百花齐放的互联网金融形态

2015-12-17 16:52:00

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开放的中国，绽放出朵朵开放的花朵。无论从早年加入WTO入市以来，电信、旅游、外贸等行业相继开放成为第一批裸泳者，还是接踵而至的服装、医疗、房产等行业，皆在全球化的大舞台上长袖善舞。有目共睹，入市这一举动盘活了中国的市场经济，对改善民生拉动GDP居功至伟。

时至当下，金融行业更是异彩纷呈，并从高大上的银行、证券、股票类发展到更接地气的P2P、众筹、私募等互联网金融类。

百花齐放的互联网金融形态

说起互联网金融，阿里旗下的支付宝及蚂蚁金服是当之无愧的领军者，马云独到的商业眼光高瞻远瞩不得不让人佩服。中小企业融资难贷款难、民众多样的投资理财需求及宽松的市场环境等交织复杂的因素催生了一大批互联网金融类企业，如P2P贷款、小额贷款、众筹融资、第三方支付、金融电子商务、理财等多种互联网金融业态，近来，坊间传闻小米进军信贷，推出信贷产品“小米贷款”进军互联网金融，玩手机的都要做金融了，见微知著，互联网金融之火还将持续高温的烧一阵子。有意思的是，野蛮生长的互联网金融前段时间还被政府列为重点监控对象，因监管政策的乏力及手段新颖隐蔽性强等特点关闭跑路之事屡见报端，风声一度紧张，小米缺逆流而上，非要趟上这趟浑水，想必是胸有成竹。

如今，以第三方支付、P2P网络贷款、电商金融、众筹及金融机构线上平台为代表的互联网金融模式发展较快。只要有一部智能手机，一切金融交易都可在瞬间完成，用户可以随时进行投资、融资、贷款、理财。互联网金融交易便利，资金运用快捷，可以提高资金利用率和周转率。

随着移动互联网的快速发展、用户消费习惯的形成、移动支付的成熟、商家营销意识的增强，以及移动互联网与社交应用、LBS、二维码的有效结合，移动O2O模式呈现爆发式增长，各类O2O平台不断涌现。几乎每个金融细分市场都涌现出O2O模式，涵盖移动支付、基金、信托、理财、融资、投资、金融资讯、租赁等领域。移动金融O2O模式可通过交易佣金、广告、增值服务及线下会员获得收入。

传统的线下融资渠道非常狭窄，投融资双方接触方式较少，时间成本也比较高，一对一的初次沟通成功率较低。另外，线下股权投资的隐性成本较高，融资方专业知识缺乏，往往无法展现项目亮点，而且容易被骗，找到相匹配的投资人很难。众筹模式则不同，众筹平台通过互联网将线下项目与投资人连接起来，这种O2O方式的应用降低了参与门槛，提高了投资效率，开创了小微企业在移动互联网时代融资的新模式。

多样化的理财渠道

金融形态的多样化也给大众理财提供了多样化的选择。以前我们理财大多都是去银行存款或者投身股市胆战心惊的走一遭，这两种低风险低收益或者高风险高收益的投资渠道为不少人所诟病，自2013年下半年以来这种情况便有所改观，遍地开花的互联网金融一时间炙手可热，因其灵活、小额、收益较高等优势迅速被热捧，为大众所津津乐道，然而物极必反，一些互联网金融企业标榜的高收益难于兑现或者周转资金链断裂难以为继，倒闭跑路的恶作剧才会接二连三的上演。沧海横流，谁主沉浮，褪去喧嚣与繁华，经过一番优胜劣汰式洗牌，留下来的都是一些经过市场检验的企业，其中不乏有国企背景的成长型企业，这些企业因有着良好的公信力或者有知名的第三方机构为其背书，重新回到大众的视野中。

央行先后发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《非银行支付机构业务管理办法》，并向全社会公开征求意见，这在互联网金融界掀起了巨大的波澜，我们暂且不论“是谁动了我的奶酪”的进击和反攻，单从安全层面看，这些相关法规的出台确实有助于规范当下的互联网金融市场环境及保障客户资金的安全，而且随着政策的逐步落地，市场的优胜劣汰，类似于陆金所之类极有可能成长为互联网金融业内的BAT，大众的理财之路似乎更加顺畅明朗一些。

开放包容的市场经济孕育了互联网金融生长的一方土壤，互联网金融所迸发出的活力侧面昭示出中国经济继房产之后的另一个增长极，只是多样的互联网金融形态有点“乱花渐欲迷人眼”，一方面大众理财的可选择性进一步提高，另一方面相关监管政策需早日落地规范其发展，如此互联网金融之路才会越走越宽。