近日，中国支付清算协会(以下简称“协会”)发布公告，就2021年1月份-4月份举报处理中发现的违规问题，分别对7家相关单位负责人进行约谈。

《证券日报》记者注意到，近年来，已有多家会员单位因存在特约商户挪用网络支付接口等问题被协会约谈。此外，今年以来已有16家机构被协会注销会员资格。

在协会约谈会员单位的多次通报中，均未披露被约谈单位的具体名称。苏宁金融研究院高级研究员黄大智对《证券日报》记者表示，“因存在特约商户挪用网络支付接口等问题被约谈，一般而言，指的是非银行支付机构(第三方支付)。”

用户投诉量大是主要原因

具体来看，根据公告，协会针对2021年1月份-4月份举报处理中发现的超出核准覆盖范围开展银行卡收单业务、特约商户挪用商户收款码、特约商户转接或挪用网络支付接口、特约商户资金结算不合规、特约商户违规收取客户手续费等问题，分别对7家相关单位负责人进行了约谈。

据记者了解，协会在约谈中通报了各单位存在的违规问题，并提出进一步加强内控合规管理，规范特约商户入网审核，加大巡检力度，强化交易监测，切实维护消费者合法权益等自律管理要求。

中国支付网创始人刘刚对《证券日报》记者表示，“挪用网络支付接口主要发生在两个环节，一是商户入网时支付机构审核不规范，二是入网后对商户巡检和交易监控等日常管理不到位，让违法违规业务有可乘之机。”

协会强调，将继续按照《支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则》《中国支付清算协会自律惩戒实施办法》等自律制度要求，跟踪了解被约谈单位的整改情况；对多次自律惩戒仍不整改、影响行业利益的机构，协会将视情况采取通报批评、公开谴责等自律措施。

刘刚对《证券日报》记者补充说，“挪用接口之所以会被约谈，用户投诉量大是主要原因。目前支付行业的投诉是由央行授权支付清算协会来具体处理。”

而这已经不是协会第一次就特约商户挪用网络支付接口问题约谈会员单位。早在2018年，协会就因该问题分别约谈了9家支付机构的主要负责人；2019年7月份，协会针对2019年上半年举报调查中发现的问题，分别对8家相关单位负责人进行了约谈，同年9月份，协会因上述问题再次对7家相关单位负责人进行了约谈；2020年，协会就举报查处相关问题约谈7家会员单位负责人。

需要注意的是，在协会的通报中，均未披露被约谈会员单位的名称。而目前中国支付清算协会的会员单位主要分为几类：特许支付清算组织、银行、财务公司、非银行支付机构及相关机构、地方支付清算类协会、国际卡组织。其中银行会员188家，非银行支付机构会员215家。

“会员单位都在约谈范围内，但因存在特约商户挪用网络支付接口等问题被约谈，大概率是非银行支付机构，因为其他类型的会员单位大多没有此项业务。”刘刚称。

已有16家会员单位被注销资格

早在2019年3月份央行发布的《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》)中，就强调加强支付结算管理。《通知》明确提出：2019年6月1日起，收单机构通过中国支付清算协会或银行卡清算机构的特约商户管理系统查询特约商户的签约、更换收单机构和黑名单信息，对频繁更换收单机构、多次被收单机构清退或签约多处收单机构的特约商户，收单机构将谨慎拓展，列入黑名单的，不予拓展，已拓展被列入黑名单的，10日之内清退。

刘刚认为，协会因上述原因约谈会员单位是十分必要的，“正当、合规的商户一般无需通过挪用接口来获得支付服务，一旦有挪用接口的情况发生，往往涉及违法违规业务，因为这些商户无法通过正当渠道申请支付接口、实现收款。常见的违法违规业务主要是黄、赌、骗等。”

黄大智也表示，网络支付交易中接口挪用问题不容忽视，“会造成支付安全隐患，同时会为黑灰产，例如博彩、时时彩等非法网络赌博交易提供支付通道，导致支付交易难以监控，进而导致洗钱行为和资金非法出入境。”

此外记者注意到，协会在会员管理方面也呈现收紧态势。除了约谈违规机构，今年以来，协会多次发布《关于注销会员资格的公告》，加强会员单位管理。

据《证券日报》记者不完全统计，今年以来，协会已经累计取消了16家机构的会员资格。在被注销会员资格的16家机构中，多家机构的业务类型为预付卡发行与受理。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示，“总体来看，支付行业正处于严监管态势。支付机构一方面需要加强合规意识，另一方面要直面行业变局。近期央行下发《非银行支付机构条例(征求意见稿)》，可以预见，未来监管部门将进一步遏制支付行业违法行为、严厉打击行业乱象。”

刘刚坦言，“从近期协会约见谈话的频率和举报投诉的数量来看，未来还会有更多会员单位被约谈，让会员单位的风控水平和商户质量再上一个台阶。”