5G、区块链等技术在银行领域的应用落地不断加快。连日来，已有多家银行宣布在5G新技术创新应用的布局动态。

目前5G技术的场景应用仍处于初期起步阶段，去年以来多家5G银行网点落地，但在具体基础创新应用上仍未多见。据银行业人士透露，随着银行业探索5G技术应用的步伐加快，在跨领域合作方面，初期可能会采取联合实验室模式，进行方向和可行性研究，然后才进入正式推广的商业化合作阶段。

业内分析认为，5G技术应用将加速银行的数字化转型和开放银行建设，为金融服务创新和升级带来新动能。与此同时，5G构建的万物互联、万物智联的生态系统中，数据信息呈几何级数增长，金融机构将面临更大的数据治理和信息安全等方面的风险和挑战。

加码5G技术应用布局

4月15日，建行湖南分行首家“5G+智能银行”综合性网点在长沙德政园支行开业；4月23日，广州农商银行与广州联通签订战略合作协议，宣布成立5G金融创新应用联合实验室。

北京大学金融智能研究中心刘新海表示，疫情影响下，银行业务线上化转型加剧，如远程面签等业务环节的发展，也催化了银行在5G技术应用的探索实践。

近年来在金融科技的驱动下，银行加速了线上化、数字化、智能化转型，但在实时性、智能化等方面仍存在不足。具有广覆盖、大容量、高速率、低时延等特性的5G技术，成为破解上述痛点的关键。

广州联通总经理孔祥斌表示，5G赋能金融科技，可以为银行的数字化、智能化转型提供技术支持，实现前台服务体验、业务产品形态与服务模式的持续优化与创新，中后台风险预警、识别与防治的智能化，提升决策效率，快速支撑前台产品与服务。

孔祥斌指出，5G最大的变化是边缘云和网络切片技术，5G带宽要求非常高，云数据不可能全部集中到中央云，需要下沉到基站，而网络切片可以基于虚拟化技术在共享的资源上实现逻辑隔离。“这种模式可以解决大流量数据的传输、计算及安全性等难题，有利于银行数据化和智能化转型优化。”

某股份制银行技术业务人士透露，银行在与物联网设备对接过程中，原来只能基于NB-IoT传输数据，无法对视频数据流、语音数据流、多设备大规模数据流进行实时上传，需要通过边缘计算、简化数据内容的方式来处理；在5G宽的带宽下，监控设备的数据可以实时上传，便于银行更高效、更准确地采集和应用实时数据。

某农商银行相关业务负责人透露，目前银行正在与合作的运营商探索5G技术在客户识别和安保领域的应用实践。“现在图像和人脸识别等技术都已经比较成熟，但是在快速反应和实时互动方面还存在痛点，这一点可以借助5G技术来解决。比如以5G技术为支撑研发的一些可穿戴身份识别设备，连接到银行的数据库，可以在场景中快速识别出客户的身份信息、金融服务情况等，甚至可辨识客户是否有违法嫌疑情况，可以让客户经理及时反应，提高客户体验和安保质量。”

该负责人还指出，目前利用5G技术在营业厅管理方面的创新应用探索也很有必要。“银行网点数百个，仅靠人工进行摄像情况的识别非常困难，未来还是要靠AI技术，而5G是提升AI水平的关键，同时还可以对网点人流情况进行行动轨迹识别，提升网点运营管理效率和质量。”

刘新海表示，5G将会驱动金融业务模式的重塑，尤其5G技术高速、低功耗等特点，将会实现虚拟金融的突破性发展，比如AR、VR等渠道应用将更加广泛，在原来4G网速下时延难点将会被解决，未来客户远程服务即时、互动性更强，像在现场一样体验感更好。

信息安全将面临更大挑战

尽管5G建设步伐加速，但业内人士认为，仍处于初期阶段，真正大范围的应用实践还需要一个较长的过程。

上述股份制银行技术业务人士透露，目前5G的实践暂时更多是集中在国有大行，且多是概念性的，基本还是停留在5G带宽的提升上，真正应用层面的创新还很少，中小银行也开始在进行筹划布局，但还需要一个发展过程。

刘新海指出，5G是一种基础设施，对银行的影响是一个全方位的概念，但是需要有个过程，从技术底端慢慢影响到商业模式。“银行等传统金融机构最注重的是风险管理，在应用成熟之前很难做到太多的创新；因此在5G建设初期金融科技公司在创新方面相对更加活跃，但未来技术逐步成熟后会有一批技术能力相对较强的中小银行发力。”

刘新海还强调，5G带来的金融科技变革，驱动金融业务创新的同时还会冲击原来的业务模式，与之相应地进行业务架构、系统等作出合适的调整，对金融机构来说也将是不小的挑战。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智认为，5G代表的是万物互联的物联网时代，搜集的数据相比4G互联网更多，数据量将呈几何倍数增长，数据是金融应用的基础，未来数据于数据的大数据风控、精准营销和区块链等领域将会迎来突破式发展。“新技术带来新机遇的同时，也伴随着新的风险和挑战。比如数据如何合法合规地搜集、如何进行处理、如何保证业务安全等都将是金融机构面临的大挑战。”

刘新海指出，互联网信息安全将是金融机构面临的最大风险和挑战。

中国通信研究院近日发布的《5G安全报告》指出，5G安全是全球面临的共同问题，更需要倡导开放合作的网络安全理念，客观看待和应对5G安全风险，深化合作，增进互信，共同提高5G安全保障水平。

在黄大智看来，5G技术带来的业务变革后，原有硬件和软件设施能否保证整个金融业务的安全，这是最重要的。“而且，金融机构业务流程等变革的同时，监管也要同步，如何利用5G提升监管科技能力，不仅是监管层面面临的问题，也是整个行业面临的难题。”