来源：国际金融报

近部分银行在“断卡”行动中出现矫枉过正，表明部分银行未能精准识别客户风险状况，并采取差异化的服务措施。

“有规定说家庭主妇不能开卡吗？没有吧。但前几天我去兴业银行开户就被针对了一把。”近日，一名网红主播分享了其在银行开卡时遇到的困难。“我说我立马存钱，能不能开卡，该行的领导也说不行，把我弄懵了。”该主播表示感到自己被针对了。

此外，不少网友也提及如今在银行新用户开卡十分不便，需要提供许多材料。那么，家庭主妇、自由职业者真的不能开卡了吗，一切又是为何呢？

严防诈骗分子

“我就是银行的，真的没有工作证明、没有合理的用途办不了银行卡。”有网友在该网红的视频下留言，表示这一切都是个误会。

如今，银行开卡难度显著上升是个不争的事实，记者注意到有网友隔三差五便会讨论在银行开卡时遇到的麻烦。比如，有客户告诉记者，1月份想去平安银行开卡，被要求出示很多信息。如果是收工资，那么需要公司出示证明，如果是自己的普通用途，需要出示暂住证、租房合同等证明，由于太麻烦最后她就不办了。

还有网友留言称，自己的母亲由于是家庭主妇，甚至要出示房产证、身份证等信息才能开卡。

那么，难道自由职业、家庭主妇等真的办不了卡了吗？

记者以自由职业者的身份询问办卡事宜，确实被问到开卡用途，需要提供款项来源和流向，并提供凭证。“如果你是工作需要的话，就带好合同，证明开卡用途和款项的来源走向。”某国有大行的工作人员告诉记者。

“自由职业者或家庭主妇都不要紧的，我们也就问问开卡的用途、有没有固定的住址等，只要不是开卡诈骗的，肯定会给你开的。”某大行的工作人员告诉记者，会如此详细询问主要是为了防止诈骗分子到处开卡。

2020年，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议，部署开展以打击、治理、惩戒开办及贩卖“两卡”违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动。

自去年10月全国“断卡”行动开展以来，公安部指挥各地公安机关先后开展四轮集中收网行动，向非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪发起凌厉攻势。截至目前，共抓获违法犯罪嫌疑人5900余名，缴获电话卡、银行卡共计13.4万余张，从源头上有力打击了电信网络诈骗犯罪活动。

“非法开办贩卖电话卡、银行卡是电信网络诈骗案件持续高发的重要根源，危害十分严重。”公安部副部长、部际联席会议召集人杜航伟强调，要切实增强开展“断卡”行动的使命感责任感紧迫感，进一步提高政治站位，采取坚决果断措施，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪，坚决遏制电信网络诈骗犯罪高发态势，切实维护社会治安大局稳定。

需对风险承担责任

有银行工作人员表示，如果只是办理二类卡则只需身份证就可以，但在办理一类卡时，异地户籍客户需要提供辅助证明，比如社保卡、医保卡、学生证、租房合同、职工证明等之一。主要目的是为了确保办理人在当地有正当职业，用来防止诈骗和洗钱活动。

一类银行卡，其实就是一类结算账户，它的功能全面，适用范围以及使用额度和账户余额都没有限制。

二类银行卡，顾名思义就是二类结算账户，二类银行卡一般都是便捷理财账户，通过二类银行卡，可以做投资、转账、消费等。但是，二类银行卡是存在限额的，二类银行卡向非绑定账户转账的话，每日转账限额为1万元，每年转账限额20万元。

此外，有不少网友反映，如今想要办张工资卡普遍需要工作单位开证明，有时还需出具本地缴纳社保的证明、劳动合同等。对此，有网友表示理解，但也有声音认为这样侵犯了太多隐私。

记者实探发现，不同地区和银行的执行力度不同。比如，深圳一些银行的开卡难度更严，需提供本人身份证、在职工作证明、本人手机号码，开户则还需社保、居住地址证明等。而上海的不少银行在办理工资卡、借记卡时，只需身份证和本人实名的手机号即可。当记者询问如果是异地户籍是否需要在职证明时，国有大行和股份制银行的客户经理都告诉记者不用。

去年10月，杜航伟表示，要按照“谁开卡、谁负责”的原则建立机制，完善工作举措，健全技术手段，强化约谈问责，全力切断非法开办“两卡”通道。因此开卡时，客户需要签风险提示告知书，明确如果银行卡被用作非法用途，本人需要承担责任。

还有银行工作人员透露，现在的规定是谁开卡谁终身负责，不管客户是今天开的卡还是五年后出事，负责开卡的工作人员都需负责到底。因此，有银行工作人员表示，现在很害怕问到开卡问题，客户达不到开卡条件的时候，暗暗松了一口气。

部分银行矫枉过正

如今，随着“断卡”行动深入推进，公安机关成功打掉一大批非法开办贩卖“两卡”的违法犯罪团伙，缴获一大批用于电信网络诈骗活动的银行卡，诈骗团伙资金流通渠道受到极大限制。

国务院联席办有关负责人表示，各地各部门将毫不动摇坚持依法严打方针，创新打法战法，强化综合治理，持续开展集群战役和集中收网行动，不断推进“断卡”行动向纵深发展，坚决从源头上遏制电信网络诈骗犯罪高发态势。

同时，公安机关提醒广大群众增强法治意识和防范意识，树立正确的投资理念，不参与任何形式的为电信诈骗团伙转账洗钱的活动，切实维护自身合法权益，避免成为诈骗分子帮凶。

银行业资深观察人士苏筱芮表示，部分银行在此过程中出现矫枉过正的动作，与此前怠慢小微企业开户的举动如出一辙，表明部分银行未能精准识别客户风险状况，并采取差异化的服务措施，未能处理好风险防控和优化服务的关系，给部分合理开卡的请求人为增设阻碍。

因此，银行需要以便民服务为主要宗旨，适当精简和优化业务办理流程，明确前中后各部门职责，充分发挥技术手段作用，加强事中、事后等环节的检测分析能力。