关于数字经济、大数据、云计算、人工智能等近年议论很多，最新进展来看，政府官方对数字经济日益重视。2021年底到2022年初，先后有三份重要文件发布，一是《国务院关于印发“十四五”数字经济发展规划的通知》，开篇提出“数字经济是继农业经济、工业经济之后的主要经济形态，是以数据资源为关键要素，以现代信息网络为主要载体，以信息通信技术融合应用、全要素数字化转型为重要推动力，促进公平与效率更加统一的新经济形态。”并对中国数字经济进行全面部署；二是中国人民银行发布了《金融科技发展规划(2022-2025年)》；三是银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》。

在数字化给全球各国经济、人民生活方式带来深远影响。从数据上看，2020年发达国家数字经济规模达到24.4亿美元。中国发展正“弯道超车”，主要呈现几方面特征，一是数字经济发展迈上新台阶；二是将数据作为一种要素资源，创造了新动能；三是数字经济全球合作呈现出新格局。当然，中国在数字经济方面发展一定程度上是“后来者居上”，我们应该看到差距，特别是在制造业数字化的渗透率，中国当前仅为19.5%，不仅低于发达国家33%的平均水平，与制造强国德国(45.3%)差距更大。言外之意是，数字产业化和产业数字化都用最新的数据来武装所有产业，提升产业效能。

总而言之，数字经济正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。对中国金融而言，以自身数字化转型助力高质量发展过程中，支持数字经济是排在前面的关键组成部分。

第一，数字经济要求提供更加精准高效的金融支持。金融业要推动产业数字化落地生根。更好满足人民日益增长的美好生活需要、服务建设数字化政府、更好服务市场主体等ToB、ToC、ToG方面，金融都可以发挥很大支持作用。通过数据连接，一方面促进金融发展；另一方面促进经济实体发展。

第二，数字经济要求金融产业加快数字化转型步伐。当前金融机构纷纷进行数字化转型，从投入看，比如我所在的中国银行，2021年投入186亿元，增速比前一年增长11%点多。银行业数字化转型步伐完全取决于客户的需求，取决于银行业需要转型，需要寻找新动能，需要发展新业态。

第三，数字经济为增强金融服务的包容性创造了条件。以往在大家印象中，大银行服务小微企业非常困难，成本也不划算。但恰恰在最近三五年内，通过线上大数据的连接，包括中小银行在内的银行业跟政府合作多数据源头，从海关对外贸，工商企业注册数据，一直到主管部门等多方面介入后，可以从更多角度评判一个客户。也为银行节省了成本，还通过模型制定提升了效率，强化了风险防范。可以说，数据化对银行业的影响是天翻地覆的。

第四，数字经济要求构建更加安全的金融体系。由于存在数字技术滥用，才出现了此前的平台乱象；保护个人隐私等数字安全问题需要更为严格的监管。此外，数据跨境流动问题更是直接涉及国家金融安全。

因此，产业数字化过程中的金融自主安全性需要高度关注，需要建立更为一统的系统和系统安全工程。尤其是对于“卡脖子”问题，亟须补短板。对于银行业而言，可以从以下三方面着手。

第一，加快数字化转型，打造面向未来的数字化银行、开放银行。当前，整个金融界特别是各大银行都在树立“以客户为中心”的数字化转型新思维。但数字化转型不意味着仅仅进行巨额投入，很重要的是观念理念、体制机制的适配性。数字化思维、互联网思维和银行原有的经营理念完全不同，科技赋能和网上业务迁移对现有银行体制机制提出了严峻挑战，原有部门林立、竖井化、数据不通、数据源不准等弱点显现出来，成为当前亟须改变的短板和弱项。

第二，重新定义服务边界。中国银行正在推进四大场景战略建设，一是教育场景；二是体育场景，以冬奥银行、双奥银行为牵引做体育场景；三是银发场景；四是跨境场景，按照国家要求下沉服务重心，把金融业务直接镶嵌到社会、实体经济中，这样就形成了“开放银行”的概念。在此理念下，银行运营的不是金融产品，而是客户需求的内容。银行要提供客户思想、生活、理论实践等各方面服务，运营的完全是非金融的内容，通过导流引导客户，最终金融产品就成了一种自然而然的服务。因此，银行要强化科技引领，打通数字普惠的新模式。

第三，防范风险，将打造整个IT系统的安全作为重中之重。俄乌冲突发生以后，对于金融业而言，最关注的莫非是被称为“金融核弹”的SWIFT系统被掐断的风险。这为未来中国金融的发展敲响了警钟。我们必须有所准备，通过数字经济来保证国家金融安全，保证外贸经济各方面安全。(本文根据刘连舸在2022清华五道口全球金融论坛的讲话整理而成。)