证监会近日发布消息称，按法定程序核准了浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司的首发申请。这意味着浙江省将要迎来首家上市农商行。

资料显示，截至2020年末，瑞丰银行总资产为1295.16亿元，同比增长17.83%。2020年，该行实现营业收入30.09亿元，同比增长5.19%；归属于母公司股东的净利润为11.05亿元，同比增长6.40%。

作为支持中小微企业的金融主力军，中小银行的资本补充问题愈发受到关注。记者注意到，近年来区域性中小银行IPO、定增、优先股、可转债等资本补充工具轮番上阵，监管层面也陆续出台多项鼓励与创新政策。

去年末资产总额1295亿

今年1月7日，瑞丰银行首发事项获证监会审核通过，成为2021年度首家过会的银行，时隔仅四个月，该行便顺利拿下IPO批文。

根据证监会2018年1月更新的瑞丰银行首次公开发行招股说明书，该行拟登陆上交所，此次IPO计划发行股份数量不低于1.51亿股，且不超过4.53亿股，发行后总股本不超过18.11亿股，主承销商为中信建投。发行募集资金在扣除相关发行费用后，将全部用于补充该行核心一级资本。

瑞丰银行官网显示，该行前身为绍兴县信用联社，2005年改制为浙江绍兴县农村合作银行，2011年改制为浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司，是浙江省首批成立的农商行。该行注册资本13.58亿元，员工2092人，总部设20个管理部，辖内拥有26家支行和79家分理处，共计105家网点，分布于绍兴柯桥区、越城区和义乌市，并在嵊州作为主发起行设立嵊州瑞丰村镇银行。

绍兴市柯桥区地方经济较为发达，民营经济活跃，为瑞丰银行业务发展提供了较好的外部环境。该行在当地拥有广泛的营销网络，存贷业务在金融同业中较有优势，随着主营业务稳步发展，营业收入和净利润持续增长。

2020年，瑞丰银行实现营业收入30.09亿元，同比增长5.19%，其中利息净收入依然是该行营收的主要组成部分，报告期内该行利息净收入29.82亿元，同比增长11.63%。同期该行实现归属于母公司股东的净利润为11.05亿元，同比增长6.40%。

截至2020年末，瑞丰银行总资产为1295.16亿元，同比增长17.83%。记者注意到，该行贷款业务、尤其是个人贷款增幅明显。2020年末，该行贷款总额766.29亿元，同比增长20.02%，其中个人贷款479.11亿元，同比大增31.47%。可以看出的是，住房按揭贷款、个人经营贷款等零售贷款的投放加码是该行贷款高增的主要推动力。

资产质量方面，截至2020年末，瑞丰银行的不良贷款率为1.32%，同比下降0.03个百分点；拨备覆盖率为234.41%，同比下降9.43个百分点。

资本充足率方面，2020年末该行资本充足率为18.25%，一级资本充足率为14.67%，核心一级资本充足率为14.66%，均高于监管要求。

股权结构方面，瑞丰银行的国有股东绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司(持股比例7.47%)、绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司(持股比例1.53%)，实际控制人均为绍兴市柯桥区国有资产投资经营有限公司，其合计持有该行9%的股份。此外，浙江华天实业有限公司、浙江勤业建工集团有限公司、浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司、绍兴安途汽车转向悬架有限公司、浙江上虞农村商业银行股份有限公司分别持有该行4.5%的股权。

中小银行花式“补血”

目前，A股上市银行中共有8家农商行，其中江苏省的农商行占据6席，数量最多。最近一家A股上市的农商行是重庆农商行，在2019年10月底顺利回A后，成为全国第一家实现A+H股上市农商行。

记者注意到，近来银行IPO频现进展，去年11月上海农商行首发过会，近期齐鲁银行、瑞丰银行获得IPO批文。除了这三家银行，目前还有13家银行排队IPO，其中8家为农商行，审核状态均为预披露更新。

根据证监会最新披露信息，除齐鲁银行以及已通过发审会的浙江绍兴瑞丰农村商业银行、上海农商行，目前共计有13家银行排队IPO，审核状态大部分为预披露更新。

需要注意的是，在去年疫情冲击下银行业整体盈利承压，这也导致银行内源性资本补充渠道受到压制，因此银行业尤其是中小银行对“补血”的需求显得更为迫切。以A股上市银行来看，去年过半数银行资本充足率较2019年有所下滑，且以中小银行居多。

而由于IPO发行门槛较高、审核周期较长，对于大部分区域性银行而言，二级资本债、永续债是补充外源资本的最重要渠道。与此同时，定增、优先股、可转债等资本补充工具轮番上阵。监管层面也陆续出台多项鼓励与创新政策，例如发行地方专项债支持中小银行补充资本、发行转股型资本债券等。

银保监会在2021年工作会议上表示，支持中小银行多渠道补充资本金，继续推动发行地方政府专项债补充资本。政府工作报告也提到，“继续多渠道补充中小银行资本、强化公司治理”。

此外，6月底前中小银行资本补充有望迎来新政策。3月25日，国务院发布关于落实《政府工作报告》重点工作分工的意见，当中明确“继续多渠道补充中小银行资本、强化公司治理”，银保监会、财政部、人民银行等按职责分工负责，6月底前出台相关政策，年内持续推进。