数字化转型，既是区域银行当下实现战略升级与能力提升的基础要求，又是有望实现商业模式变革，创造新价值增长的破局点。

9月9日，在第22届中国国际投资贸易洽谈会上，普华永道发布了《区域性银行可持续高质量发展制胜之道：数字化转型》报告，提出了上述观点。

报告所指的区域性银行包括城市商业银行、民营银行和农村金融机构(包含农村商业银行、农村信用合作社、农村合作银行和村镇银行)。根据银保监会披露，截至2021年12月31日，适用上述口径的区域性银行共有约4000家，合计总资产近93万亿元，相当于银行业总资产约27%。

虽然区域性银行在资产规模上不到我国银行业金融机构的三分之一，但在数量上占了八成以上，且属地经营特征鲜明，在支持普惠金融、绿色金融、推进区域协调发展方面发挥着举足轻重的作用。

《报告》认为，当前区域性银行存在诸多挑战，包括规模驱动的增长无以为继，优质资产获取难度增加；息差持续缩窄，中间收入占比提升难；资产质量承压、生存压力陡增；获客与留存难度均增加，人缘地缘优势受到大行挤压；现有人力与组织能力难以适应战略与业务变革需求，管理精细化推进艰难。

《报告》指出，数字化转型将让区域性银行实现高质量发展。首先，利用数字化手段构建灵活及智能的业务中台、数据中台、客户经营平台、普惠业务平台、风控平台、财务平台等，辅之以相应的流程优化与产品服务模式提升，能有效支持业务提升和变革。

其次，数字化手段能助力精准触达客户、加强客户服务体验，以获得更好的获客及活客效率、复购依存贡献率。而且，以数字化手段优化风控、产品开发和信贷管理等业务环节，能开拓资产类业务的创新发展赛道，并有望高效提升防范化解风险的能力。

最后，数字化转型将有利于提升客户的活跃度和整体接触频率，从而获得更多的交易量、收入，特别是中间业务收入体量。通过客户整体触点和交互提升，甚至通过异业场景先行客户触达，有助反哺金融业务的交叉销售、组合产品营销、深度客制化的产品，形成专业、专注、专享的客户服务口碑。

为此，《报告》中提出了“工”字形数字化转型模型，顶部一横是数字化顶层设计，通过评估区域性银行当前的数字化能力，明确愿景目标，而后建立实施路径、推进体系并匹配资源投入。底部的一横则是五大数字化能力的建设，包括技术、数据、人才、文化和敏捷性。中间则是在各类数字化能力的加持下，实现的具体业务模式与场景的突破。

《报告》还提出，数据治理是区域性银行的首要工作。应以数据应用为前提，开展企业级数据资产管理、数据标准建设及数据质量管理，重点落实数据认责体系。深化数据在业务经营、风险管理、内部控制等各领域的应用落地时，可建立用例驱动的大数据平台，通过双速IT模式进行系统开发，建立数据中台以支持大数据应用落地。