12月21日电 12月21日，由网贷天眼发布的《2018互联网金融年报》显示，2018年，网贷行业交易额首次出现了负增长，成交额达1.92万亿元，环比下降21.19%，打破成交额连续5年上涨。

报告指出，负增长的原因很大程度上在于6月份开始平台频频爆雷和宣布清盘，预计2019年行业规模将进一步缩小，一些健康、合规稳健的平台也将脱颖而出。专家认为，目前金融科技发展的最大问题是金融和技术两张皮，两者没办法实现很好地融合，而将二者进行融合，是金融科技企业面临的最大挑战。

科技与金融“两张皮”困局待解

中新经纬了解到，自2012年起，金融科技/互联网金融开始涌现，几年来实现了突飞猛进的发展。据世行集团金融机构局数据统计，在25个占据全球普惠金融目标人口73%的重点国家中，中国是第二大目标市场。

互联网金融企业中新经纬高晓锳摄

国务院发展研究中心金融所副所长陈道富在今日举行的“中国金融科技发展论坛”上表示，金融科技的内在的价值可总结为三方面，第一是其本身的补台价值；第二是借助了金融转型时期，给互联网金融创造了非常大的机遇；第三是随着市场的逐步打开，各种各样的模式开始呈现出来，使得行业真正开始寻找技术和金融结合的新价值点。

值得注意的是，目前金融科技发展的最大问题是金融和技术两张皮，两者没办法实现很好地融合。陈道富强调，“什么时候把金融和技术这两张皮真正的融合在一起，我们的金融科技才叫金融科技，否则只是金融+科技，这是一个挑战。”

“以最低的成本实现需求，是金融科技融合的重要关键点。”小赢科技产品总经理孟召兵对中新经纬客户端表示，科技要以服务金融为中心，以降低金融成本为目标，做金融科技不是追风，而是以最新的技术能够解决实际的问题为基础，最终要看技术能带来多少生产力的提升。

持同样观点的还有北京大学数字金融研究中心副主任、北京大学国家发展研究院经济学教授沈艳，在她看来，如果是金融科技公司，就要做好科技，让科技的部分着重为金融部门、机构提供相应的支持或者服务，也就是赋能；如果做的是金融，就要按照金融的规律办，不能让网络借贷存在尴尬局面。

基础设施缺失业内呼吁征信打通

据不完全统计，截至2018年11月共有1168家问题平台。对此，天眼研究院认为，2018年的P2P雷潮是对网贷的一次彻底大洗牌，也是网贷步入正轨的重要一年，在这一年中，由于监管的施压和网贷门槛的提高，一些平台被迫只能良性退场，还有一些平台由于自身运营不善而导致崩盘，有极少的平台存在诈骗的风险。

陈道富说，目前，金融科技企业还面临着监管与业务不一致和基础设施缺失的挑战。他将这些问题总结为三个层面，一是物联网的技术实现问题；二是大数据共享涉及到的征信问题；三是观念或者法律制度层面的问题。

孟召兵表示，目前金融科技发展的两大阻碍，一是专业人才缺失，兼备金融和科技的专业人才是市场所欠缺和急需的；第二是互联网金融企业的“信息孤岛化”，由于此类机构征信数据并未纳入央行体系，从而导致恶意借贷的人并未受到应有惩罚，从而影响到传统金融机构的资产表现。

对此，麻袋财富研究院院长周扬提出，网贷的征信数据和央行的数据没有得到打通或者打通的很少，因此，防止这类人群进入这个体系，并没有那么容易。

尽管目前面临的挑战重重，但在陈道富看来，金融科技仍然具有非常广泛的前景，他说，第一，在未来社会，整个技术背景将会发生变化，越来越多的行为将会从线下移到线上。第二，金融目前最大的问题是还没有实现以客户为中心，去开发金融产品和金融服务。未来只有真正转向客户为中心，技术和金融的结合才能站在现实的土壤里。第三，金融之所以能提高效率，是因为把现实的世界虚拟化，变成可投资资产和可投资资金。而科技对虚拟的金融世界进行了配对，将进一步降低合作的成本。