在“互联网+”的浪潮下，移动互联网、云计算、大数据、人工智能等技术的快速迭代，为银行的金融服务提供工具同时，也促使银行服务理念的转变。为了与互联网颠覆者竞争，银行必须重新思考自身的业务模式，加大数字化转型的步伐。

近日，包括上海银行和浦发银行等在内的银行纷纷宣布，开启智慧金融或数字化银行转型。这意味着，在经历了电子银行、网络银行、移动银行后，银行业即将开启智慧金融和数字银行新时代。业内人士指出，数字化转型布局有望成为银行业未来十年的战略重点。

数字化成银行业转型必然

在“互联网+”的浪潮下，移动互联网、云计算、大数据、人工智能等技术的快速迭代，为银行的金融服务提供工具同时，也促使银行服务理念的转变。

“新兴的金融科技公司正在各个细分领域攻击传统银行的核心业务，这些新进入者建立起了以客户体验为导向、以数据技术为驱动、以互联网低成本扩张为手段的业务模式，打破了银行的垄断局面。”麦肯锡在《全球银行业报告(2017)》中指出，“为了与互联网颠覆者竞争，银行必须重新思考自身的业务模式，加大数字化转型的步伐。”

在麦肯锡看来，如今的客户要求银行以客户体验为中心，提供全渠道、无缝式、定制化的产品和服务。

“以客户为中心”，这也是多家银行在进行数字化银行转型时着重强调的宗旨。在2月1日上海银行举行的首场智慧金融发布会上，该行董事长金煜表示，上海银行追求的“智慧金融”，是以客户最佳体验为核心，致力于更敏捷地洞察市场需求、更精准地满足客户偏好。

浦发银行也表示，打造数字生态银行旨在以客户为中心，适应新时代客户需求的新变化。

“当银行从传统的以产品和销售为中心向以客户为中心的营销转型时，银行需要确保设计和提供卓越的客户体验，银行数字化能力的建设不应只放眼于未来几年，而应该着眼于更长的时间。”麦肯锡在报告中指出。

麦肯锡估计，数字化加上数字化营销和分析技能的提高，有望在未来三到五年内为全球银行业带来3500亿美元的新增利润。

智慧金融数字化为目标

银行数字化转型的路径如何？记者获悉，上海银行智慧金融发展蓝图将按两条路径推进：一是银行数字化，即银行自身的数字化改造，主要依托大数据、云计算等技术，致力于效率提升、风险控制、精细化管理及决策支撑，实现高效的智慧运营，重构全面的风险区分与定价体系；二是数字化银行，即银行服务的数字化重塑，主要依托数据洞察、机器学习、区块链、生物技术等方面，致力于回归客户的生态和价值创造，追求场景化的智慧产品、生态化的智慧渠道、个性化的智慧服务及超预期的智慧体验。

智从何来？上海银行行长胡友联介绍，金融和新技术的融合，该行将在五方面进行创新探索：一是运用大数据技术，服务于客户画像与行为分析、大数据运维、商业智能以及精细化管理领域；二是机器学习技术，使用于客户服务生态旅程、反欺诈、信用风险管理、在线投资顾问领域；三是研究区块链技术，运用于供应链金融管理、数字票据、跨境支付清算领域；四是应用云计算技术，服务于服务性能提升、微服务架构建设、超级计算能力领域；五是落地生物技术，应用于客户识别、便捷体验、安全及跨渠道协同领域。

作为推进智慧金融的举措之一，上海银行手机银行5.0正式发布，面向财富管理客群、零售客群、养老金融客群提供个性化和差异化服务。上海银行表示，后续还将发布供应链金融等一系列产品。未来，上海银行智慧金融将从智慧产品、智慧渠道、智慧体验、智慧运营四方面进一步打造完整的智慧金融数字化体系，为客户提供智慧金融服务。

而浦发银行董事长高国富则介绍，未来五年，浦发银行将聚焦科技突破，围绕基础设施、服务流程、业务应用等维度，开展重点数字化项目群实施，推进数字生态银行2.0建设。据悉，浦发银行数字生态银行2.0将运用数字化技术，打破和消除业务管理、客户服务、产品创设、风险和运营等很多领域的中间环节，拟实施的数字化项目群包括新一代数据中心、浦发金融云平台、大数据洞察分析与应用支撑平台、打造开放式浦发APP等。

值得一提的是，浦发银行总分支机构的营销组织关系也将重构。在数字生态银行2.0下，产品创设、客户获取、营销推进、风险策略等均将在总行端实现集约化管理，未来网点将成为用户活动与体验、复杂业务落地、线上线下融合的场所。