服务20万小微客户，四年时间，江苏苏宁银行用脚踏实地的成长和不忘初心的付出交出了一份负责任的时代答卷。

数据显示，截至5月末，江苏苏宁银行已累计服务小微客户近20万户，小微企业本年贷款余额较年初增近30%。截至2020年末，江苏苏宁银行资产总额达725.61亿元，不良贷款率0.94%(远低于银行业同期的1.92%)，普惠小微贷款余额户数增幅超9倍。

实实在在的数据见证着江苏苏宁银行人的努力和言出必践：“让金融服务像水一样渗透到各个场景各个生态之中”。

独创的“321”模式微商贷

“多亏当初听了朋友的推荐，及时下载了苏宁银行App。”如今，谈起越做越大的雪峰家庭农场，老戴掩不住的喜悦。可在2020年新冠肺炎疫情期间，流动资金的告急一度让老戴夜不能寐，“当时我也找了不少银行希望申请贷款，但他们要么要求房屋抵押，要么对农产品价值不认可，贷款迟迟申请不下来。”在朋友的推荐下，老戴尝试性的通过苏宁银行App申请了“微商贷”，在上传个人身份信息和企业执照等资料后，15分钟33万元额度的贷款就审批通过了。

“当时可真是解了我的燃眉之急。”有了贷款，老戴在原本水稻小麦种植和水产养殖的基础上又开始发展生鲜蔬菜送货上门业务，今年随着疫情好转，之前的销售渠道也都恢复了，农场又新承包了两块地进行水果种植，农民的收入都翻了几倍，老戴更是乐开了花。

据悉，“微商贷”是江苏苏宁银行基于对小微企业客户的调研打造的一款产品，并且在金融科技的基础上独创了“321”模式，即：用户体验、场景基因、数据风控3大支撑，聚焦缝隙业务、聚焦微小商户2个聚焦，线下融合线上1项融合。该产品“循环额度、随借随还”的功能使得用户在有效期内可直接通过App、微信等渠道在额度内循环支配使用资金，深受用户欢迎。数据显示，2021年一季度，该行普惠小微信用贷款新增占比113.37%，在全市法人银行机构排名第一。

以小见大的“缝隙业务”

“做市场的缝隙业务，做现在主流金融机构不愿做和不能做的业务。”成立伊始，江苏苏宁银行的市场定位和差异化发展路径就清晰而精准。

江苏连云港的赵先生所经营的校车服务公司是一家专注于幼儿园校车服务的小微企业。疫情期间，各家幼儿园暂停开学，企业面临暂停运营的困境。客户申请多家银行贷款被拒，身份证的丢失更加剧客户对其征信的疑虑。江苏苏宁银行业务人员在获悉客户情况后，亲赴企业所在地尽调，最终为客户申请到20万元微商贷额度并立即放款。

什么是普惠？普惠不是锦上添花，普惠应是雪中送炭。普惠就该将金融活水注入到嗷嗷待哺的小微企业、新兴产业，注入到农民、养殖户、商贩等传统金融难以覆盖的群体之中。

由于没有靓丽的财务报表和抵押物，小微企业常常一“贷”难求，苏宁银行自主研发的“微商分”、“星象”客户画像、CSI反欺诈引擎、小微风险审批模型体系、“秋毫”小微风险预警系统、“捕逾”智能催收等功能系统覆盖小微贷款全流程，让企业主不用离开店铺，即可随时随地使用App线上申请贷款。疫情期间，江苏苏宁银行通过设置专项信贷资金，增强对缝隙行业的支持，对疫情影响较大的批发零售、住宿、餐饮、物流、文化、旅游等行业内的小微企业，不抽贷、断贷、压贷；对重点医用物品和生活物资生产企业的应急资金需求，开通审批

将公益行动落到实处

江苏苏宁银行人心怀感恩，勇担社会责任，将公益行动落到实处：战疫情、保民生、精准扶贫、困难群众慰问、守护长江、普及金融知识、保护消费者权益……2020年6月，江苏苏宁银行为涟水县贫困农户提供公益助农免息贷款，用于资助其开展涉农经营。这种扶贫模式不同于普通的慈善捐赠，不是输血，而是帮助贫困农户造血，支持其主动脱贫。今年，该行推出了“长江贷”，帮助上岸渔民创业就业，助力“长江大保护”。

成立四年时间，江苏苏宁银行坚定地通过做“小”来做大用户规模，用一串串数字印证了聚沙可以成塔，集腋终能成裘，“小缝隙”也能舞出“大世界”。