今日，全国政协十三届五次会议在京开幕。在国际不确定性不稳定性骤然上升，国内存在需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力的大背景下，稳增长成为今年两会的主基调。作为引导金融业支持实体经济稳增长的重要部分，小微企业融资问题再次成为热议话题。

日前，央行发表《金融服务小微企业：快准暖实》，文章总结了金融在保障小微高质量发展中取得的成就，强调金融服务小微企业应“快准暖实”自疫情爆发以来，金融科技为保障小微高质量发展做出了巨大贡献。在此过程中，360数科以数字技术打破错配桎梏，通过自身普惠金融实践，将“快准暖实”以科技手段更好地作用于市场。

快：让资金获取有速度

在疫情冲击下，小微企业现金流更加紧张，若不能及时得到政策和资金支持，很多小微企业可能会因资金流缺乏而陷入困境。对于金融机构来说，让用户快速获取资金的前提，是强大的风控系统。

依托人工智能和大数据建模技术，360数科建立了智能化的风控体系、完成了对小微企业主的精准画像，在实现了小微企业信贷零抵押、秒级自动批贷的基础上，为小微用户提供便捷的金融科技服务。

为更好实现对小微群体的风险把控，360数科创立了独立的风控团队，搭建出更贴合其风险属性的模型特征体系。Argus风控引擎企业版，通过独创的企业主+企业的双中心模式，在获得申贷主体授权的前提下，通过对企业主体和申贷主体之间关联关系的深入挖掘，将企业主、实际控制人、企业相关人、企业、关联企业、上下游企业等由一次申请衍生的多种角色交叉置于整体关系图谱中进行智能风控，通过信息维度的拓展有效甄别因信息不对称而引发的风险。

准：让小微产品有准头

后疫情时代，从金融机构和金融科技公司纷纷加速小微市场的布局不难看出，小微金融市场的爆发势头仍在持续。面对客户来自不同行业并且具有独特的周期特征的情况，360数科通过提供适配的额度、定价、期限的产品，提升申请便利性，满足不同领域的小微用户需求。

在品类方面，360数科完善产品体系，集中推出商超贷、供货贷、物流贷等多款专项产品，借力合作伙伴生态，精准发力不同细分市场。2021年三季度，360数科已累计连接115家金融机构和1.82亿个人用户和小微企业,为2330万个人用户和小微企业提供借款便利，单季度对小微企业平均授信额提升30%。

暖：让金融服务有温度

疫情暴露了小微企业的脆弱性。为了帮助小微客户恢复元气，360数科推出了多个解决方案来缓解企业主的现金流压力，如降低费率，提供无偿借款展期选择等。同时，360数科为社区、中小企业主和医院免费推出AI驱动的智能机器人，在复工前完成病毒筛查。在360数科与合作的百余家金融机构的配合下，中小企业客户快速复苏。

此外，为了更好服务小微用户，360数科还建立了覆盖34座城市的1100名线下顾问团队，并将用户服务计入业务考核，以求更好、更切实地服务小微企业的资金及生产生活需求。

实：让小微用户得实惠

自去年6月以来，360数科接连启动三轮“小微助力计划”，以新发地农贸市场为起点，逐步辐射全国个体工商户，并在加强对链属企业帮扶的基础上，通过与金蝶信科的战略合作，夯实了在“专精特新”领域的产品，为有需要的小微企业主，提供息费减免、绿色通道等金融科技服务。

在不断提升自身风控水平的基础上，360数科更是完成了对不同行业小微企业画像的“精修”。由此，得以对信用表现良好的用户，针对性地实施精准降价，让小微信用变现，让更多好用户享受更低成本的资金。

下一步，360数科将继续推动产品和服务的创新，加大对新市民创业的倾斜支持，更好满足小微企业合理融资需求，支持小微市场主体发展。