消费者的保险意识愈来愈强，再加上消费群体逐渐年轻化，跑销售点、与保险代理人促膝长谈的情景已经变得很少见。取而代之的是，更多人喜欢刷手机看产品评测，然后通过手机APP或者网页投保。

当然，我们不能否认互联网保险的便捷性，也不应该打击消费者对保险知识的学习热情，但不得不说，看多了产品测评文章，真的有一个弊端，那就是：很容易带着审视的目光去看每一款产品，总觉得会有更好的产品出现，这样很容易造成购买保险“一拖再拖”的情况出现。特别是最近几年的重疾市场发展迅速，产品推陈的速度非常快，执着于找到一款“最好的”产品，是十分不明智的。

那么明智的做法是怎么样呢?明智的做法是根据自己的实际情况，配置一份完善的保障方案。保险是一个组合，不同保险的作用和目的都不同，只有充分自我审视，你才能确认自己需要什么保障，多少保额。

比如小孩子不用承担家庭支出、偿还贷款的责任，那么寿险是不需要的。然而一个成年人，尤其是家庭经济支柱，重疾险、医疗险、寿险和意外险这四大险种都需要。

但每个人的生活状态和经济状况都不相同，因此保障方案也不相同，我们今天给出生活状况不同、预算不同的几种方案，大家可以根据自身情况按需关注。

情况一25岁男士 未婚，收入稳定，无贷款，想要基础性保障

情况分析：日常生活中意外风险不可能避免，收入较稳定的话，意外保额可以相对调高一点，长期工作亚健康，意外险最好能附带上猝死一类的突发性疾病身故赔偿。

25岁，父母大概已经退休或者将近退休了，有了赡养父母的责任，所以还是需要购买定期寿险，保额不用做太高，30万就够了。

重疾险的话，预算充足的情况下，可以选择终身保障，预算不是很充足的话，可以暂时先保至70周岁，毕竟还年轻，等到过两年，再补充一个终身重疾险，提高保额。

这款保障方案中重大疾病有30万保障，医疗有200万保障，身故(意外+疾病)有90万保障，重疾、医疗、意外、身故全有保障，是一份完善的基础保障方案了。

这个方案的不足之处是，70岁之后的重疾保障是空缺的。在30-40岁这个黄金事业期，如果收入得到进一步的提升，可以再选择一份保终身的重疾险作为额外的补充。

情况二 30岁男士 已婚，有孩子，有40万贷款，尤其注重重疾风险

情况分析：此时你可能是整个家庭主要的经济支柱。而此时你的保险也不能单打独斗，要参考家庭负债和配偶的收入来做整个家庭的保险组合。

意外和医疗险这种一年期的保险还好，不用做什么调整，寿险的保额要提高，最起码要能够覆盖家庭债务，不至于不幸身故后，家庭面临支柱倒塌+债务无法偿还的双重打击中。重疾险的话，因为随着年龄的逐渐增大，罹患重疾风险也在增加，保费也越来越贵，尤其是30岁以后，保费增长的速度很快，所以建议30岁之后的成年人在购置重疾险的时候能够选择终身。

这款方案中与第一个方案的区别就是重疾险和寿险，重疾险选择保至终身，寿险提高保额至50万，覆盖家庭债务。

情况三35岁男士 已婚，有孩子，有一定的积蓄，想要保障更全面一点

情况分析：其实35岁已婚男士和上面的30岁男士面临风险是差不多的，不同的是，有一定的积蓄后，希望保障更全面，我们做了以下方案：

这款保障方案中的最大改变就是重疾险由单次赔付调整为多次赔付，还增加了癌症二次赔付的保障，能够满足被保险人希望保障全面的需求。

我们来看一下三款方案中涉及到的重疾险产品【倍吉星重大疾病保险】，在我看来，这款产品简直是重疾险中的百变星君了，不仅保障力度强悍，还十分灵活：定期/终身、单次/多次、癌症二次、失能保障等责任的选择权均交给消费者自由选择。

除此之外，【倍吉星重大疾病保险】还为重疾市场带来了一款重磅炸弹：重疾不分组多次赔付!我们可以用一张图来感受一下【倍吉星重大疾病保险】的巅峰地位：

不可否认的是，人一旦得了一次重疾，再得重疾的概率会加大。此前，消费者能够接触到的都是分组多次赔付重疾险，但不可否认的是，即使是分组合理，其实也是大大降低二次理赔概率的。

直到【倍吉星重大疾病保险】出现了，带来了重疾险产品的最强属性：重疾不分组!这意味着我们获得第二次、第三次重疾理赔的概率大大提升!现在重疾发生逐渐年轻化，而人的寿命却在变长，一份不分组的多次理赔重疾险确实更有安全感。

当然，【倍吉星重大疾病保险】之所以优秀，还在于它的基础保障完善且亮点多，如重疾前十年额外赔50%;轻症/中症赔付比例高，包含高发轻症状况良好，理赔标准宽松;癌症二次赔付责任好(间隔期短，覆盖新发、复发、转移、持续等情况);特定疾病失能保障十分人性化等等，都使得【倍吉星重大疾病保险】在市场中极为亮眼。

写在最后

相信一直关注重疾险的朋友们都可以看得出来，重疾险发展的速度非常快，每隔一段时间就会出现重大创新，【倍吉星重大疾病保险】这样一款重疾不分组，还可以灵活DIY的产品推出后，相信会给重疾市场带来新的方向。