随着近几年监管部门对互联网金融的整治步伐加快，互金行业在强监管的合规大背景下发生着剧变，行业洗牌现象凸显，缺乏严格的风控管理的平台纷纷倒下。风控作为未来平台可持续发展的决定性因素，一方面成为出借人对平台产生信任的重要支撑，另一方面也成为平台方运营的重中之重。

优质借款成信任引擎，众聚盈持续回款

票据宝与其他做企业信贷的互金平台不同的是，在票据宝平台，当中小微企业发起借款时必须“持票借款”，而借款人所持有的票据的承兑主体，均为上市公司或大型国有企业，是所在行业产业链上的核心企业，资质和信用毋庸置疑。

2019年春节过后，票据宝上线了新产品“众聚盈”，取义“聚水成涓，聚沙成塔”，出借期限为30天。产品一上线，就凭借低门槛、退出快、操作便捷、灵活周转等优势，取得不错反响，成为票据宝平台持续热销的产品之一。

随后，为了更好地满足有不同出借需求的用户，3月13日起票据宝上线了90天、180天、360天和720天期限的“众聚盈”系列产品。根据产品规则，众聚盈产品一到期，将会在到期后的第1个工作日通过债权转让退出的方式，回款至账户余额中。同时，平台会在每个到期日官方公示产品的回款情况。据了解，当前“众聚盈”产品已如约完成第18期回款。

银行级风控体系，双重还款保障

票据宝的核心团队均出身于传统金融行业，尤其是风控合规部。因此平台的借款审核都是参照银行信贷审查的体系建立，有极其严格的风控流程。企业在平台发起借款后，其核心审查步骤与银行审批流程基本一致。有着十多年票据行业经验的票据宝风控团队，对票据承兑主体的信用评估是多维度的。

除了对基础资料的审核外，票据宝在贷前还有一个重要环节，即“落实担保”。“落实担保”是需要确保企业在申请融资时使用什么担保方式，通过什么手段落实，同时评估是否可以执行。这也意味着，票据即是落实担保的重要手段。

不仅如此，票据宝的“票据”还可作为补充还款的另一保障。“票据”在整个借款流程中，始终以“增信”身份出现，是补充的还款来源。当借款企业不能以“经营性资金”作为还款时，平台将启动“票据”作为还款源。截至目前，绝大部分的企业借款是通过经营性资金进行还款的。

票据宝基于风控模型根据借款企业的业务需求申请3~5年的长期借款，让票据宝拓展与与传统银行信贷产品差异化的产品类型。

据票据宝CEO李华军介绍，一张电子票据的最长期限是1年，在到期之前，平台会要求企业提供另一张有效票据。这样就使得整个借款期限都有票据作为保障。不能继续提供票据的企业也就无法获得持续地资金支持。

票据宝当前的业务布局包括以下三个方面。票据宝P2P平台，借贷业务将继续围绕中小微企业借款，以借款企业经营收入和票据作为借款的必要依据及还款来源。其次，输出“金融科技为核心的风控评估体系”服务，作为票据宝的征信业务独立运行。目前，这部分业务已实现每日有营业收入入账。另外，待上线的还有“大数据智能引擎产品”。