中国网财经9月24日讯(记者 鹿凯)“要想富，先修路。”一句伴随着我国建立整个工业化社会的普世真理，在见证了一个个经济奇迹的同时，也使少部分人先富了起来，贫富差距拉大、城乡差距拉大也成为了不争的事实。但实现共同富裕才是社会主义的本质要求和奋斗目标，也是中国特色社会主义的根本原则。

2020年，随着我国脱贫攻坚目标任务如期完成，消除绝对贫困和区域性整体贫困，提前十年实现《联合国2030年可持续发展议程》减贫目标的同时，也赢得了国际社会的广泛赞誉，创造了又一个彪炳史册的中国奇迹。

但我们同时也应清醒地认识到，目前中国城乡之间，特别是东部沿海发达城镇地区，与广大中西部欠发达地区乡村仍存在明显的差距。2017年党的十九大提出乡村振兴的战略规划，为化解这一难题提出了解决方针，也为我国最终实现共同富裕确立了政策基础。

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近些年，随着我国基本实现工业化，以及我国逐渐由工业化社会向信息化社会过渡，又对如何实现共同富裕提出了新的挑战。面对新的挑战，宏观层面十四五规划明确提出，在优化初次分配与再分配机制基础上，充分发挥第三次分配的作用，发展慈善事业等。微观层面，伴随共同富裕的实现，实际上是我们每个人财富水平的不断提升，而如何使我们每个人的财富实现不断保值增值，则要依靠我们每个人管理和创造财富的能力，也就是每个人的财商水平，而以目前的情况来看，存在于城乡之间、不同人群之间，财商水平的差距也十分巨大。未来，如何普及财商教育，打好实现共同富裕的微观基础，对于实现共同富裕和乡村振兴都至关重要。

缩小城乡差距 财商教育助力乡村振兴

据中经发布《中国家庭财富调查报告2019》显示，2018年城镇和农村家庭人均财产分别为292,920元和87,744元，城镇家庭人均财产是农村的3.34倍，且城镇家庭人均财产增长速度快于农村。从我国居民家庭财产结构来看，房产占七成，城镇居民家庭房产净值占家庭人均财富的71.35%，农村居民家庭房产净值占比为52.28%。

央行发布的《2019年消费者金融素养调查》显示，在全国1.86万份样本中，全国金融素养得分平均值为64.77，虽较2017年抽样调查的结果(63.71)有所提升，但仍刚刚迈过及格线。仅有39.13%的消费者认为自身金融水平比较好，而认为自身金融知识水平“一般”、“不太好”或“一点也不好”的消费者共占比60.87%。在地域表现上，东部、中部、西部的消费者金融素养水平依然维持着从高到低的格局。在这样背景下，如何缩小城乡以及不同区域之间的贫富差距，促进共同富裕，拉动乡村振兴，就变得更为关键。

微淼高研团刘晰表示，2021年，我国全面建成小康社会，8年来现行标准下9,899万农村贫困人口全部脱贫，通过乡村振兴巩固拓展脱贫攻坚的成果，是每一个企业应尽的责任，财商教育企业作为国民财商素养提升的“执行者”，在国家推动乡村振兴战略实施冲锋号角的时候，理应发挥企业应有的责任。

实践结果表明，乡村振兴和共同富裕必然是相辅相成，密不可分的。长期以来，中国由于城乡发展失衡，导致城乡之间在很多方面存在着较大的差距，如收入、教育、消费能力，以及基础建设方面。但经过过去十年中国城镇化改革的推进，目前城乡收入水平以及基础设施建设水平的差距已经在逐步缩小，但在“人才引进”和“认知水平”两个层面却仍然存在着巨大的缺失与差距。

“过去，由于中国教育资源不平衡以及区域发展不平衡，农村的教育水平、生产环境、政策支持受限，导致真正回归农村建设家乡的人才不饱和，在知识普及层面并未真正做到‘先富带后富’，所以导致乡村人才缺失，以及文化水平发展受到一定的限制，以财商素养举例，农村的金融类人才以及财商方面的教育资源可以说少之又少，所以导致乡村人才整体财商素养较低，理财观念和方法无法有效的形成，也是造成城乡差距的重要原因之一。”刘晰向记者解释道。

刘晰表示，首先，中国在财商教育方面相对于发达国家比较落后，基本只有到大学阶段的相关课程，才会接触到金融理财方面的知识，而对于非金融财务专业的学生，仍然无法获得比较正规的金融理财教育。所以目前大部分年轻人无力面对财务决策，秉承着错误的消费观，坚持着错误的理财方式，面对突如其来的意外不堪一击。

其次，个人认为，人们在财富认知上出现巨大差异的很大一部分原因，都来自于信息差、环境差与认知差，由于获取的信息不一致，所处的环境存在差距，所以导致各自的认知出现巨大偏差，对财富的认识更是参差不齐，财富管理的手段、财商素养更是存在巨大缺失，这就导致了我国内部城市与农村之间整体差距较大。

