“知因智慧的切入点是企业金融，建立全新的关联风险预测模型，目前服务对象包括国家开发银行、北京银行、京东金融等。我们通过企业链进入到产业链，最终希望以AI(人工智能)+ 产业金融的力量来推动中国产业升级过程中的产融一体化。”知因图谱董事长任亮向21世纪经济报道记者指出。

实际上，随着产融结合的进一步发展，金融尤其是银行方面风控越来越被重视。在有着多年银行从业经验、知因智慧执行董事乔彦军看来，未来五年内银行竞争会越来越充分，而风控将是竞争成功的重要因素之一，为此银行征信风控方面也将带来巨大市场，按照目前披露数据推算，金融风控方面带来的市场至少有4000亿-5000亿元。

借力AI搭建产业知识图谱

资料显示，知因智慧成立于2016年4月，主要业务为金融行业大数据和构建相关知识图谱，利用机器学习和知识图谱技术，结合金融行业咨询经验，为金融企业的风险管理、供应链金融等领域提供数据服务和产品运营。

此次远毅资本领投知因智慧，并有一席董事席位。远毅资本合伙人陈强还透露，在下一轮融资中仍将继续支持知因智慧。

虽然知因智慧成立仅一年，但知因智慧创始人任亮及团队曾是中国银行业企业风险预警系统最早的建设者，在2006年到2014年间，曾参与银监会客户风险预警工程多期建设，开拓出基于知识图谱的全新风控模型并进行商用。

在参与中国银行业的首批新巴塞尔协议的风险资本达标试点、首家监管-银行-中科院的风险模型研发工程积累了大量来自一线的行业创新经验后，任亮认为，虽然《巴塞尔协议》目前在全球通用，但从中国的发展与国情看，还需要一些创新，创造出一套属于中国的“巴塞尔协议”，它能够更有效地识别出信贷领域的关联风险等。

为此，任亮及其团队开拓出基于知识图谱的全新风控模型产业知识图谱，并将风控模型商用在多家国有银行和股份制银行。

据介绍，产业知识图谱聚焦在产业和金融这个垂直领域，以企业为核心，建立起相关的经济要素之间的相互联系，包括企业和所经营的商品、企业和消费者之间等企业内部联系；企业和企业之间的投资、担保等关联关系；企业和外部宏观、中观等经济要素之间的联系等。

而产业知识图谱的应用场景非常丰富，包括企业的营销、风险控制、信贷额度和定价、供应链金融以及行业的监管、区域经济的监测等。“知因智慧的核心能力就是通过大数据，建立起产业知识图谱之间的关联要素，通过机器学习来寻找要素之间隐含的影响和传导效应。这也是知因智慧区别于一般大数据或者算法公司的一个核心特点。”任亮解释说。

挖掘干亿级风控市场

在陈强看来，创新金融技术领域有着巨大的前景，政策放开和技术进步都将催生巨大的投资机会。“金融机构很大程度上依赖于央行征信报告来决定是否给予个人客户授信，大量中小型、微型企业的融资需求得不到有效满足。传统金融服务行业中对运营效率提升的强劲需求，所有这些将催生出市场化的商业模式和解决方案。”

目前信贷资产是银行业务占比最大的一块，除此之外包括招商银行等在内的银行正在成立交易银行，将原来传统的现金管理、贸易融资、供应链金融等业务都整合在一个大的部门内，大数据征信评估有望对金融机构降低信用风险和欺诈风险带来显著效果。

一位股份制银行总行相关负责人向21世纪经济报道记者指出，传统金融机构在风控征信方面比较依赖人工审核，数据处理依赖评分卡体系的刻画，但随着经济发展尤其是互联网带来的变化，原有的手段已经无法完全满足当前高频、小额分散和线上化的消费金融趋势，这同时也推动了大数据和AI技术落地于风控领域。

而从2016年下半年以来，中国监管层对金融市场安全的高度关注，这也使得以银行为主的金融机构加大对于新技术的购买和研发。任亮向21世纪经济报道记者表示，目前银行对于关联性金融风险的重视程度提高了许多，尤其是一些拥有跨省用户的城商行，传统的风评体系很难完全识别整个系统中的风险。

据了解，目前已经有多家商业银行在与知因智慧接触。而任亮此前曾经为一家商业银行提供过基于新技术的风控系统，半年内其风险模型筛选出了前500名高危客户，防止了超过120亿元不良贷款的产生。

“每家银行都有风控、营销的需求，我们定义了企业金融里的20多个场景，每个场景以模型作为产品，来提升银行的决策能力。”任亮指出，产业知识图谱技术自然地会延展到交易银行这个领域里面。

值得一提的是，中国三大政策性银行之一的国家开发银行在2016年年底开始与知因智慧进行合作，利用“AI+大数据”采用新的技术以甄别大客户中的关联风险，包括企业的贸易数据、资金流数据、工商税务海关数据甚至是企业用水用电数据构成，并通过特定的算法模型进行处理。

在业内人士看来，国家开发银行使用“AI+大数据”风控具有很强的代表性，未来的风控市场不容小觑。风控数据衍生的产品包括：以风险控制为依据的精准营销、反欺诈、授信评估、贷中的资产监控与预警以及贷后不良资产管理等。

以美国征信市场为例，Experian、Equifax、Trans Union三大征信局以及Dun&Bradstreet四家机构在美国的征信市场占有率约为70%。2016年，这四家机构的总收入约111亿美元，估算下来，美国的征信市场规模为千亿。

乔彦军亦按照目前披露数据进行了相关推算并向21世纪经济报道记者指出，中国金融风控方面带来的市场至少有4000亿-5000亿元。这个巨大的市场也吸引了资本的关注，如包括知因智慧、邦盛科技等在内大数据风控企业相继获得巨额融资。