机构间结算听起来颇为专业，但其实它是和我们每个人息息相关的。除了现金交易以外，我们生活中的所有日常交易行为，本质上都是通过各类金融机构和辅助机构达成的。这些金融机构之间是通过电子信息发起并完成这些交易结算的，举个例子，普通的转账交易的流程是这样的：首先付款人向付款人金融机构发送付款凭证，付款人金融机构在收到付款请求后，向收款人金融机构发送转账信息，收款人金融机构在成功记账结算后，将资金贷记在收款人账户中，这样交易才算正式完成。

然而金融机构种类不同，所处的国家和语言环境也不尽相同，在这种情况下，想要达成跨机构的交易，必须制定一套通用的信息标准。目前通用的标准有SWIFT、CHIPS等，按照这些标准，一次完整的金融交易包含了两类信息，一类叫了解客户信息(KYC)，包括客户姓名地址等，另一类叫了解交易信息(KYT)，包括交易类型和交易细节等。这两类信息，都在政府监管和反洗钱方面发挥着重要用途。

最近风头正劲的区块链技术正在试图改变这一传统金融结算系统。IvyKoin是一个还在研发阶段的去中心化支付结算平台，其旨在通过区块链技术，改进传统的金融机构支付结算模式。与现行的支付标准相比，IvyKoin首先通过分布式计算的技术摒除了金融机构的中心化风险，其次，基于智能合约的支付体系可以包含更多的KYC和KYT数据，这些数据可以让交易更安全，更快捷，更易进行政策监管和反洗钱调查。这一点可以从数据点的数量上看出，目前广泛使用的SWIFT系统中每笔交易中大约包含10个数据点，而IvyKoin则预计在建设完成之后能够允许每笔交易包含超过120个KYT数据点。

目前这个领域其实已经有了类似的项目，比如市值极高的Ripple就是一个早期探索者。虽然Ripple在各大机构和商家之间已经建立起了一些联系，但IvyKoin凭借包含更多KYC和KYT信息的交易体系，依然有希望打开市场并获得监管方青睐。同时由于Ripple代币私人储备量过高，币值波动性较大，对投资者来说自然意味着更大的风险。

纵观IvyKoin的团队，可以看得出很明显的学术派+经验派的倾向。其总裁GaryFan在伯克利取得学士学位后，又获得宾夕法尼亚大学研究所ABA史东尼亚证书，并且有着深度的银行系统管理经验。毕业于哥伦比亚大学的首席技术官MikeBeck则有着丰富的对冲基金管理经验。如果IvyKoin的团队核心人员能够成功将学界知识发挥价值，并将业界经验成功迁移，那么这个项目将颇有潜力。

金融机构间的交易结算市场是一个蓝天市场，在过去的几十年中，其底层核心技术并没有很大的提升，因而我们有理由相信，区块链技术的引入将会给这个行业带来新的活力与变化。