要想缩小这种差距，需要在物质上推动共同富裕的同时，重点关注乡村人群各方面素养的提升，大到对国家政策的理解，对社会格局变化的适应，小到一门课程的学习，一项技能的掌握。财商教育机构要做好系统性的规划，明确身上的社会责任，切实考虑到乡村人群的财商素养普及现状，科学、有效的深入乡村市场，真正为之带去有用、实用的财商知识。

财商教育并非致富经 助力乡村振兴、实现共同富裕需从点滴做起

然而，现在很多人一提起财商教育，会与理财产品售卖、卖保险等直接挂钩，在未进行系统了解之前就产生了一定的抵触心理，而并未意识到财商素养是个体日常生活中的一项技能，一门知识，所以导致了财商知识的普及受到一定的主观性阻力。

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我们应该清醒地认识到，金融系统是每个参与者共同组成的，所以金融系统风险的控制也需要每个参与金融活动的个体做好自身风险控制，无论是企业管理人员还是个体，都应该系统性的学习财商知识，形成完备财商素养，提高金融风险防范意识，规避金融风险让个体财富流失。

刘晰表示，金融学也好、投资学也好，内涵的本质不外乎是风险的识别和管理。那么财商教育当然也一样，财商教育不仅仅能让大家学习一些投资工具，而是在了解投资工具的基础上培养风险意识，提升风险识别能力，更重要的是让同学们建立一种财富管理的理念，在生活中，面对财务决策能做出正确的判断，保护资产不受损失，以及达到增产增值的目的。所以可以说，财商教育最终的指向就是帮助人们提高金融风险防范意识，规避金融风险让个体财富流失，毕竟财富管理的过程势必会使用到不同的金融产品，会参与到投资活动中。

同样，随着互联网技术下沉到最基层，深入到每一个人的生活中，乡村居民与世界的接触面更广了，信息也更丰富了。与此同时，也给很多金融诈骗犯罪分子创造了可乘之机。近些年，乡村诈骗案例也时有发生，财商教育机构的从业人员，积极关注到金融诈骗可能会对乡村振兴带来的影响，在科普及教育的过程中提升相关人士的防诈意识。

另外，为实现财富增值，很多人通过直播、短视频、电商等各式各样的创业进行致富，并获得了一定的财富积累，但在企业经营管理，财富管理等层面上存在缺失，亟需相关财商知识的积累和系统化学习，作为财商教育机构，在做好知识普及的同时，更需要做好乡村致富之路的谏言者，把助力乡村振兴、实现共同富裕融入到群众生活的点滴中。

提升金融素养 助力金融风险防范

8月17日，中央财经委员会第十次会议召开，这次会议的议题有两个，其中一个就是“研究防范化解重大金融风险、做好金融稳定发展工作问题”。专题讨论研究防范化解重大金融风险，体现出高层对此问题的高度重视。

实践证明，金融系统是每个参与者共同组成的，所以金融系统风险的控制也需要每个参与金融活动的个体做好自身风险控制，无论是企业管理人员还是个体，都应该系统性的学习财商知识，形成完备财商素养，提高金融风险防范意识，规避金融风险让个体财富流失。

刘晰表示，金融学也好、投资学也好，内涵的本质不外乎是风险的识别和管理。那么财商教育当然也一样，财商教育不仅仅能让大家学习一些投资工具，而是在了解投资工具的基础上培养风险意识，提升风险识别能力，更重要的是让学员建立一种财富管理的理念，在生活中，面对财务决策能做出正确的判断，保护资产不受损失，以及达到增产增值的目的。而正确的财富观在投资者正确识别和规避金融风险过程中，则起到至关重要作用。

(图片来源：视觉中国)

近年来，随着资本市场发展，城市居民投资渠道大大丰富，农村居民所接触到的金融资产结构依然单一，此外，金融素养、财富观较低的家庭更可能面临较高的投资风险，因而选择远离金融投资。高收入、高学历群体通常具有较高金融素养，更为了解相关的金融知识、信息，加之其拥有较高收入和资产，因而资产内容更加丰富。

财富观是对财富的看法，有学者将其细分为视财观、求财观、用财观和理财观。财富观作为一种理念，引领制约着人们的行为。新中国成立之后，农民的财富观受经济制度、政治制度以及社会环境等因素影响在不同时期呈现出不一样的状态，这种差异塑造了农民不同的生产生活行为同时，也使城乡之间形成了区别明显的财富观念，从而使也直接影响了广大农民对于金融风险的识别及防范能力。

相关业内专家表示，财商教育最终的指向就是帮助人们提升财富观，从而形成金融风险防范意识，规避金融风险让个体财富流失。通过财商的学习，随着对金融学，投资学领域的认知提升，投资者面对投资会逐渐变得理性，变得成熟。同时，成熟的投资者是资本市场成熟程度的重要表现，最大的作用就是能大大降低市场波动性，不至于在面对风险时手足无措。

历史经验表明，很多时候系统性风险的影响往往都是因为不理智投资者的恐慌性交易行为被放大。而财商教育恰恰能帮助广大的投资者正确的去面对风险，对整个金融市场波动，尤其是系统性风险带来的影响都会得到一定程度的缓解。