得益于人们消费观念和生活方式的变化，中国居民消费升级正步入快车道。

11月28日，国家金融与发展实验室和苏宁金融研究院联合发布了《中国居民消费升级指数报告》。

报告显示，自党的十八大以来，中国居民消费升级发展水平稳步提升，全国居民消费综合指数从2012年的0.341上升至2016年的0.363，年均增速约1.58%。

具体来看，全国居民消费升级综合指数表现在四个方面。

一是经济基础不断增强，结构持续优化。报告显示，2012年至2016年，全国人均GDP年均增速达到7.78%。

二是宏观层面居民消费升级形势向好。2012年至2016年，全国人均社会商品零售总额由1.55万元人民币提高至2.40万元，年均增速高达11.6%。

三是实物类与服务类消费升级态稳健。具体来说，食品衣物、耐用消费品、通信服务等门类的各项细分指标普遍都有不同程度的提升，交通运输类服务与文化和旅游两大类的分项指标总体表现较好。

四是线上零售蓬勃发展，消费业态不断进步，主要表现为人们对生活品质、休闲娱乐和身心健康的愈发看重。

从地域上来看，2016年全国31个省区市由于地区间经济发展水平和商业布局的巨大差异，导致居民消费升级水平的区域差异也十分明显。

报告显示，北京、上海、浙江、江苏作为发达地区的代表，处于居民消费升级水平的第一阵营，四省市的消费升级水平遥遥领先。天津、广东、福建、山东四省市紧随其后。其他省市中，西部地区、东北地区普遍落后于中部地区。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙表示，除少数发达地区外，中国大多数地区居民消费升级水平不高，升级潜力较好。

值得注意的是，中国消费升级的加速，离不开消费信贷的支持。从实际情况来看，互联网金融消费发展，已成为居民消费升级的重要推动力。

据不完全统计，目前，国内已有数千家互联网金融公司在消费金融这一蓝海进行博弈。

国家金融与发展实验室理事长李扬表示，建立现代金融体系，要坚守服务实体经济初心，推动直接融资和间接融资均衡发展，构建科学合理的监管架构，建设开放型经济体。

南京大学-牛津大学金融创新研究院院长李心丹认为，利用金融科技，可以应对消费金融痛点，促进消费升级。

因此，消费金融要了解用户，细分消费需求，构建高客户体验的产品和服务体系，应对非理性消费需求导致的问题。