人寿保险是大多数人购买的最重要的金融产品之一。人寿保险单可以保护亲人免受金融灾难。它通过在保单持有人去世时向选定的受益人支付身故赔偿来实现这一点。

任何依靠收入或依赖其服务的人都应该拥有人寿保险。但是需要多少覆盖?以下是决定购买适当保护金额的三种方法。

1. 使用 DIME 公式

DIME 公式是确定要获得多少人寿保险的最佳和最全面的方法之一。以下是 DIME 的含义：

债务：人们希望购买足够的保险，以确保他们的未偿债务能够在他们去世后全额偿还。将最终费用包括在这一类别中也很有帮助，因为葬礼费用可能相当高。

收入：人寿保险身故赔偿是收入替代的一种形式。那些依赖死者赚钱的人可以用它来支付生活费用。计算这个的一个简单方法是决定多少年的收入需要被保单取代，然后将该数额乘以年收入。例如，将 50,000 美元的年收入替换为 10 年将需要 500,000 美元的保险。

抵押贷款：用死亡抚恤金偿还抵押贷款可以确保幸存的家庭成员有地方住。因此，获得足够的保险以支付低至零的抵押贷款余额是有道理的。

教育：购买人寿保险的父母通常希望获得足够的保险来支付孩子的教育费用。

因此，使用 DIME 方法，购买人寿保险的人通常可以通过将以下所需的保险金额相加来获得足够的保险来照顾那些留下来的人：

偿还债务

替代收入

偿还抵押贷款

涵盖孩子的教育

2. 取保单持有人工资的倍数

DIME 公式很全面，但也可能很复杂。对于那些想快速计算出他们需要多少人寿保险的人来说，最简单的方法是假设他们需要 10 到 12 倍的保险保障。因此，年收入 50,000 美元的人需要 500,000 至 600,000 美元的人寿保险保障。

这种方法的优点是简单，但它可能导致为高债务、大额抵押贷款或许多孩子无法接受教育的人购买的保护太少。

3. 使用人寿保险计算器

最后，许多人寿保险提供商在其网站上都有计算器，旨在让您轻松计算出要购买的保险范围。这些计算器包括输入一些关于收入、债务和家庭需求的简单信息。

无论使用哪种方法，重要的是尽快获得足够的覆盖。如果他们的亲人意外去世，没有人愿意让他们陷入财务问题，而在尽可能年轻和健康的情况下购买保险有助于确保不会发生这种情况。