在2020年里，铺天盖地的惠民保新闻令人应顾不暇，在社保和商保之间一直有一道鸿沟，“惠民保”的出现是在弥补鸿沟的一种创新方式。惠民保本质上是商业保险，但是又具有社保的普惠性特征：保费低、保额高、普遍含特药险、参保人群限制极少。

南通市在5月20日就迎来了它的一款惠民补充医疗保险——“医保南通保”；作为医保外的有力补充，“医保南通保”是在市民享受南通医保待遇的基础上再进行赔付，重点报销各项重大支出，让老百姓们都能看得起病，减轻因为大额医疗费用带来的负担。对比于一般商业保险，医保南通保是政府背书的普惠型保险，价格亲民、门槛也较低。

“医保南通保”不限年龄病史无限制、自付自费皆可报，一年花296元就可享受五项保险责任，保额高达401万。5月20日，医保南通保”正式上线。即日起至7月31日，我市基本医保参保人员可对“医保南通保”进行了解并选择投保，2021年8月1日起保险生效，保障期一年。

市民可通过 “医保南通保”微信公众号、南通医保APP等官方渠道购买。“医保南通保”由南通市政府推出，“轻松集团”为“医保南通保”提供技术支持。

我国目前医疗费用支付中，自费比例占到45%，商保支付仅占到8%。而发达国家自费比例多数在20%以下(例如美国)，更依靠商业保险来完成医疗费用的覆盖。相比之下，我国的自费比例下降还有较大空间。

而因我国人口老龄化、社会医疗技术的进步、医疗费用的上涨等因素，导致我国医疗卫生需求和支出逐年上涨，在基本医保覆盖的基础之上，对于大额医疗费用的支出需求，还需要商业保险来分散风险，因此对商业大病保险的需求不断增大。惠民保在一定程度上解决了这一需求，并在普及宣传保险意识，提高保险在国民中的渗透率方面有一定的促进作用。

因此对患病群众来说，医保目录范围内经报销后个人负担的医疗费用、医保目录范围外自费医疗费用，还有较大比例，还需要通过多层次医疗保障体系来减轻。

“医保南通保”接受全市所有基本医疗保险参保人的的投保，包括职工医保和居民医保参保人，不限年龄、不限既往病症，均可参保“医保南通保”。而且，职工医保参保人员还可使用医保个人账户历年结余的70%，为自己和配偶、子女、父母及配偶的父母购买“医保南通保”，实时划扣支付。在保障责任方面，“医保南通保”做到了与基本医保充分衔接，参保人员住院产生的政策范围内个人自付、政策范围外住院自费医疗费用以及非住院期间发生的15种政策范围外特定高额肿瘤药品费用均可得到有效保障。

作为多层次保障体系的有效补充，“医保南通保”还可为首次确诊重度恶性肿瘤的参保人员提供1万元恶性肿瘤补偿金；为首次确诊10种罕见病⑶的参保人员经基本医保等途径补偿后剩余医疗费用(含医保目录内外，住院、门急诊、门特门慢等)，在按年扣除1万元免赔额后，赔付比例70%，年度保额为100万元，减轻恶性肿瘤、罕见病患者沉重的医疗费用负担，解除家庭的后顾之忧。此外，参保人员另可获得上海28家三甲医院副主任医师以上专家推荐和门诊预约、重大疾病住院康养服务、特定高额药品配送及直付等9种增值健康管理服务。

“医保南通保”作为一款政策性保险，较好地解决了上述几个问题，它打破传统商业保险年龄限制、差异化定价和既往症不可投保等常规惯例，让更多的人享受除了基本医保以外的互助机制，并且还一定程度上解决外购药的问题。

南通政府此举进一步加深了基本医疗保障体系，在基础医保和商保之间建立更多层次的保障，满足更多居民的需求是一项顺民心合民意的举措。