商业保险已经成为养老服务的重要支付方之一。

随着老龄化不断加深，养老正从“家事”上升到了 “国事” 的高度。

今年以来，作为养老服务重要的支付方之一，多家商业保险公司正争相入局“居家养老”市场。这一处于起步阶段、却有着广泛市场基础的养老方式正在悄然兴起。

据了解，保险行业参与养老市场目前主要有三种模式，包括：“险企+养老地产”、“险企+养老社区”、“险企+居家养老”，前两种往往以重资产模式为主，需要进行大手笔投资，考验着保险公司的资金实力、投资能力。

不同于上述两种模式，“险企+居家养老” 模式却主要以“轻资产模式”为主，考验保险公司的长期战略耐力、科技能力和专业服务能力，成为险企养老领域竞争的新赛道。

2021年，国家卫健委发布的养老报告也指出，我国老年人大多数都在居家养老或社区养老，形成了“9073”的格局，即90%左右的老年人偏好居家养老，7%左右的老年人依托社区支持养老，3%的老年人入住机构养老。可见，居家养老模式有着巨大的市场潜力。

据不完全统计，阳光保险集团的“阳光孝无忧”、大家保险集团的“居家安养”产品线 、平安人寿的“平安管家”品牌等，成为业内较为知名的居家养老品牌。

9月23日，经过一年多的时间打磨，中国平安正式推出居家养老服务品牌“平安管家”，这是我国大型险企推出的首个专业的居家养老品牌，具备一定的行业风向标意义。

据了解，“平安管家”旨在通过“三位一体的养老管家”、“10大服务场景”和“1套监督体系”，为长者提供居家养老解决方案。

具体而言，“三位一体的养老管家”，包括智能管家、生活管家和医生管家。其中，智能管家以智能音箱为载体，通过平安自主研发的智能系统，提供生活助手、智慧物联等功能；生活管家是线上的真人管家，能够7×24小时响应长者的需求，一站式对接各类服务；医生管家为全科医生，可提供全天候实时音视频问诊，定制健康管理方案。无论是生活中的小事、大事、急事，都可以放心交给管家协调解决。 “10大服务场景”主要包括“医、食、住、行、财、康、养、乐、护、安”场景。“1套监督体系”主要针对于居家养老服务中的外部供应商，以监督服务质量。

对于平安居家养老服务的实施进度，平安人寿居家养老事业部总经理李斗表示，目前，覆盖全国32余个主要城市、超过3000名客户开启服务体验。

平安人寿董事长杨铮表示，在支付方面，保险公司在长护险、养老年金、医疗险、重疾险等方面已经积累了很多抵御风险、资金安排方面的匹配经验，具备专业的支付能力。与此同时，平安也布局了养老、健康生态多家公司，因此无论作为支付方、供应商，以及社会各方力量的协同，保险公司都有天然的优势，也有进行养老探索的责任。平安主要是通过线上化的流程、科技的手段来保证服务的质量和标准的建立以及落地的执行，确保客户能享受给予的承诺。

在产品设计上，李斗也表示，无论是高端康养、抑或是居家养老布局，均为中国平安产品改革的重要组成部分，因此，在产品设计上，尽可能与客户的养老消费特征做匹配，为养老支付提供更多的便利，比如养老金产品可以选择按月、按年来领取，商业长护险也可以每月给付，及时用在护理需求上。

与平安人寿的服务模式类似，今年以来，作为业内较早推出居家养老品牌阳光人寿旗下的“阳光孝无忧”也是从医药、医护、医养三方面，为老年客户提供健康管理服务，在智能穿戴、康养旅居与适老改造三大领域为老年客户的居家养老提供支持。

据了解，“阳光孝无忧”以由“AI+全职医生团队”所构成的客户专属家庭医生服务和专业护士团队提供的护理服务、药品配送服务等。在硬件方面，阳光人寿还研发了“健康医+”智慧屏终端设备，内置了长者看护系统、居家呼叫系统、居家健康系统、环境安全系统、定位系统，并对房屋进行适老化配置，同时，自主研发的硬件穿戴设备，可对老年客户血压、血糖、心率等身体关键指标进行实时监测。同时，身体指标监测数据还可以生成健康报告，直连专业医生团队。

不同于主要服务个人客户，大家保险则从老龄化严重、需求集中的社区探索居家养老。

大家保险表示，在居家养老方面，推出“居家安养”产品线，并选择城区内老龄化程度较高的社区，设立嵌入式护理站，就近为附近社区的老龄居民提供专业护理、医疗协助、健康管理、日间照料等服务。

据了解，目前大家保险已在北京外交部街 33 号院布局1个照护中心。提供的上门服务包括清洁、洗发、沐浴、进食、更衣等生活照料服务，给药、鼻饲、体征监测、吸氧、导尿等临床护理服务等。此外，大家保险还为护理站老人们配备了智能胸卡，智能胸卡集合了数字人民币小额支付、紧急呼叫、电子围栏、轨迹查询等多种服务功能。

平安人寿董事长杨铮也表示，从全球范围来看，老龄化都是最近二十年的事情，全球范围内还没有成熟模式，日本、美国等探索稍早，荷兰等国则建立了比较先进的适老化的标准和理念，但值得结合中国的一些实际、不断进行完善和实践。