近日，苏州银行发布2021年半年度报告。截至今年6月末，苏州银行资产总额4395.22亿元，较上年末增幅13.26%；吸收存款余额2685.45亿元，较上年末增幅7.37%；发放贷款和垫款余额1972.89亿元，较上年末增幅8.98%。上半年，该行实现归属于母公司股东的净利润17.40亿元，同比增幅16.14%。

作为苏州唯一的法人城商行，苏州银行坚守“以小为美，以民唯美”的服务理念，与这座城市同频共振。面对当前复杂的经济金融环境，苏州银行深耕区域经济、加快变革转型，交出了一份颇为亮眼的“中考”成绩单。

中收增长强劲特色经营成效显现

中间业务是中小银行业绩增长的新突破口，尤其是在当前行业普遍利差收窄、疫情防控期间让利实体经济的背景下，中间业务收入带来的净利润更具备可持续性。

从半年报中可以看到，苏州银行主动适应市场变化，推进中间业务稳步发展，中收增长亮眼。报告期内，该行实现手续费及佣金净收入6.63亿元，同比增幅37.45%，占营业收入比重同比提升3.13个百分点。尤其是零售业务担当了苏州银行增收创利主力军的作用，其自营与代销理财双轮驱动，理财总保有量突破1000亿元，代客理财业务收入较上年同期增长95.41%，凸显财富管理业务的增长潜力。不仅如此，该行成本管控也有亮点，报告期末，成本收入比为29.36%，较年初下降0.38个百分点。

上半年，苏州银行将信贷资源持续向实体经济倾斜，为小微、民营、制造业等实体企业的发展保驾护航。围绕苏州市今年新两化工作，该行对高端制造业企业积极推出“四专模式”升级智造金融，报告期末“智能制造”改造项目用信余额逾7500万元。整体来看，该行普惠小微企业贷款增速远超其它各项贷款增速，民营企业、制造业贷款较年初增幅均超10%，个人经营贷款较上年末增长15.72%。

值得注意的是，在践行服务实体经济使命的同时，苏州银行也重点拓展特色化经营，加大对绿色金融、科创金融等领域的支持力度。一方面，该行通过发行绿色金融债、完善绿色金融产品、支持绿色公司债以及绿色租赁等多种方式深拓绿色金融，成功落地江苏省首单碳中和ABS和碳中和债券，报告期末该行绿色信余额突破95亿元，较年初净增逾17亿元；另一方面，该行通过优化管理体制机制，重点加大对科技创新型企业的金融支持力度来提振科创金融，报告期末科创企业用信户数较年初增长9.74%，用信余额较年初增幅14.33%。

经营稳中提质风险抵补能力夯实

伴随业绩稳步增长，苏州银行存量风险逐步出清，资产质量持续向好。据了解，上半年该行加大信用风险管控力度，加强风险分类管理，特别是隐性不良资产监测与出清，进一步降低资产风险分类偏离度，风险指标实现两降两升。

截至6月末，该行不良余额与不良贷款率实现“双降”，不良贷款余额较年初下降0.80亿元；不良贷款率1.22%，较年初下降0.16个百分点，是2014年以来至今的最优水平，不良贷款新生成率较年初持续下降。公司、零售业务风险管控成效显著，公司、个人不良贷款率分别较上年末下降0.20和0.06个百分点。

与此同时，拨贷比与拨备覆盖率实现“双升”，报告期末，苏州银行拨贷比4.50%，在全部上市银行中位居第三，较年初上升0.48个百分点；拨备覆盖率368.88%，较年初上升77.14个百分点。各项指标向好，风险抵补能力进一步增强。

值得一提的是，良好的风险管理同样离不开充足的资本“弹药”。截至报告期末，苏州银行核心一级资本充足率为10.47%，处于上市城商行中上游水平。一级资本充足率为10.51%，资本充足率为13.24%，各项指标符合监管要求和该行资本规划管理目标。半年报显示，该行持续加强资本管理，强化激励约束，优化业务结构，提升资本使用效率。该行于2021年4月成功发行50亿可转换债券，资本消耗的精细化管理和资本补充的持续跟进强化了资本使用效率和风险抵御能力。

科技转型加速创新赋能智慧金融

近年来，苏州银行持续强化科技赋能，用数字思维拥抱数字经济，加码布局智慧金融建设。报告显示，该行在零售银行、公司银行、数字银行等业务领域内的数字化转型成效均得以进一步凸显。

零售银行业务方面，作为苏州银行今年上半年表现活跃的领域之一，大民生、大零售一直是该行服务百姓的追求，也是“金融+生活”的落脚点。作为江苏省三代社保卡的参与发卡行，苏州银行在社保、医保、养老、税银等本地民生工程方面不遗余力，以社保卡为载体，不断深化“智慧人社、智慧医疗、智慧工会、智慧食药监”等惠民内涵。同时该行获批国家医保电子凭证接入资格，实现15家“驾驶人一站式警医通”网点运行，以优质专业的金融服务惠泽于民。

公司银行业务方面，苏州银行重视科技赋能，持续创新服务模式，将高新科创、智能制造升级等作为金融支持本土产业发展的新支点。据了解，该行以人才贷、创易融、苏智贷、商承保付通等组成了苏式科创金融产品版图；“融畅”系统落地服务，法院及破产管理人业务合作赢得口碑；苏州综合金融服务平台2.0迭代升级，平台生态、银租联动等模式为“苏州制造”加码金融力量。与此同时，国际结算量较去年同期增长114%，投行业务实际投放达去年同期的1.3倍，多元发展稳步前行。

数字银行业务方面，该行不断深化产品创新，针对外籍人士移动支付需求，研发上线了日韩短期入境游客境内移动支付产品——Su-Pay，成为同类产品国内首创；在数字人民币场景应用探索中，成为全国首家参与数字人民币流通领域、首家参与数字人民币红包活动的非运营机构商业银行；将数字货币融入AI无感加油场景等。

2021年是苏州银行新三年规划的开局之年，明确了“客户体验友好、合规风控有效、数据驱动转型、特色专营突破、精准管理赋能”的5大战略制高点。下半年，苏州银行将根据新三年战略规划部署，以专业服务创造价值，与区域发展同心同向，迈上高质量发展新台阶。