巨大，但服务相对空白

随着国内经济大力发展，中国中产家庭数量已突破3320w，可投资产超30万亿元。大家都期待通过理财带来额外收入，但大部分家庭连平均收益都没有达到。其主要原因是专业服务的供给严重不足，私人银行等专业机构成本过高，目前仅服务于高净值人群，很难下沉到中产。

而理财魔方的初衷却是“基于人工智能把私人银行专业的财富管理能力复刻，低成本赋能给每一位中产。”

直击公募基金财富管理行业核心矛盾，取得傲人成绩

“公募基金行业在快速发展的同时，呈现出基金赚钱，基民不赚钱的矛盾现象。2005—2015十年间平均年化收益16.2%，但70%的用户是亏损的。其根本原因是市场波动超出了用户的承受底线，导致无法长期持有。”

袁雨来认为用户并非不能承受波动，而是不能承受超过自身心理底线的波动。“针对这种情况，理财魔方选择基于AI清晰了解用户的底线，通过个性化的资产配置，避免投资回撤超过用户承受能力，让投资组合始终在底线之上运行，再加上伴随式服务，对其进行安抚，使其面对烦杂的市场信息干扰能够安心留在市场中，获取长期收益。在过去四年，理财魔方的用户盈利比例超过90%，人均AUM达到10万。

面对公募基金财富管理行业用户盈利概率低，户均AUM难以做大的核心矛盾，理财魔方能够独树一帜，取得用户盈利比例超过90%，人均AUM达到10万的成绩，到底依靠的是什么?谈及这个问题，袁雨来表示是个性化+伴随式服务框架，加上全AI的智能客户分析系统和智能投资管理系统。

全AI驱动的财富管理系统，提供千人千面的服务方案

1) 千人千面的服务框架是增加留存和盈利概率的关键体系，理财魔方的每一个投资组合都是个性化的，没有任何两个用户的配置完全一样。

2)智能客户分析系统是整个系统的发动机，最核心的设计目标是帮助用户准确找到他的风险承受能力底线以及个性化稳定客户心理，进而稳定资金进出结构，让客户安心长期投资。

3)智能投资管理系统完全由AI驱动，进行宏观预测+全球大类资产配置，同时针对国内市场的非有效性，控制突发性风险。这个系统不允许任何个人左右投资决策，已经运转4年。

开创AI代替人工的财富管理模式，保障管理能力可快速零成本复制

1)只有用AI才能实现专业财富管理服务的普惠，聚焦价值交付，而非形式模拟。并非所有财富管理必须用AI实现，但是如果想普惠，只能用AI，因为人力注定越来越贵，不可能靠人为数量庞大的中产甚至低产提供服务。在交付时不一定要模拟私人银行每个服务环节，应聚焦价值的交付，让用户最终得到这个价值。

2)对每个客户每一分钱的极度负责，需要千人千面的定制服务。每一个用户都是动态变化的，心理、家庭情况、风险承担能力都在动态变化。另外一面，市场资产更是千变万化的。在计算机的帮助下，可以把这两者更动态的匹配起来，这才是对用户真正的负责任。

3)只有科学才能帮助我们认知和克服非理性的弱点。2019年整体市场平均盈利比例只有50%左右，但是理财魔方客户盈利比例是98.45%，就是依靠科学的方式，去帮助客户克服了他们非理性的决策。

“这是一个由非理性的个体构成的群体理性的世界，理解用户非理性的理财需求，坚持投资决策的理性，才能更好的服务用户”，袁雨来说。