农信社改革是农村金融领域连续多年的重点工作，作为农信机构大省，广东于2017年9月全面启动了新一轮农信机构改革。其中，广州农商银行积极响应省委省政府号召，在各级政府、监管部门、主管部门关怀指导下，作为主要战略投资者支持化险改制，结出了潮州农商银行这个改制硕果，该行成为十八大以来首家获批的地市统一法人农商银行，备受社会各界关注。

为潮农潮商而生，与潮农潮商共生。作为一家从潮汕成长起来的农村金融机构，潮州农商银行扎根潮汕、深耕三农小微，坚持以改革创新为己任，勇当改制创业的先行者，争当乡村振兴的排头兵，有力地支持了地方经济发展。数据显示，改制开业两年后，该行资产总额404.03亿元，比开业时增加67.84亿元，增长20.18%；各项存款余额336.19亿元，比开业时增加43.59亿元，增长14.90%；各项贷款余额159.85亿元，比开业时增加37.04亿元，增长30.16%。存贷款市场占有率分别为20.79%和26.63%，均稳居潮州市同业前列，主要监管指标保持优良。

站在“十四五”开局的节点上，潮州农商银行将一如既往围绕“服务潮农潮商、专注潮汕特色”的战略定位，不断提升服务实体经济能力，努力建设成为一家特色鲜明、持续创新、稳健经营的现代商业银行。

服务乡村振兴，当好普惠潮农“贴心人”

实施乡村振兴战略，是着眼于实现“两个一百年”奋斗目标做出的重大决策。与国家政策同频共振，潮州农商银行正在加速下沉，满足乡村金融需求，加大金融支持力度，走出一条具有“潮农潮商特色”的新路径。

近年来，单丛茶已成为潮州的优势特色农业产业之一，以茶叶为中心的乡村振兴之路正在铺开。如何帮助茶农将产业做大做强？这成为摆在潮州农商人面前的一道题。为此，潮州农商银行组建调研组，深入多家茶叶基地，与非遗传承人、致富带头人探讨“茶经济+生态”发展模式和打造懂农业、懂电商、懂市场的“新农商”课题，有的放矢地创新支农金融产品，新业务风风火火地开展起来。

这是潮州农商银行着眼于服务“潮农潮商”的一个缩影。潮州农商银行传承广州农商银行服务乡村振兴的优秀经验，全力打造“点线面体”特色服务体系，因地制宜研发“美丽家园贷”“美丽乡村贷”等信贷产品，创新“集体土地+三品三表+”信贷模式，推广“一家亲”等小额贷款，加强对单丛茶、潮州柑等特色农产品的信贷支持。

助农致富，聚焦产业带动。潮州农商银行已对接全市80%以上涉农龙头企业，投放信贷资金超1.7亿元。例如，面对“猪周期”波动的影响，该行在监管部门指导下开展专题调研，全力打造金融服务生猪养殖的“潮州样板”，其中对某“智慧养猪”企业及时发放信用贷款，助力打造“猪-沼-果-林-鱼”循环经济模式，有效带动周边养殖户增收。

惠农便民，下沉服务重心。该行以党建联盟构建综合化服务平台，并融入整村授信，建立信用村(户)评价体系，简化授信流程，降低授信门槛。此外，该行还组建专业团队，走村入户把金融服务送到田间地头，并通过举办联合党课、设立便民服务点等方式，宣讲党的富农惠农政策和金融知识。

经过两年的探索实践，潮州农商银行交出了服务乡村振兴的成绩单——截至2021年5月末，该行涉农贷款余额49.91亿元，比开业时增加28.53亿元，增长133.44%；“一家亲”贷款余额8.94亿元；“整村授信”140个村、项目总金额10.08亿元，授信金额2.7亿元，惠及村民1832户。

潮州农商银行组建调研组，深入多家茶叶基地，加强对单丛茶等特色农产品的信贷支持

守护小微企业，甘做心系潮商“好伙伴”

