美国有近 7000 万人领取社会保障福利。但很少有人有资格获得社会保障的最大福利。2021 年，每月最高支票为 3,895 美元，即每年 46,740 美元。但由于通胀飙升，到 2022 年，最高福利将升至每月 4,194 美元，即每年 50,328 美元，增长 5.9%。

但是，典型的退休工人领取的金额不到最高社会保障支票的一半。2021 年 9 月，平均每月退休福利仅为 1,559 美元。

想知道您未来的社会保障支票是否会接近最大值?抱歉，没有简单的技巧。以下是您需要做的三件事才能到达那里。

工作至少 35 年

您的社会保障福利基于您 35 年的最高收入，因此您需要做的第一件事就是工作至少 35 年才能获得最大福利。如果您只工作 25 年，那么当社会保障局计算您的平均收入时，其他 10 年将被输入为零。没有达到 35 年的标准——即使只有一年——将阻止您获得最大的福利，无论您在其他 34 年中赚了多少钱。

成为高收入者至少 35 年

如果您想要最大的月度支票，仅仅工作 35 年是不够的。您的收入需要等于或超过这 35 年中每一年的社会保障最高应税收入。

该数字每年都会进行调整，以反映不断变化的工资。2021 年的最高应税收入为 142,800 美元。到 2022 年，它将增加到 147,000 美元。收入足以超过最高应税收入至少 35 年，这是迄今为止获得社会保障最高福利的最严格要求。在任何一年中，只有大约 6% 的工人能挣到这么多钱。

2022 年按年龄划分的最高社会保障福利

数据来源：社会保障局。

等你70岁

您最早可以在 62 岁时领取社会保障退休福利。如果您正在领取未亡配偶福利，您只需等到 60 岁，或者如果您是残疾人，您只需等到 50 岁。但是，如果您不等到 70 岁才领取，您将无法每月收到最多的支票。

您的社会保障福利基于您的主要保险金额，即您在完全退休年龄有资格获得的金额。一旦您在 62 岁时符合资格，就可以将您的福利减少多达 30%。

但是对于您延迟到完全退休年龄的每一年，您将获得 8% 的延迟退休积分。为了充分利用社会保障，您需要累积所有这些延迟的退休积分。但是，一旦您年满 70 岁，它们就会停止累积，因此一旦您成为七十多岁的老人，就无需再等待了。

正如您在上表中看到的，62 岁和 70 岁之间的索赔差异很大。等到您 70 岁时，收益会高出 77%。

您应该指望最高的社会保障福利吗?

从社会保障中获得最大的月度支票是一个很好的目标。但即使你的收入很高，也不应该依赖于获得最大的利益。

即使在一两年内您的收入不足，也可以减少您的付款。此外，许多老年人不得不比他们预期的更早离开工作岗位。健康问题、裁员、年龄歧视和照顾责任往往会打乱继续工作的计划。在任何这些情况下，坚持到 70 岁可能都不现实。

等待开始福利当然可以得到回报——但您必须尽早开始为退休储蓄，并在整个职业生涯中继续这样做。如果您不指望从社会保障中榨取最后一分钱，退休会容易得多。