近年来，互联网巨头等各路资本争抢保险牌照，从传统寿险、产险牌照再到保险中介牌照，无一不受到热捧，BAT等巨头更是争相布局。

11月2日，腾讯正式发布腾讯旗下保险平台——微民保险，未来微保用户可以通过微信与QQ这两个平台直接进行保险购买、查询以及理赔。这也是腾讯控股的首家保险代理公司，由腾讯持股57.8%，公司注册资本2亿元。

此前，无论是众安保险、和泰人寿还是香港的英杰华人寿，腾讯均为参股，并未实际控股任何一家保险公司。业内认为，微民保险正式亮相补上了腾讯金融板块重要的一块拼图。截至目前，腾讯金融业务横跨第三方支付、征信、银行、基金销售、小贷、保险等领域。

据互金咖了解，保险中介牌照主要分经纪、代理、公估三类。其中，保险经纪代表投保人（即保险客户）利益，提供投保咨询等相关服务并向投保人收取佣金；保险代理代表保险人（即保险公司）利益，提供代理销售、代收保费等服务并收取佣金；保险公估则为第三方独立评估机构。

实际上，保险中介市场竞争已相当激烈，但互联网巨头依然坚定布局，选择深度介入。一方面其希望通过互联网及保险科技（InsurTech）解决痛点、重塑模式及行业格局；另一方面这也从侧面印证了保险行业全面向好、高度景气，整个产业链欣欣向荣的气象。

对此，平安证券分析师缴文超表示，我国Fintech在保持火热的同时，InsurTech 也正处于爆发前夜。

所谓InsurTech，即通过科技的手段，如互联网、大数据、云计算等进入并运用到保险公司实际业务开展的流程中，从投保人的投保支付到保险人承保、理赔，保险资金的投资以及后台进行的费率厘定、保单管理等，提升用户体验、提高保险效率、优化后台管理甚至产生新的商业模式。

互联网巨头扎堆布局

在腾讯布局保险代理公司背后，突显了保障性需求崛起的趋势。对此，这一点从三家上市保险巨头三季报中就可见一斑。

截至今年前三季度，平安、太保、 新华个险渠道新单保费增速分别为38.4%、38.8%、27.4%，延续高增长，进一步印证保障性需求崛起推动寿险高景气周期持续。代理人队伍规模继续扩张且量质齐升，9月末平安、国寿代理人数量分别为143万人、163.5万人，较年初分别增长29%、9.4%。

业内预计，未来即便代理人整体规模增速趋缓，但随着保险公司更加重视队伍培训与管理，且寿险需求端景气度持续旺盛，预计队伍质态将稳步提升。

而腾讯进军保险代理，最显著的优势自然是高达9.63亿且极具粘性的微信用户群体，那么通过InsurTech提升用户体验便成为核心竞争力。

从业务链角度来看，微民保险可能不仅承担代理销售功能，还将切入产品设计、核保、 理赔等保险服务流程，发挥自身大数据、 人工智能等IT技术、在线服务能力等专业优势，与传统保险公司深度融合协同，这也是其与普通保险代理平台最大的区别。

截至目前，除了腾讯以外，阿里旗下则控股三家保险公司，分别包括国泰产险、信美人筹相互保险以及阿里健康保险以及参股众安在线。其中，阿里健康保险仍在设立当中。

不仅如此，蚂蚁金服则致力于打造一个开放式的保险平台，目前已和 76 家保险公司进行了合作，通过数据、技术和渠道的支持，发现保险需求后与保险公司合作开发新产品，为保险销售提供在线平台。重点关注消费保险，涵盖了从商品质量保障、价格保障、订单达成、物流保障、售后保障等购物全部环节。

至于百度，公司旗下除了全资控股黑龙江联保龙江保险经纪以外，主营互联网产险的百安保险正在设立当中。此外，东方财富(300059,股吧)（300059.SZ）全资子公司东方财富保险代理公司也正在设立当中。

保险科技正处爆发前夜

互金咖注意到，近年来，科技金融在全球浪潮迭起，而保险行业具有数字化运营、产品模型精细、客群广泛等特征，因而InsurTech被寄予厚望。

目前来看，传统保险巨头（平安等上市保险公司）正积极推进科技化转型以避免在未来的竞争中失去先机，而互联网巨头则竞相争夺各类保险牌照以跨越金融行业监管壁垒。

通过对我国保险科技类企业融资情况进行统计后发现，2015年保险科技公司种子轮与天使轮融资占比超过一半，为54.3%，而这一比例在2016 年及今年已经下降在 30%左右。而B 轮及以后的融资在2015 年仅有1起，占比不到3%，但是在 2016 年以后占比已经稳定在20%以上。

如2016 年以来的融资案件中三方比价平台/车险与 To B 的模式获得融资的案件分别达到 17 起与 13 起，占比接近一半。车险中也出现了包括提供 UBI 车险、汽车大数据分析等相关的初创公司。此外，在智能保险顾问、代理人工具、综合保险服务等方面也均有相关企业获得融资。

值得一提的是，我国近年来保险行业保费收入持续保持高增长，同时互联网及移动互联网普及率不断上升，电子商务市场规模的不断扩大以及网络支付的发展也为InsurTech提供了必要的发展条件。

统计数据表明，截至2017 年 6 月，我国网民规模超过 7.5 亿人，互联网普及率为54.3%，其中手机网民超过 90%。

缴文超认为，未来，科技将会与保险进行更深度的融合发展。如大数据、人工智能、云计算都已经或多或少地被很多保险运用在其价值链的各个环节，用以增强客户体验与粘性、提高业务效率降低成本以至发掘新的保险市场，而区块链更多是在小范围的试用阶段。

除此以外，物联网、车联网、基因检测、可穿戴设备等也将在保险领域拥有极大的市场空间与发展潜力。

届时，整个保险产业在持续景气的环境中或将呈现强者恒强的竞争格局，传统险企深耕长期险、复杂型寿险等产品，互联网保险则聚焦碎片化、场景化的简洁型产品，巨头之间的协同合作有望推动行业整体服务能力和经营效率的提升。