近日，全国工商联宣布，与农业发展银行、工商银行、平安银行、北京银行、重庆农商行、网商银行一起，共同发起新一年度的“助微计划”。

去年春天，网商银行与全国工商联、中国银行业协会等发起“无接触贷款”助微计划。该计划对新冠肺炎疫情之后小微经营者复工复产起到积极作用。

随着今年助微计划的启动，银行业联盟再度起航，持续加码小微金融攻坚战。

“助微计划”效果明显

去年初，疫情突袭，社会经济秩序备受冲击，许多小微经营者更是遭遇重创，资金问题格外严峻。另一方面，疫情使得传统的线下金融服务模式面临挑战，无接触贷款——在线申请、无须人工接触的数字贷款方式应运而生。

以无接触贷款纾困小微，逐渐成为共识。2020年3月，网商银行与全国工商联、中国银行业协会等发起了“无接触贷款”助微计划，目标是半年内支持全国约1000万家小微企业、个体经营者及农户，帮助他们有序复工复产及疫情之后的扩大生产。

这一计划在银行业引起积极反响，超百家银行响应加入。最终成效也大大超出预期：半年时间，累计发放贷款超8700亿元，支持超2000万户小微抗击疫情，比原定目标多出一倍。

此次联盟初战告捷，凸显了传统银行与新兴科技银行优势互补的重要性：前者虽然拥有强大的资金实力和专业的风控技术，但缺乏足够多触达海量小微企业、小店的通道，而这样的能力恰恰是网商银行等科技银行所见长的。

在科技支持下，面向小微的无接触贷款，可以做到3分钟申请、秒钟放款、信用审核零人工干预。通过两类机构互补合作的方式，大量贷款需求在100万元以下的小微群体，可以不去银行网点，直接在手机上获得贷款。

近日，北京大学企业大数据研究中心与蚂蚁金服研究院联合发布的《中国小微经营者调查报告》显示，今年二季度，扶持政策对小微经营者覆盖比例有所提升，小微经营者整体经营状况整体回暖。其中，相比上一季度，小微经营者本季度营业收入、净利润率及现金流维持状况均有所改善，平均雇员人数有所提升。

“助微计划”再次返场

全国工商联有关负责人表示，去年助微计划成效显著，今年将继续深化助微计划。一方面，发起银行扩充至6家。其中既有政策性银行，国有银行，股份制银行、互联网银行，也有来自地方的城商行、农商行代表。这意味着更多银行积极参与到市场服务中来，有效提升服务半径、扩大覆盖范围。这些银行将发挥各自优势，分别推出专项助微举措，带动和倡议更多银行业金融机构加入联合行动。

同时，“助微计划”也从去年的“紧急救援”逐渐转变为一种长效的服务机制。包括面向对“稳就业”作出实质贡献的小微企业、个体经营者提供专项信贷计划及支持政策；面向农业产业带、涉农县域小微经营者提供专项信贷计划及支持政策，助力优先发展农业农村；通过组织创新、机制创新和业务创新等多措并举，支持创新型中小微企业成长。

作为连续两届助微计划的发起银行，网商银行银行成为几股力量中最特别的一个存在。相较于其他银行，“小微”几乎是网商银行的唯一客群，而与此同时，网商银行一直是无接触贷款的践行者和布道者。目前，网商银行已制定8项具体举措，并计划投入10亿专项资金让利小微企业。具体来看，这8大举措包括面向稳定岗位、增加用工、新注册的小微企业及个体工商户，发放100亿专项贷款免息券、100亿票据贴现免息券；对650万货车司机提供3000亿专项授信支持；对线上新开店的电商商家提供500亿元的提前收款0账期免息服务等。

就在刚刚过去的一周，郑州经历历史性暴雨，河南地区的小店、小企业大面积受到影响，为了稳定小店的经营与就业，网商银行与10余家银行一起，联合通过减费让利等方式为河南全省超过1200万小微经营者提供普惠金融的专项扶持。

中国社会科学院大学金融研究所所长李永森分析称，目前小微企业总数超过4400万户，个体工商户超过9500万户，支撑了全国80%以上的就业。小微活，就业旺，经济兴，银行业携手助微，定向扶持用工稳定或增加的小微商家，无疑能够帮助他们更好地发挥在稳就业中的重要作用。

“从宏观上讲，除了在就业方面具有显著作用外，中小微企业也是经济中最具活力和创新力的部分。”李永森表示，“近期国家陆续出台支持中小微企业发展的举措，也正是基于中小微企业在经济发展中不可或缺的重要作用，以及他们在发展中不稳定性高，抗冲击能力弱、普遍存在融资困境出发的。金融机构利用科技力量提高金融服务的针对性、精准性，使得普惠金融进一步落在实处。”

作为一家科技银行，网商银行在服务小微活动中扮演着重要的“引擎”角色，它既能够被植入小微企业中，以更大程度地完成小微商户的数字化画像，同时又能够被植入银行端，运用科技驱动小微信贷的线上化和数字化的改造。

有业内人士表示，“助微计划”无论是针对小微金融服务本身，还是尤其衍生出的小微企业数字化服务，都还有更加广阔的市场空间，而其所带来的小微企业生存“韧性”提升、效率优化则将为整个社会经济的稳定发展创造更大价值。