2019年，是车险行业复业后的第40个年头。行至不惑，车险也来到了发展的十字路口，从“粗放式增长”到“刮骨疗毒”，行业变革航行至深水湾区。近日，车险行业再迎监管整治重拳，银保监会财险部向各地银保监局下发相关通知，建议各地银保监局多措并举促进车险高质量发展，纠正公司重规模、轻服务、轻效益的观念，不断提高行业的经营效率。

银保监会提出针对车险投保人不允许有相应的返佣和利益输送，希望通过增值服务来满足投保的需求。这意味着，未来保险公司要把以规模冲刺为主要目的，变成以服务来吸引客户的经营模式。出险代步车是保险公司常规理赔服务的升级，符合监管“防灾减损”的服务要求。有研究表明，提供优质的出险代步车服务在车险客户需求中的位置相当靠前。

笔者查询公开资料显示，

“财险老三家”——人保财险、平安产险、太保产险，作为占据财险市场超60%份额的第一梯队财险公司，其出险代步车服务均是由国内私家车共享赛道的头部企业凹凸租车来提供的。

据业内人士透露，凹凸租车已先后和太保产险、平安产险、人保财险三大主体的总公司完成战略合作协议的签署，并与太保、平安完成了总系统对接，已合作了前五大保险公司的140家分支机构，覆盖61座城市，已有超过20万客户享受了出险后代步车取送上门、事故车代为送修的一体化服务。相较于传统车险赔付车辆损失的同质化理赔体验，引入代步车一体化无缝用车后，客户最直观的感受是，自己因车辆事故而产生的时间损失得到了补偿。

笔者进一步查询凹凸租车的公开资料发现，其是一个倡导“真共享”模式的私家车共享平台，迄今注册车辆已经超过50万辆，并且车型多、性价比高，其在行业内最早践行代步车产品服务化，也是行业内最早实现同级配车，并且首创了出险报案后免押金零支付一键下单。

早期由于受制于代步车车辆供给有限、申请门槛较高、享受该服务的流程繁复等服务诟病，国内的出险代步车服务一直未成为服务于广大用户的一项“普惠性”业务。凹凸租车利用其平台的中高端车价格优势，设计了性价比极高的同级代步车产品，将为出险用户提供数量更充足、车型更丰富、车况更好的车辆供给。对于保险公司来说，意味着行业服务质量的升级，同时也将激活庞大的代步车市场。

笔者相信，随着监管政策的不断优化，车险服务升级还在不断深化中，此次的车险市场“强监管”更是印证了转型服务才是车险市场的发展走向。