最近不少用户向微淼商学院求助:我每个月赚xxx元,我应该怎么理财?这种提问往往很难提供具体的理财方案,毕竟每个人的人生阶段、生活重心、财务状况不同,理财自然也不可能有现成的模版。

今天微淼商学院就根据生活阶段周期理财法,为大家解读人生不同阶段的理财技巧。

20岁:告别月光族,培养理财习惯

这个阶段很多人是迷茫的,刚刚踏入社会,手上没有多少钱,从何理财?微淼想说,凡事都有利弊。虽然没有多少钱,但胜在家庭负担小,前景无限。

三个建议:

1、学会储蓄:可以将工资的一部分存起来,日积月累,作为今后理财的本金。

2、坚持记账:记账的主要目的在于了解自己的各项支出占比,消费习惯,减少不必要的开支。

3、投资自己:年轻时,攒钱先放一边,花钱投资自己才是最重要的。无论是投资知识付费、还是人脉社交,无论是健身还是旅行,只要你的才能有所增长,钱就花在了刀刃上。

理财策略:可以拿出10%左右的闲置资金理财,多尝试不同的理财产品。

30岁:事业上升期,投资需稳健

30岁的朋友是不是总有种财富危机感?

一方面,人生处于上升期,很多人事业上有所成就,收入快速增长,积累了一定的财富。另一方面,花钱的地方也变多了。买房买车都需要用钱,孩子更是四脚吞金兽,行走的碎钞机。

这个时期,人生最辉煌也最容易财务坍塌。因此,理财要特别注重策略性。

理财建议:

1、多重投资:货币基金、指数基金、股票、房地产都可以涉及。重点在于保持良好的心态,理性投资,长期持有。

2、避免债台高筑:千万不要透支你的信用卡,也不要过度使用花呗、借呗等产品。负债的利息比你辛苦理财一年的收益可能都要高。

3、做好应急计划:根据标准普尔家庭资产象限图,咱们至少要拿出家庭20%的钱作应急之用。家庭成员一旦出现意外,不至于陷入被动境地。

4、配置保险:适当购买必需的保险,如健康险、重大疾病险、意外险等。

TIPS:标准普尔家庭资产象限图俗称“标普图”,美国标准普尔公司在调研了全球十万个资产稳健增长的家庭资产配置方式后,分析总结出来了该家庭资产配置图。

40岁:资产飞涨的重要时期

不惑之年,很多人的事业和家庭都步入正轨。

家庭主心骨的工作能力、工作经验、经济状况都达到了顶峰。同时,子女教育费用猛增,家庭老人步入年迈期,“上有老、下有小”,财务上的风险承受能力也大大降低了。

理财策略:

1、给子女存好教育基金:比较合理的配置比例是占可投资资金的25%-40%,可以选择比较优质的指数基金作为投资工具。

TIPS:可投资资金,就是你一年收入减掉本年必要的花费支出,和至少未来半年的生活支出,剩下的钱就是你可以用来投资的资金。

2、系统化投资:可以延续此前的投资理财逻辑,适当加大股票或股票型基金的投资占比。

3、用“钱生钱”:这是“钱生钱”的最好时期,同时也要避免遭遇重大财务危机。

50岁:准退休族的理财计划

俗话说,五十知天命。到了这个年纪,通常子女都已经长大成人,经济独立,很多人也准备进入退休阶段了。

如果说50岁之前理财的重心是资产的积累,那么50岁以后重点就开始转移到财富的守护。

理财建议:

1、安全是核心:这个时期的投资理财应该以安全为目标。资产配置上,防御性要大于进攻性,如银行理财产品、高信用等级的债券等。

2、为养老做准备:“准退休族”的赚钱能力变弱了,抗风险能力也变低了,此时应合理安排好自己的生活和财产。

很多人对子女过于慷慨,买房买车一概包揽,到最后连养老的钱都损失了,这是我们所不提倡的。

说了这么多,不禁感概:理财是伴随人一生的系统工程啊!

从20多岁大学毕业开始,一直到退休养老,每个阶段都需要用知识和智慧来打理我们的资产。

最后送大家一句话:不积跬步,无以致千里。不积小流,无以成江海。

坚持学习投资理财,无论处于哪个阶段,我们的财富都能快速增值。大家一起加油吧!