根据美国农业部的数据，一个将孩子抚养成人的中产阶级家庭将在 0 到 18 岁之间的孩子身上花费超过 233,000 美元。这甚至不包括大学教育的费用，可能是数千美元。一旦孩子长大成人，每年多美元。

父母通常希望确保他们的孩子得到照顾——即使在最坏的情况下，父母无法让孩子长大成人。这就是为什么如果父母还没有在孩子出生时获得人寿保险如此重要的关键原因。

为什么作为父母获得人寿保险如此重要

没有人愿意考虑在他们的孩子成为完全独立的成年人之前他们可能会去世的可能性。但现实情况是，这种悲惨的结果确实会发生，家长应该确保他们在经济上尽可能做好万一发生的准备。

购买定期人寿保险通常是做到这一点的最佳方式。定期寿险保单是一种在有限时间内有效的保单，例如 15 年、20 年甚至 30 年。父母可以购买一项保单，只要他们希望孩子依赖他们获得经济支持，就可以保障他们的生活。

通过获得定期人寿保险，父母可以确保有足够的钱供孩子进入成年期。并且，为了支付孩子的教育费用，所以如果父母意外去世，孩子就不必无所事事。

与终身人寿保险相比，定期人寿保险是获得此类保护的一种更便宜的方式，并且通常是必需的，因为孩子们最终会在几十年后在经济上独立。但是，如果孩子是残疾的并且需要终身照顾的父母可能希望选择终身保单，因此死亡抚恤金将始终得到支付。

受益人应该是谁?

在购买定期人寿保险以保护孩子时，父母需要仔细考虑指定谁为受益人。通常，直接给孩子起名字会带来一些法律问题，因为 18 岁以下的孩子不能合法地管理人寿保险收益——并且给 18 岁的孩子一次性大笔钱可能会导致明智的理财问题。

购买保险的父母将孩子的另一位父母指定为死亡抚恤金的受益人通常是有道理的。那位家长可以用这笔钱来提供经济支持。但是，如果购买保险的人不一定信任另一方父母会明智地使用它，还有其他方法，例如创建信托，指定受托人代表孩子管理资金，并将信托命名为受益人。

如果情况更复杂，父母可能希望与遗产规划律师交谈。但是，对于大多数人来说，只需购买一份有足够大额死亡抚恤金的定期人寿保险单，以供孩子长大成人，并将钱留给孩子的另一位父母，这是确保孩子总是被带走的一种简单易行的方法即使发生悲剧，也要照顾好财务。