工保网CEO 徐学武

本期人物：徐学武，民盟盟员。浙江大学土木工程系毕业，上海交通大学金融EMBA，国家高级工程师、一级建造师。拥有16年建设工程从业经验，国内建设工程互联网保险领域的探索者和践行者，现为工保网的创始人。

从业界良药到企业重负，保证金成为建筑企业不可承受之重。

在建筑行业，由于工程本身具有投资大、工期长、环节多等特点，因此从筹划、设计、建造直至竣工后投入使用，整个过程都存在着各种各样的风险。1999年《中华人民共和共招标法》首次提出保证金概念，作为一种诚信经营或合同履行的货币保证，一直以来，现金保证金对建筑市场秩序起到了重要的规范作用。

然而，施行十年后，保证金却渐渐成为了企业不堪承受的“重负”。据《法制日报》报道：截至2015年底，中国建设工程总公司应业主要求或政府规定缴纳的保证金多达27种。除了投标、履约、质量以及工资支付保证金外，其余的23项保证金中，不仅有市场主体自治的合同约定保证金项目，还有项目所在地管理部门以加强工程管理名义收取的保证金。

更为严重的是，虽然国家明文规定了各项保证金的预留比例和最高金额，但现实中比例和金额都超过国家规定的操作屡见不鲜。统计数据显示，2014年建筑业企业保证金总额约占营业收入的10%。另外据国家统计局资料，2012年仅质量保证金一项，就相当于同期全国建筑业利润总额的135%。这对于产值利润率不足3%的建筑行业，无疑是沉重的负担。

最初的想法，只是想帮助自己的企业减负!

1980年出生的徐学武，毕业于浙江大学土木工程系，从2003年入行以来，在建设工程领域已经摸爬滚打了16年。徐学武主要从事项目管理，具有丰富的工程经验，多次获得过市杯、省杯等荣誉，获得过国家级工法及实用新型专利等荣誉。历任温州东瓯建设集团有限公司合伙人、百盛联合集团有限公司联合创始人。

“最初只是想帮助自己的企业减负”，徐学武如是说。作为企业的高管和项目管理人，徐学武深知现金保证金给企业造成的沉重负担，为了帮企业减负，他尝试了各种解决方案。

“最先是工程担保保函，因为开工需要办理合同备案和施工许可证，就必须要缴纳各种保证金，而有了工程担保保函，是可以免缴部分保证金的。”

1998年，我国第一家专业化工程担保公司成立，开始探索工程担保保函形式。2005年，住建部确定天津、深圳、厦门、青岛、成都、杭州、常州七个城市作为推行工程担保试点，担保保函是试点的重要形式之一。担保公司作为担保人介入，将政府从保证金“管理员”的角色中释放出来，也以一次性支付保费的形式将公司从保证金沉淀的困境中解脱出来。

然而，我国尚未就建设工程担保公司制定明确的准入退出制度以及市场监管机制，导致担保公司的准入条件低，综合实力也往往较差。“实际上，绝大部分担保公司只是在流程上解决了免缴或少缴保证金的问题，但却没有足够的赔偿能力。一旦被担保人出现风险，担保公司不能解决任何问题。”

“后来，银行保函出现了。相对于担保公司，银行有足够的赔偿能力。”

2004年起，银行保函与担保保函一起，率先在七大城市开始试点。引入银行作为担保人，为建筑市场带来了强大的担保后盾。基于资金实力雄厚、信用度高、社会认可度高等特点，商业银行迅速得到了市场的认可。

经过十年的探索与实践后，住建部于2014年印发《关于推进建筑业发展和改革的若干意见》，指出要全面推广银行保函。目前，在除了七大试点城市之外的大部分地区，由银行出具银行保函是我国市场上除现金保证之外应用最广泛的担保形式。

“然而，出具银行保函不仅需要满足银行的反担保条件，更占用企业的授信额度。而对于成本高、周期长的建设工程行业，资金永远是不够用的。”当企业授信额度被银行保函占据时，企业没有了低利率的贷款，势必要寻找成本更高的资金来源，因此银行保函并不能从真正意义上帮助企业减负。最后，银行保函开具的时间周期长，流程复杂冗长，也给企业带来了不小的麻烦。

“保险保函，是国际上较为成熟的工程保证保险形式。相对于银行保函，保证保险以其无需授信、无反担保要求的优势，成为了我国工程担保制度的新生力量。”

徐学武说，在韩国约85%的工程担保皆为工程保证保险形式。2018年6月7日前来工保网考察交流的首尔保证保险公司，便是韩国唯一可以办理工程保证保险业务的保险公司，其业务占建筑保险总量的四分之一。

2015年7月，安徽省住建厅发布《关于推行建筑工程施工合同履约保证保险工作的通知》，第一个推动了工程保证保险的政策落地;同一年度，云南与宁波也紧随其后;2016年，上海、浙江也加入了工程保证保险的行列……

截至2018年7月，全国31个省、直辖市、自治区，已经有18个明确发文：建设工程保证保险和现金保证金、银行保函具有同等效力。保证金收取单位不得以任何理由限制企业选择建设工程保证保险作为保证形式。

工保网的初心，是想给全行业减负。

“原本以为只是自家的困难，原来竟是全行业的难题!”徐学武说，“作为一个深度知悉建筑企业痛点的从业者，我们成立工保网的初心，就是想解决保证金这个全行业的难题。”

对于保证保险，徐学武打了个形象的比喻：如果把工程担保保函比喻成纸扇(纸的，一戳即破)，银行保函是电风扇(制冷效果差，不能从本质上解决保证金问题)，那么保证保险就是中央空调。工保网想做的事情，是推动整个工程担保市场的产品升级，用费用更低、保障更强、服务更好的保证保险，来替代担保保函和银行保函，让更多的企业从中受益。

徐学武说：“2018年，全国建筑企业个数突破90000家，建筑业签订合同总额突破50万亿，这是一个何其庞大的市场?作为一个具社会责任感的企业，如果能在这个万亿市场中，以保证保险的方式，有效解决建筑企业普遍存在的保证金难题，从而进一步解决企业生存或者扩大规模发展的问题，这该是一件多么有价值的事情!”

截至目前，工保网已经与人保财险、太保财险、国寿财险、中华财险、大地保险、天安财险、长安保险、紫金保险等多家保险公司实现了深度对接，支持工程投标保证保险、履约保证保险、农民工工资支付保证保险、工程质量保证保险等险种的全线上交易,完成了在线投保、审核、支付、出单的全流程业务管理。为用户提供包括在线投保、风险评估、保后管理等一站式服务。

3年减负100亿!2020年覆盖100城。

从2016年成立至今，不足3年的时间，工保网已经实实在在为企业减负100亿!预计到2020年，工保网将覆盖全国100个地级市，服务30000家建筑企业，预计释放各类工程保证金9000亿元!

从工保网、工保金、工保盾，到工保云、工保链，这是徐学武为工保网规划的蓝图。未来，工保网将通过工程保证保险在全国范围的落地，进一步建设中国建企信用的大数据平台，最终打造垂直于建设工程领域的供应链金融平台，从而系统性的解决全行业的资金难题，为建筑企业提供优质高效的资金解决方案，为建设工程保驾护航。

徐学武：让科技赋能保险，让线上为线下赋能。工保网是一个互联网+工程+保险的创新事业，我们致力于把工保网打造成一个领先的工程保证保险创新服务平台，一个工程保险产业互联网服务平台。嗯，让工程保证更简单。