房地产贷款集中度管理新规对大中型银行的影响有多大？随着2020年年报披露完成，身处上述新规中第一档和第二档的上市银行的房地产贷款情况也浮出水面。

统计发现，18家在A股上市的大、中型中资银行中，6家银行的个人住房贷款占比超过监管红线，房地产贷款占比超过监管红线的银行有3家，招商银行、兴业银行和北京银行则两项均“踩线”。

房地产贷款集中度管理制度是指，在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比不得高于中国人民银行、银保监会确定的相应上限。

根据通知，第一档7家中资大型银行中上市银行有6家，即工行、建行、农行、中行、交行、邮储银行6家国有大型商业银行的房地产贷款占比上限是40％，个人住房贷款占比上限是32.5％；第二档中资中型银行共有17家，即12家全国性股份制商业银行以及北京银行、上海银行、江苏银行、农业发展银行、进出口银行的上述两项占比上限分别为27.5％、20％。具体来说，在第一档的中资大型银行中，除交行外，其余5家国有大行的个人住房贷款占比均超过了30％。其中，个人住房贷款占比超标的有两家，建设银行（34.73％）、邮储银行（33.61％）超过32.5％的红线。

不过，6家大型银行房地产贷款占比均未超过40％的红线。

在第二档中资中型银行中，截至2020年末，招商银行、兴业银行和北京银行的两项涉房贷款占比均超过红线。招商银行房地产贷款与个人住房贷款占比分别为33.12％和25.35％；兴业银行分别为34.56％和26.55％，北京银行则分别为30.7％和20.9％。

此外，中信银行的个人住房贷款占比也越过了20％的规定。

上述银行需要在过渡期内调整完成。

其中，2020年12月末银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求2个百分点以内的，业务调整过渡期为自2021年1月1日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自2021年1月1日起4年。

上述踩红线的银行也在2020年年报和业绩会上给出了调整的策略。

兴业银行在年报中表示：2021年将主动适应更加严格和精细的房地产调控政策，按照监管部门房地产贷款集中度管理方案稳健投放房地产信贷业务，保障房地产信贷业务资产质量稳定和量价平衡。

招商银行则表示该文件总体影响可控，将在严格落实文件要求的同时，以此为契机积极布局其他优质资产，通过优化信贷结构，灵活调整资产投放节奏，努力保持资产收益平稳：一方面，在大类资产组合配置上，适当加大投资类资产、票据资产和同业资产等非信贷类资产配置力度，提升非信贷类资产占比；另一方面，在风险可控前提下积极推动普惠小微、优质制造业，以及消费金融、新动能与新经济、供应链金融等业务发展，持续优化信贷类资产内部结构。

建设银行副行长吕家进则表示，总体来说，房地产贷款集中度新规的过渡期较为充裕，预计该新规对贷款规模增长的影响较小，存量超标部分建行会逐年消化，建行将在符合监管要求的前提下，采取多种措施，稳妥促进对公房地产业务平稳发展，保持个人住房按揭贷款合理适度增长，有序降低房地产相关贷款在各项贷款中的占比。