近期，商务部发布了数字货币的总体方案，中国央行所发行的数字货币即将进入测试阶段。据闻，目前已有部分公务员开始领取数字货币薪资。不远的将来，由中国央行发行的数字人民币将在中国国内快速普及。

在国内，不少人将数字货币与包括比特币、以太币、EOS等项目众多的加密货币混为一谈，但两者间存在着诸多本质性差异。加密货币是基于区块链加密技术而创建发行的货币，这与法定数字货币有着本质上的差别。简言之，法定数字货币是基于国家主权信用，由各国央行直接发行的中央银行数字货币(CBDC)。

此外，数字货币是以数字形式计价，基于互联网记录价值归属，并实现货币价值转移的支付工具。由于其概念范畴十分广泛，涵盖了目前市场上所见的各类电子货币、加密货币以及由国家发行的主权数字货币。也因此，国际货币基金将数字货币称作是“价值的数字表达”。

国际清算银行在关于央行数字货币的报告中，将法定数字货币定义为中央银行货币的数字形式。值得一提的是，作为一项底层基础技术，区块链并不一定用于法定数字货币的发行；以中国央行计划发行的数字货币为例，使用的底层架构仍是基于中央银行的集中式账户体系。这意味着中国央行发行的数字货币与包括比特币在内的加密货币有着本质上的差异。

从本质来看，在中国早已发展成熟的行动支付仅是以电子化支付手段完成交易的技术，这与数字货币有着根本不同。从此次央行推出的数字货币方案来看，其目的在替代央行基础货币的发行，通过取代流通现金来实习人民币数字化。

一般认为，电子货币虽是现金的电子化，却也从根本上改变了金融的功能，其中最重要的功能便是让负利率成为现实，从而丰富了央行货币政策工具箱内的选项。在数字货币时代，负利率不只针对存款，理论上还能通过数字钱包对货币流通收取手续费，这也强化了央行对流通货币的控制能力。

此外，随着数字货币的普及，监管部门对货币流通的能力也将同步获得巩固。在实体货币阶段，货币的使用能做到较大程度隐蔽，且具有难以追溯的特点，因此成为了地下经济发展的温床。诸如贩毒、恐怖活动、走私等都是通过现金交易方式来规避监管。相较于此，由字符加密而成的数字货币建立在集中账户体系下，也因此携带了持有者的认证信息。从理论上说，数字货币的流通周期将被记录下来，也因此降低了地下经济规模，政府通过货币行使国家主权的能力也将获得相应提升。

近期，随着总体方案的引发，一般认为中央将选定包括京津冀、长三角、粤港澳大湾区等地作为数字人民币试点。可以预期的是，在不远的将来，由央行发行的数字货币即将出现在我们身边，这也将对我们的生活方式形成永久性变化。