“婚嫁金融”：婚嫁与金融的线上联姻你看好么？

2016-03-23 11:27:00

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3月20日，四爷和若曦的婚礼如期登上热门，各种羡慕和祝福撒满屏幕，不过，婚嫁界的这几起联姻恐怕和我们“凡人”关系更大。通过几个案例为大家介绍“婚嫁金融”，婚嫁与金融的线上联姻，你看好么？

一站式婚嫁平台在重塑婚嫁行业的同时，不断推陈出新，除了整合婚嫁各个环节的服务外，一些公司已经考虑到了新人结婚时可能涉及到的种种金融产品——保险、贷款、众筹……本文通过几个案例为大家介绍“婚嫁金融”，婚嫁与金融的线上联姻，你看好么？

第一起：喜庆邦中国平安——婚嫁保险

今年春节前，一站式婚礼服务平台喜庆邦与中国平安保险联合推出了《喜庆邦婚庆责任险》，覆盖了婚礼执行环节中主要的风险环节。

类似的“婚嫁保险”早在2005年就在上海出现过，而后不断有保险公司推出这类险种，以2011年由苏州市结婚产业商会等联合推出的婚嫁保险为例，分为婚庆公司投保的婚庆责任险和新人投保的婚宴责任险。婚庆责任险理赔范围包括“因意外事故导致新郎新娘、伴郎伴娘发生身故和残疾”、“被保险人提供的化妆品造成新郎、新娘皮肤严重损伤”、“被保险人安排的司仪无故缺席或者迟到，导致婚礼仪式推迟30分钟以上”等十项保障；而婚宴责任险则指“承保在婚宴举办场所内，由于新郎、新娘过失，因意外事故造成婚宴举办场所内的财产损失或者参加婚宴宾客的人身伤亡，且新郎、新娘应承担经济赔偿责任的”，将由保险公司限额赔付。

婚庆责任险早已不是新鲜事，但却一直不温不火，原因在于，首先婚礼上发生意外的概率并不高，就算有意外通常也都是责任双方私下解决；其次，此类险种在推广时难度较大，有多少新人会在婚礼筹备过程中考虑这个问题？不过，此次喜庆邦与平安保险的跨界联手，可以通过线上平台在新人筹备婚礼的过程中直接展示给新人保险信息，这相对线下人员去推销信任度、便捷度、直接性都会更好，加之此类保险投保额度底、发生概率小，或许对平台和保险公司来说都会有不错的效果。

第二起：去哪网太平财产保险

除了婚嫁平台外，去哪网在今年2月也联手太平财产保险公司推出了“结婚险”，保费299，如果三年后与指定心上人结婚，则可凭结婚证领取5999元现金，值得注意的是，该保险第二条为，10年内，投保人身故、残疾将获得1万元理赔，换句话说，这是仍是一个意外险，只是戴了结婚险的帽子。

在2013年长安保险也推出过类似的保险，不过当时长安保险是在众筹网上经过前期众筹，募集到1万份“爱情承诺”后才开始出售该险种，这种众筹的方式是为了基于大数定律来分散风险。亿欧网认为这种保险噱头大于实质，换汤不换药，并没有为新人解决结婚过程中的实际问题。

第三起：婚礼纪人人爱家——电子信用卡

另一国内领先的互联网婚嫁平台婚礼纪也与人人爱家金融联手推出了类似婚嫁电子信用卡的服务，即新人在下单后会得到一个用于婚礼消费的信用额度，和信用卡一样，可以用于支付，且需按时还款。

资料显示，目前我国每对新人结婚期间的花销大概在8-20万元，这种高额度的消费常常让新人赶到不小的压力，而婚礼纪推出的这种电子信用卡可以有效缓解新人筹备婚礼时资金上的压力，避免由于暂时的资金短缺而流失部分客户，既为新人提供了资金支持，也为平台留住了更多用户；同时婚礼纪本身是一站式平台，用户筹备婚礼的全程都可以在上面进行，因此有资金需求的用户在筹备过程中就能够持续关注这些金融产品，加之现在大多婚嫁平台都有“预算”功能，清晰的账单记录可以有效地帮助用户判断自己需要的资金，而这也是传统婚庆公司和单独的婚嫁金融产品无法做到的。

而美国西雅图企业SwanLuv甚至在去年年底推出了“不离婚不用还”的贷款——婚夫妇可以获得最多1万美元的贷款，只要不离婚，这笔钱就不用还，一旦离婚，则需连本带利还贷。其创始人兼CEO表示，这是基于美国40%到50%的离婚率的，其次，这种贷款会根据申请人以往的相关记录，对不同“信用等级”的人收取不同的利率。如此贷款若在国内推出，至少在舆论上是会引起不小的反应，虽然中国的离婚成本低、离婚率急剧上升，但中国人注重家庭建设的传统思想仍然是主流，并且随着社会主义核心价值观的渗透，“家风”会越来越被人们所重视，二胎的开放也会更加拉紧家人之间的纽带。因此这类贷款目前在中国恐怕不那么容易推出。

除了上述玩法，婚嫁金融的形势还有一种——众筹，即通过新人或婚庆公司通过众筹来完成自己的婚礼，目前这种形式在国内的众筹网站上有出现过，但尚未有婚嫁平台进行尝试，而国外的zola婚礼已通过“请求现金礼包”和“集体购买功能”踏入了婚嫁众筹的领域。

翻看过去的报道，其实不少银行和保险公司都推出过针对结婚的贷款、险种，但都没能成体系，除了传播上的困难外，对新人来说获取相关信息和做出决策的成本都太高。如今随着一站式婚嫁平台的兴起，婚嫁产业链进一步整合，这种整合是传统线下婚庆公司很难做到的，在这样的平台上，新人在信息获取时会便捷很多，因此将婚嫁金融植入其中，对用户、平台、金融机构来说都是有利的：用户不用单独去金融机构寻找适合自己的金融业务，平台也可以通过接入金融服务提高下单率，金融机构也可以借力平台方便地展示自己的产品，金融产品在一定程度上能够推动“结婚”这一重决策的执行，加之移动互联网的快速发展，用户在选择商品上的自主性和便利性更强，婚嫁金融一定是未来婚嫁平台和金融机构着重打造的一块宝地。

而新的问题是，虽然金融产品的曝光成本低了、信息展示的方式更直接了，但不同平台的不同产品怕是会再次让用户出现“选择困难症”，因此在这个追求个性化消费的时代，婚嫁平台若能联手金融机构利用大数据分析用户行为，精准推荐适合其的金融产品，或许真的能抓住“婚嫁金融”这一机遇。