香港虚拟银行再现新进展。3月31日，天星银行有限公司（以下简称“天星银行”）正式启动试业，并在香港金融管理局（以下简称“香港金管局”）金融科技监管沙箱制度下开展业务。

据了解，天星银行由小米集团及亚洲券商尚乘集团携手成立，于2019年5月9日获香港金融管理局颁发银行牌照。小米相关负责人在接受记者采访时表示，天星银行将开放约2000个名额予天星银行、小米香港和尚乘集团内部员工的亲友参与本次试业。

天星银行启动试营业

虚拟银行与传统意义上的银行不同，没有线下网点，所有业务都将在线上操作。天星银行介绍，将全天候为客户提供创新普惠的银行服务，并推出完全“零服务费（此项普惠服务承诺最少维持3年）”的零售业务。客户凭香港居民身份证，最快5分钟远程开户，无需缴付任何手续费即可通过“转数快（FPS）”和即时支付结算系统（RTGS）进行跨银行转账。

在存款方面，天星银行在试业期间将推出两款极具吸引力的产品。其中，港币活期存款将以分层利率定价，金额在50万至100万港元的存款客户将享有高达1%的年利率。定期存款客户可灵活自定存款到期日，如8、19、27日等。客户可随时提前结清定期存款而不收取任何费用。

天星银行亦为客户提供贷款服务，利率以日息计算，客户可随时提前还款，无需缴付任何手续费。

作为一家持牌银行，天星银行受香港金融管理局及相关法规监管。同时，天星银行是存款保障计划成员银行，为每一位顾客的合资格存款提供最高50万港元保障。

谈及在港设立提供虚拟银行的初衷，小米联合创始人兼高级副总裁、小米金融董事长兼CEO洪锋表示，在香港迈向“智慧银行新纪元”的宏观背景下，小米很高兴能和尚乘共同发起虚拟银行，并打造更贴切用户需求和更富竞争力的产品，覆盖更多用户客群，不断提升用户体验，“我们的虚拟银行将旨在让每个人都能享受金融科技的乐趣。”

尚乘集团董事长兼首席执行官蔡志坚表示，“作为香港土生土长的金融机构，尚乘将与小米深度联动、全面合作，充分融合加总小米在IoT的强大优势和资源；以及尚乘在本土生态文化和国际资本市场的深度认知及丰富经验，共同打造香港最具有特色的创新银行，为推动香港建设智慧城市及湾区共同家园贡献力量”。

小米金融版图日趋完善

截至目前，香港虚拟银行牌照已达8张，从股东方构成来看，大多为传统金融机构+金融科技的合资公司，或金融科技巨头。记者注意到，在天星银行试营业之前，众安银行已率先开业。

据了解，天星银行是以金融科技监管沙箱方式进行试业。在试业过程中，香港金管局将密切留意虚拟银行运作，并与相关银行团队紧密沟通，就部分细节进行微调。只有试业结果理想，经香港金管局确认后，天星银行方可正式开业。

值得一提的是，2016年，当小米初涉金融，开启布局之路的时候，不少人表示都曾表示质疑，但当2020年3月小米公布2019年年报时，包含金融业务在内的互联网服务收入为198亿，同比增长24.4%，其中，2019年第四季度，互联网收入达57亿，同比增长41.1%。

小米表示，2019年第四季度，金融科技业务收入快速增长，主要受到消费贷款业务增长的拉动。小米金融在2020年1月获得了银保监会颁发的消费金融牌照，将持续加强风险控制并坚持合规，保持金融科技业务的健康增长。

记者经过梳理发现，如今在虚拟银行试营业之后，小米金融拥有了银行、消费金融公司、小贷、支付、企业征信、保理、保险经纪等7类牌照。

上述负责人表示，在金融科技领域，小米也在持续发力。借助云服务等技术，小米在应用层已搭建起信贷核心、供应链管理等平台，融合大数据、机器学习、物联网等多方技术，已打造具有领先优势的金融科技支撑体系。值得关注的是，作为国内三家互联网银行之一新网银行的股东，小米在互联网银行领域积累的优秀经验亦颇受瞩目。小米移动互联网优势及金融科技能力的沉淀， 将有助于虚拟银行更智能化的服务香港用户，打造优越用户体验的金融科技服务。