产业集群是区域竞争力的重要源泉，是区域经济增长的强大载体。生于斯成于斯，潮州农商银行为潮州产业集群发展、区域经济增长做了哪些努力？

升级特色产业的支持力度。陶瓷产业是潮州市第一大支柱产业，作为“中国瓷都”，潮州市拥有陶瓷生产单位超5800家，日用陶瓷、陈设艺术陶瓷、建筑卫生陶瓷年出口量占全球的30%、40%、55%，均居全国首位。以“伙伴银行”的姿态，潮州农商银行躬身入局，深入研究潮商群体金融需求特点，融合广州农商银行“珠江模式”和绿色金融导向，量身打造特色产品体系和一站式服务模式。

乡村金融的春江水暖，企业感受最为明显。新冠疫情发生后，两家参与残疾人就业扶贫合作机制的陶瓷企业出现了暂时困难，正当他们被资金周转困扰之时，潮州农商银行开展“坚定发展信心，帮扶困难企业”走访活动，了解到这两家企业发展前景和社会声誉较好，符合中小微企业扶持政策，该行立即组织制订转贷续贷、盘活资产等方案予以持续支持。

除了陶瓷，潮州农商银行还聚焦现代农业、临海、文旅、应急等特色产业集群，不断升级特色产业的支持手段。针对产品滞销、订单减少等情况，实地调查企业的产品存量规模及产品质量，整合运用客户资源优势，积极为受困企业寻找潜在客户牵线搭桥、提供渠道。又例如针对当地“一镇一业”“一村一品”的发展特色，开发“农企贷”系列产品；加强对海产品经销企业专项支持，升级冷链物流和出口转内销商业模式。

扩展服务潮商的辐射广度。潮州农商银行持续推进网点优化布局，实现营业网点、自助设备乡镇全覆盖，为乡镇小微企业提供了触手可及的便捷化、个性化、体验式服务。与此同时，该行依托广州农商银行、地方政府和监管系统三大平台(粤信融、中征应收账款、不动产登记), 建立与地方政府、市县部门、村社组织、行业协会五方联动机制，积极融合线上线下业务，切实助力潮州优势传统产业“品牌化”、新兴产业“规模化”。一组数据佐证效果：截至2021年5月末，该行小微贷款余额114.89亿元，比开业时增加22.47亿元，增长24.31%；降息让利企业0.47亿元，为企业25.74亿元的贷款减轻负担。

潮州农商银行与汛洲村达成整村授信合作

推动战略协同，绘就高质量发展“同心圆”

不同于金融基础设施完善的城市金融，农村金融服务如何才能让金融活水“流”入乡村的“田间地头”，这是商业银行在乡村振兴工作中必须解决的问题，尤其对改制仅仅两年的农村金融机构而言，是巨大的挑战。潮州农商银行通过加强与出资行广州农商银行的战略协同，补足发展短板，打通“最后一公里”，赋予传统金融新的生命力。

据悉，在联合一致行动人共同出资近60亿元的基础上，广州农商银行通过“注资、注制、注智”相结合的方式，树立集团管理思维，构建多元立体化的支持机制，助力潮州农商银行搭建科学有效的公司治理体系和内部管理机制，完成从“外部输血”到“内部造血”的转变。两年来，广州农商银行不断强化并表管理和服务，充分调动集团管理和资源优势，指导潮州农商银行制订中长期战略规划，重塑制度体系，并在人才支撑、金融科技、特色经营、业务支持等各个领域提供全方位支持。

以补强金融科技为例，广州农商银行成立专项服务团队，在完成系统回迁的基础上根据潮州农商银行需求逐步完善系统建设，并落实“清单式”系统植入；在人才队伍方面，积极选派优秀管理人员与业务骨干赴潮州农商银行任职，并建立人才对口支持机制，同时，还为潮州农商银行骨干员工提供在广州农商银行重要部门跟岗学习的机会，持续充实其人才梯队。

带着“服务潮农潮商、专注潮汕特色”的信念，潮州农商银行始终与小微企业同舟共济，用脚上的泥土和心中的热情赢得良好口碑，用金融力量为地方经济发展保驾护航。同时，潮州农商银行也必将用如椽大笔，在“十四五”时期开端之年，续写金融服务实体经济的新篇章，打造农合机构改制转型的标杆样本。