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近日，银监会发布 2017 年四季度主要监管指标数据。当前银行业运行稳健，风险可控，服务实体经济质效进一步提升。

点评

总资产总负债增速呈现明显放缓， 与 M2 增速变化保持一致。 截至 2017 年底，我国银行业金融机构本外币资产 252 万亿元，同比增长 8.7%，增速较上年末下降 7.1 个百分点。其中， 股份制银行总资产增速最低，仅为 3.1%，较去年同期下降 14.1 个百分点； 城商行总资产增速最高，同比增长 12.3%，增速较上年末下降 12.2 个百分点。 总负债 233 万亿元，同比增长 8.4%，较去年同比增速下降 7.7 个百分点。其中,股份制银行总负债增速最低，仅为 2.4%，较去年同期下降 15 个百分点； 城商行总负债增速最高，同比增长 11.9%，增速较上年末下降 13.9 个百分点。

不良贷款率保持低位，拨备覆盖率持续提升。 商业银行不良贷款余额 1.71 万亿元，不良贷款率1.74%。民营银行资产质量改善最为明显，不良贷款率 0.63%，下降 0.7 个百分点，农商行不良贷款率 3.16%，较去年年底上升 0.21 个百分点，资产质量仍未见底回升。受大部分银行资产质量持续向好影响，银行拨备覆盖率持续提升。 2017 年商业银行贷款损失准备余额为 3.09 万亿元，较上年末增加 4268 亿元；拨备覆盖率为 181.42%，较上年末上升 5.02 个百分点；贷款拨备率为 3.16%，较上年末上升 0.09 个百分点。

商业银行平均资产利润率、平均资本利润率均持续呈下滑。 2017 年中国商业银行平均资产利润率为 0.92%，平均资本利润率 12.56%， 较去年下降 0.06 和0.82 个百分点。 银监会近年来逐步改变监管思路，加强对银行资本扩充的约束， 受净利润增长滞后于资本增速的影响， 两个指标连续 3 年呈现下跌趋势。

银行业流动性较为紧张， 净息差持续回升。 2017 年 4 季度商业银行流动性比例为 50.03%，较 1 季度末增加 0.86 个百分点。其中城商行流动性比例 51.48%，较一季度下降 1.07 个百分点，在所有类型商业银行中下降幅度最为明显；民营银行流动性比例 98.17%，较一季度提升 18.94 个百分点，上升幅度最大。四季度人民币超额备付金率 2.02%， 仍在低位，较 2016 年年底下降 0.31 个百分点，银行流动性持续紧张。净息差持续改善， 2017 年四季度商业银行平均净息差为 2.10%，虽然仍低于 2016 年同期水平 0.12 个百分点，但是环比改善明显， 四个季度环比增长分别为-0.19、 0.2、 0.2、 0.3 个百分点。其中农商行净息差 2.95%， 较 1 季度改善最为明显， 提升 0.27 个百分点。